XX市发展改革村镇银行的配套政策研究报告方案 - 图文

56%。按银监会规定的75%的存贷比上限计算，农村地区金融机构可贷资金为7.74万亿，说明有1.93万亿的存款流向了城市。

村镇银行是解决农村资金外流顽疾的突破口，是统筹城乡金融改革的重要环节。由于村镇银行只能在县域内发放贷款，因此很好地解决了农村资金外流的难题。5家村镇银行的贷款余额都超过了存款余额，充分体现了村镇银行支持农村经济发展的意愿和积极性。

2、设立村镇银行有利于提高农村金融覆盖率，缓解农村金融供给不足，培育农村金融市场良性的竞争局面。长期以来，受城乡二元经济结构影响，我国农村地区经济发展水平严重滞后，城乡差距不断扩大，城乡金融二元化问题日益突出，金融资源配置严重扭曲。特别是国有银行的商业化改革后，商业利益驱动下的部分银行业金融机构弃乡进城，大量收缩撤并县及县以下地区的机构网点。4 比如，农业银行90年代在农村地区已经撤销了2.1万个网点，占全国网点总数的40%，目前主要集中在县城，乡镇地区较少。加之邮政储蓄改制前只存不贷，导致农村地区机构种类单一，网点覆盖率低，服务功能残缺。《图集》显示，农村地区金融市场竞争不充分，有8901个乡镇只有一家银行业金融机构网点，零金融机构乡镇仍有2868个。农户贷款提供者十分集中，从农村合作金融机构和农业银行获得贷款的农户数占全国获得贷款农户的比例高达98.7%。

因此，村镇银行的设立有利于促进农村新金融竞争格局的形成，由此形成村镇银行与农业银行、邮政储蓄银行、农村信用社及各种非正规金融机构（如扶贫基金会、地下钱庄、台会）同时竞争的局面。村镇银行的进入有利于促使传统农村金融机构改善自身经营，增加了一条支持“三农”的金融渠道，可以弥补商业银行撤离农村地区所形成的空白，还可解决国有商业银行贷款因审批严格、手续繁琐、门槛高而对“三农”和中小企业支持不足

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蒋定之.认真总结经验，积极扩大试点，大力培育适合“三农”特点的新型农村金融机构，2007年10月23日

的问题，有利于“三农”和地方经济的更好发展。5

（二）重庆发展村镇银行具有重大的战略意义

1、重庆视角。重庆的大城市、大农村格局是开展农村金融改革的沃土。大城市带动小农村，这个不难，小城市带动大农村，又带不动。而大城市带动大农村的目标既有必要性也有可能性。如果重庆能把\城市带动（反哺）农村\这个问题解决好，无疑能为解决全国农村金融困局提供新的思路和途径。

2、中央视角。重庆开展农村金融改革寄托了中央的政策意图。重庆作为统筹城乡综合配套改革试验区，国发〔2009〕3号文件明确提出：“重庆应建立统筹城乡的金融体制，发展多种形式的新型农村金融机构和以服务农村为主的地区性中小银行、建立农村信贷担保机制，探索建立农业贷款贴息制度，提高农村地区支付结算业务的便利程度，加快农村信用体系建设，积极推进三农保险。”显然，中央的政策意图是希望重庆作为改革实验区能在统筹城乡金融改革上做出新的探索和尝试。因此，重庆在建设长江上游金融中心的目标外，寻求农村金融的增量改革也是题中之义。这既是自身的需要，也承担着中央的希冀和嘱托。

（三）全国和重庆村镇银行发展情况 1、全国村镇银行发展情况

截至2009年末，全国共组建新型农村金融机构230家（其中开业172家，筹建58家），6 村镇银行大约200家。经营情况方面，已开业机构共引入各类资本70亿元，吸收存款269亿元，发放贷款181亿元，实现利润131亿元。地域上，除了西藏、海南外，全国其他省份都已有村镇银行。发起人方面，大中型银行成立新型农村金融机构仅有26

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郭素贞.关于村镇银行运行状况的几点思考[J]，经济纵横，2008年第6期

参见《中国银监会关于加快发展新型农村金融机构有关事宜的通知》，银监发〔2010〕27号。