二手房贷款市场的现状分析及发展对策探讨

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二手房贷款市场的现状分析及发展对策探讨

作者：商桂华

来源：《中国房地产业·上半月》2015年第10期

【摘要】近年来，房地产价格持续升高，引起社会各界高度关注，而受到传统观念的影响，人们为了满足自身住房需求，将目光转向二手房市场。二手房市场作为房地产市场的重要组成部分，受到起步晚、经验不足等因素的共同影响，导致我国二手房贷款市场存在很多不足之处，成为阻碍二手房市场可持续发展的重要影响因素。本文将对二手房贷款市场发展现状进行分析和研究，并提出相关解决措施和建议，旨在为二手房市场可持续发展提供帮助。 【关键词】二手房；贷款市场；现状分析；发展对策 前言：

随着我国住房改革制度不断推进，二手房交易日渐兴旺。与新房一样，二手房交易同样需要金融机构的贷款支持，各大商业银行为了提高自身收益，积极开展了该项业务，为购房者提供公积金、商业等多种形式贷款服务，然而，由于二手房贷款相关制度及监管制度尚不完善，使得二手房贷款市场运作中存在很多不足之处。因此，研究二手房贷款市场问题已迫在眉睫。 一、现阶段，我国二手房贷款市场发展现状分析

随着我国二手房市场迅速发展，二手房贷款市场也呈现快速发展态势。但是，二手房贷款市场在发展过程中，也面临着很多问题，贷款主要是由借款人、中介机构及商业银行三大主体构成，各主体发展现状如下： （一）借款人方面

现阶段，我国二手房贷款主要包括按揭与抵押套现两种形式，第一种形式用于购房需要一次性缴纳30%首付款。由于二手房贷款市场尚不具备完善的融资机构，加之各商业银行对二手房贷款风险管控机制不够健全，给部分违规人员提供了可乘之机，如购房人在中介机构帮助下，提供虚假资料，恶意抬高房价，制造“零首付”等现象。第二种形式是将抵押物作为条件向银行申请贷款的一种融资形式[1]。由于房地产市场尚处于发展阶段，各方面不够成熟，银行难以对房地产市场进行有效判断，无法预测楼市发展实际情况，导致对抵押物估值不准确，给借款人提供了高比例贷款支持，影响银行自身利益。

除上述风险之外，借款人还款风险也是影响二手房贷款市场健康发展的重要因素，由于个人信用制度发展不够健全，商业银行对借款人资信调查不够全面，极有可能造成二手房贷款逾期还款或者坏账等情况。 （二）中介机构方面