特别优秀本科毕业论文经典范文 - 关于我国商业银行信用卡业务发展现状的研究

河北经贸大学经济管理学院毕业论文

摘要

近年来，伴随着我国经济的对外开放，商业银行信用卡业务又在原有基础上得到进一步发展，商业银行信用卡业务不断发展成为了一种重要的商业产品在一个成熟的金融市场上，现阶段我国商业银行信用卡业务的宣传工作是一个上升趋势，信用卡业务的深入发展有利于我国国民经济的稳定发展。但我国商业银行信用卡业务的发展目前还一直处于起步阶段，面临着各种各样的机遇和挑战，我国商业银行信用卡业务与发达国家相比仍然存在着很多有待解决的问题。所以当我们在享受金融行业快速发展所带来的机遇的同时，我们还应清醒的认识到，我国商业银行信用卡业务在很多方面还尚待完善。基于这样的背景，本文将通过对我国商业银行信用卡业务发展的现状进行分析和研究，对我国商业银行信用卡市场中面临的不足进行分析，而且对目前面临的不足提出相关的解决方案。

关键词 商业银行；信用卡；发展现状；问题研究

I

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Abstract In recent years, along with the continuous opening of China's financial market, the credit card business of our country has made rapid development, the credit card business of commercial bank has become an important commercial product in a mature financial market, the promotion of the present stage of our country commercial bank credit card business is fast growth stage, has a very important meaning to the healthy development of credit card business to China's national economic development. But the development of credit card business in our country at present still in the initial stage, facing various opportunities and challenges, the credit card business of our country compared with developed countries, there are still many problems to be solved. So when we enjoy in the high speed development of the financial industry brings opportunities at the same time, we should also recognize that our country commercial bank credit card business in many ways still remains to be perfect. Based on this background, this paper will analyze and Research on the status of our country commercial bank credit card business development, to our country commercial bank credit card market existing problems are discussed in detail, and for related problems put forward the corresponding solution countermeasures.

Question research

Keywords Commercial bank; Credit card; Development present situation;

II

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关于我国商业银行信用卡业务发展现状的研究

近年来,由于对外开放我国经济不断发展,我国商业银行信用卡的发行量不断上升,消费比重也不停增大。中国参与WTO后承诺，我国的金融市场会对外开放，所以国外银行加速了进军中国市场的步调，而越来越多的外资银行和金融机构将信用卡作为抢占中国金融市场的工具，从而使信用卡市场炙手可热。在竞争如此激烈的市场经济条件下,发卡银行抉择什么样的发展战略是个现实的,又非常迫切、没有办法避开的课题。现在信用卡作为一个先进的消费信贷工具和支付结算手段，在我国，信用卡业务在行业内的整个业务中还只不过是一个“附属业务”，它的发展还存在着很多不足，但是不得否认信用卡在咱们的经济生活中占着越来越重要的位置，其作用我们不容忽视。因而，咱们得应该愈加关注信用卡业务的发展状况，看看阻碍我国信用卡业务发展的因素，从而能够进一步发挥优势并找出解决不足的方法。

一、银行信用卡业务发展的概述 （一）、信用卡的含义

信用卡是商业银行面向个人和单位发行的，依据向特别邀请单位购物、消费和向银行存取现金，具有消费信用的一种特制载体卡片。

信用卡是非常简单的一种消费方式，而不是一种现金支付手段。银行或者信用卡公司依据客户的资信程度发放，只要刷卡就可以进行任何消费，按时还款就可以，这种消费方式非常方便。

（二）、信用卡的分类

1.按照信用卡发卡对象不同分

信用卡可以分为单位卡和个人卡。单位卡是发给政府或者企事业单位的工作人员的，它主要用于对平时的财务支出进行支付。个人卡是发给个人使用的一种信用卡。

2.按照信用卡从属关系分

信用卡可以分为主卡和附属卡。主持卡人承担各种款项的清偿义务，然而附属卡持卡人一般情况下不承担。 3.信用卡按照信用卡结算货币不同分

III

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信用卡可以分为本币卡和外币卡。总体上说，信用卡是哪种结算货币是根据银行给持卡人的信用卡的授信额度是用什么货币来代表的。

4.信用卡依据流通范围不同分 信用卡可以分为国际卡和地区卡。 5、按持卡人的信用级别分类分

信用卡可以分为金卡和普通卡。金卡是发放给那些资本信誉良好。具有很强的偿还能力的人，所以其授信额度高，附加的服务条件多。然而普通卡是发给那些经济基础和社会地位较低的人。

（三）、信用卡的特点

1.高投入

信用卡的高投入体现在以前年份的稳定收入还未产出的前提下，初始时期的一定投入和经营费用以及年销售与推广费用投入。

2.高风险

信用卡业务高风险性体现在资产业务上。信用卡信贷业务是免担保的，是根据客户个人资产信誉程度为贷款凭证，所以信用卡业务的信用免担保性质受到了持卡人的欢迎，然而加大了发卡银行的业务风险，因此，客户恶意透支和信用卡欺诈损失情况的出现也就不足为奇。

3.高收益

信用卡业务被认为是利润最高的业务之一在全球金融行业，贷款利息收入、年费收入、商户交易手续费收入等是重要的利润源泉。

4.对营销推广的依赖性强

发展信用卡业务应该拥有自己的品牌，不断努力使顾客接受信用卡并长期使用，这样看来信用卡的推广有着功不可没的意义。

5.对信息科技支持依赖性强

信用卡的小额贷款性质决定了信用卡业务流程需要严格按照规定处置，由此一来减低了人耗与物耗，促使时间和成本大大降低，以实现规模集约化经营。

6.对专业人员和业务经验依赖性强

银行信用卡业务需要众多的劳动力，与别的业务没什么不一样。 关于信用卡的使用方法，银行规定了只要在还款期限内就不用交提前支取的利息。实际上，这是发卡行向持卡人提供的短期消费信贷。信用卡中有一定的保证金， 即便如此信用卡持有者也要守信用，按时还款，如果不能履行义务，那么银行就有权利扣

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