担保公司代偿处置办法

1、借款到期未归还的事实是否真实，借款人所欠本金与利息数额是否准确；

2、重新评价项目可行性；

3、借款使用情况，确认协议各方是否严格履行了合同约定的义务，如银行贷款资金全部及时到位，是否设置了可以抵扣代偿金额保证金等措施；

4、项目是否存在欺诈行为，如企业与银行经办人串通骗取担保机构的担保，用担保贷款归还银行的逾期贷款等行为；

5、借款催收情况；贷款银行对该笔贷款的态度及配合意愿等；

6、借款人未还款的原因分析； 7、借款人生产经营状况、资产状况； 8、反担保措施及现状； 9、代偿与追偿的建议； 10、其他需要说明的事项。

(二)业务部负责人审查、报公司总经理批准后，将报告及相关资料移交风险控制部。

(三)风险控制部审查

风险控制部根据项目经理报送的资料和初审意见，具体承办代偿和追偿等风险管理工作。

l、风险管理部就下列方面提出意见：

(1)初审意见中事实陈述的真实性与客观性；

(2)初审意见中分析、评价与论证的充分性和客观性； (3)初审意见中建议可行性； (4)其他需要说明的事项。

2、法律顾问就下列方面提出明确法律意见： (1)重新评价借款与担保的合法性； (2)判断是否符合代偿条件； (3)判断是否具有免责事由； (4)提出追偿方案

(四)风险控制部审查后，报公司总经理签署审批意见后，报风险处置委员会研究。

(五)公司执行董事审批。

第十二条 公司总经理审批同意后，由项目经理A角负责办理具体代偿手续。

第十三条 公司代偿后，须立即书面通知被担保企业，由项目经理负责送达追偿通知并取得被担保企业签收回执，同时代贷款银行送达债务责任转移通知函。

若被担保企业不按要求出具上述书面债务确认文件的，应采用公证送达等方式。

第四章 代偿项目的追偿

第十四条 代偿项目的管理

(一)代偿后的追偿及对债务人的管理工作，由风险控制部负责，该项目的项目经理A、B角配合。

(二)发生代偿后，要对被担保企业不能按时还本付息的实际原因进行调查，分析被担保企业财务状况和预期状况，重新检查反担保措施。根据代偿项目的性质和严重程度，每个代偿项目要制订具体的工作方案，要一户一策，对症下药，重点突破，确保措施有效。

（三）建立代偿项目风险报告制度，及时监控代偿资金总量及风险转移的情况，定期反映代偿项目的动态情况。

第十五条 代偿项目的追偿

代偿项目追偿应坚持“及时快捷、认真高效、抓住要害、宽严并济”的原则。在具体追偿方式的选择上，可根据各代偿项目的实际情况，考虑从以下方式中组合：

(一)与被担保人重新制订还款计划并监督其严格执行。 (二)向反担保人追索.被担保人在履行期限内未向公司偿付款项的，公司即应向反担保人主张反担保债权,并送达书面通知。

(三)转移债务，保全债权。如债务人有其他效益较好的关联企业,应设法将债务转移给债务人的其他关联企业,使公司的债权先得到保全，以后再选择机会进行处理。

(四)变更反担保，增加抵押物价值。

(五)经评估后若确认债务人或其关联企业的股权是有价值的，可以采取“债权转股权”的方式来保障公司的利益。但持有的股应尽可能进行转让，回收现金。

(六)以资抵债，减少损失。但要注意用以抵债的资产应该是有价值的、容易变现的。

（七)行使抵押权。与抵押人协商以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协商不成的，可向人民法院提起诉讼。

（八）行使质押权。与出质人协商以应受清偿的债权额作为价款之一部分或全部，取得质物的所有权；依法拍卖或变卖质物，公司可自己行使质权，也可以申请法院执行。

(九)依法起诉。是最基本、最有效的措施，但也是要最后才考虑的手段。考虑到起诉程序复杂，耗时长久，在起诉前，须慎重权衡以下情形后方可实施：

1、债务人主观有意逃废债务；

2、债务人有多重逾期债务或潜在逾期债务，面临多个债权人争夺有限资产的局面；

3、债务有可执行资产，或有望通过法律措施发现其可执行资产；

4、债权债务关系不明确，希望通过法院司法裁定予以明确。

第十六条 代偿项目的诉讼