商业银行信用卡业务监督管理办法

(三)具备办理收单业务的专业系统支持，在境内建有收单业务主机、特约商户申请管理系统、特约商户信用评估管理系统、商户结算账户管理系统、账务管理系统、收单交易监测和伪冒交易预警系统、交易授权系统等专业化运营基础设施，并对相关设施进行了必要的安全检测和业务测试，以保障客户资料和业务数据的完整性和安全性;

(四)符合商业银行业务经营总体战略和发展规划，有利于提高业务竞争能力，能够根据业务发展实际情况持续开展业务成本计量、业务规模监测和基本盈亏平衡测算等工作。

第十九条 商业银行开办发卡和收单业务须按规定程序报中国银监会审批。商业银行申请开办信用卡发卡或收单业务之前，应根据需要就拟申请的业务与中国银监会及其相关派出机构沟通，说明拟申请的信用卡业务运营模式、各环节业务流程和风险控制流程设计、业务系统和基础设施建设方案，并根据沟通情况，对有关业务环节进行调整和完善。 第二十条 按照有关规定业务经营活动不受地域限制的商业银行(以下简称全国性商业银行)建立营运中心跨区域开展信用卡业务，须按规定程序报中国银监会审批。

按照有关规定只能在特定城市或地区从事业务经营活动的商业银行建立营运中心跨区域开展信用卡业务，须按规定程序报中国银监会相关派出机构审批。

第二十一条 商业银行新增信用卡业务产品种类、增加信用卡业务功能、增设信用卡受理渠道等，须向中国银监会及其相关派出机构报告。 商业银行接受委托，作为发卡业务服务机构和收单业务服务机构开办相关业务，须向中国银监会及其相关派出机构报告。

第二十二条 商业银行申请开办信用卡业务，可以在一个申请报告中

同时申请不同种类的信用卡业务，但在申请中应注明所申请的信用卡业务种类。

第二十三条 商业银行向中国银监会或其派出机构申请开办信用卡业务，应提交以下文件资料(一式三份)： (一)开办信用卡业务的申请书; (二)信用卡业务可行性报告; (三)信用卡业务发展规划;

(四)信用卡章程草案，内容应至少包括卡的名称、种类、功能、用途、发行对象、申领条件、申领手续、使用范围(包括使用方面的限制)及使用方法、信用卡账户适用的利率、面向持卡人的收费项目和收费水平、商业银行、持卡人及其他有关当事人的权利、义务等; (五)信用卡卡样设计草案;

(六)信用卡业务运营设施、业务系统和灾备系统介绍; (七)与相关身份证件验证系统和征信系统连接和使用情况介绍; (七)经认可的评估机构出具的信用卡业务系统和灾备系统测试报告和安全评估报告;

(八)信用卡业务运行应急方案和业务连续性计划; (九)信用卡业务风险管理体系建设和相应的规章制度; (十)信用卡业务的管理部门、职责分工、主要负责人介绍; (十一)申请机构联系人、联系电话、联系地址、传真、电子邮箱等联系方式;

(十二)中国银监会及其派出机构按照审慎性原则要求提供的其他文件和资料。

第二十四条 商业银行可由内部专门机构或委托其他专业机构进行

独立的安全评估。安全评估报告应至少包括董事会及高级管理层对信用卡业务风险管理体系建设和相关规章制度的审定情况、各业务环节信息资料的保护措施设置情况、持续监测记录和追踪预警异常业务行为(含入侵事故或系统漏洞)的流程设计、外挂系统或外部接入系统的安全措施设置、评估期等方面的内容。

第二十五条 全国性商业银行申请开办信用卡业务，应由其总行(公司)统一向中国银监会申请审批。

全国性商业银行建立营运中心跨区域开展信用卡业务，应由其总行(公司)同时向所在地中国银监会派出机构和拟设营运中心所在地中国银监会派出机构提出申请，经初审同意后，由拟设营运中心所在地中国银监会派出机构汇总初审意见并上报中国银监会审批。

第二十六条 按有关规定只能在特定城市或地区从事业务经营活动的商业银行，申请开办信用卡业务，应由其总行(公司)向所在地中国银监会派出机构提出申请，经初审同意后，由所在地银监会派出机构上报中国银监会审批。

按照有关规定只能在特定城市或地区从事业务经营活动的商业银行建立营运中心跨区域开展信用卡业务，应由其总行(公司)同时向所在地中国银监会派出机构和拟设营运中心所在地中国银监会派出机构申请审批。经审批同意后，由拟设营运中心所在地中国银监会派出机构汇总审批意见并上报中国银监会备案。

第二十七条 外资法人银行申请开办信用卡业务，应向所在地中国银监会派出机构提出申请，经初审同意后，由所在地银监会派出机构上报中国银监会审批。

第二十八条 所在地中国银监会派出机构自收到完整的申请材料之

日起20日内审查完毕并将审查意见及完整申请材料上报中国银监会。 中国银监会在收到完整的信用卡业务申请材料3个月内，做出批准或不批准的书面决定;决定不批准的，应当说明理由。

对于中国银监会或其派出机构未批准的信用卡业务类型，商业银行在达到相关要求后可按有关规定重新申请。

第二十九条 商业银行开办适用于报告制的信用卡业务类型，应参照第二十二条的有关规定，在开办业务之前一个月，将相关材料报送中国银监会(一式两份)，并抄送相关的中国银监会派出机构。

第三十条 已实现业务数据集中处理的商业银行，获准开办信用卡业务后，可以授权其分支机构(含营运中心等)开办部分或全部信用卡业务。获得授权的分支机构(含营运中心等)开办相关信用卡业务，应提前30个工作日持中国银监会批准文件、总行授权文件及其他相关材料向当地中国银监会派出机构报告。

第三十一条 已开办信用卡业务的商业银行按照业务规划决定终止全部或部分类型的信用卡业务时，应于停止提供该类业务前3个月向中国银监会及其相关派出机构提请审批，经中国银监会及其相关派出机构同意后，商业银行应通过网点公告、官方网站、客户服务热线、电子银行、其他媒体等多种渠道予以公告。

商业银行终止信用卡业务或停止提供部分类型信用卡业务，应采取有效措施保护持卡人合法权益，并针对可能出现的问题制定有效的处置方案，于停止提供该类业务前3个月报中国银监会及其相关派出机构批准。

第三十二条 商业银行终止信用卡业务或停止提供部分类型信用卡业务后，需要重新开办信用卡业务或部分类型信用卡业务的，按相关规