强毕业论文

内蒙古财经大学本科学士论文

我国商业银行不良贷款问题研究

作 者 郭世强 学 院 金融学院 专 业 金融学 年 级 2010级金融四班 学 号 102054249 指导教师 华晓龙 导师职称 副教授

内 容 提 要

2008年的金融危机，给西方国家和我国金融业带来了一个沉重的教训。本文分析由中国银监会发布的2009年至2013年银行业的统计数据来看，商业银行的不良贷款总额一直在增加，不良贷款一直是一个未能解决的问题。不良贷款在中国商业银行的影响因素增多，这些因素包括宏观和微观因素，最后根据影响因素找出解决中国商业银行不良贷款问题的策略。不良贷款是商业银行的不良资产的重中之重，为了使商业银行的不良贷款率在合理范围内，并保持下降趋势，商业银行的不良资产会减少，资产结构才会合理，未来商业银行才会健康发展下去，我国的银行业才会健康地发展和成长。

关键词：商业银行 不良贷款 因素分析 对策及建议

Abstract

The financial crisis of 2008 brought a heavy lesson to the western countries and China's financial industry. Statistical data analysis in this paper by China CBRC published from 2009 to 2013 in terms of banking industry, the total bad loans of commercial banks has been increasing. Non-performing loans has been an unsolved problems. Rising nonperforming loans in commercial banks Chinese influence factors, these factors include macro and micro factors, finally according to the influencing factors to find a solution to the problem of non-performing loans of commercial banks China strategy. Bad loans is the priority among priorities of non-performing assets of commercial banks. In order to make the rate of bad loans of commercial banks in the reasonable range, and maintain the downward trend, commercial bank's non-performing assets will be reduced, asset structure will be reasonable. The future commercial banks will be healthy development. China's banking sector will be the healthy development and growth.

Keywords: commercial bank non-performing loan factor analysis

countermeasures and suggestions

目 录

一、绪论 ............................................. 错误！未定义书签。 （一） 研究背景及意义 ................................ 错误！未定义书签。 （二） 国内关于不良贷款问题的研究 .................... 错误！未定义书签。 二、 不良贷款的概念及分类 .............................................. 2 （一）不良贷款的概念 ................................................... 2 （二）国际不良贷款的分类 ............................................... 2 （三）我国不良贷款的分类 ............................................... 3 三、我国商业银行贷款现状分析 ........................................... 3 （一） 我国商业银行不良贷款现状分析 .................................... 3 （二） 国有商业银行不良贷款现状 ........................................ 5 四、商业银行不良贷款影响因素分析 ....................................... 6 （一）宏观因素分析 ..................................................... 6 1、体制转换造成历史弊端 ............................................... 6 2、有关部门监管乏力 ................................................... 6 3、相关的法律制度不够健全 ............................................. 7 （二）微观因素分析 ..................................................... 7 1、商业银行银行自身方面 ............................................... 7 2、企业自身方面 ....................................................... 8 五、商业银行不良贷款问题的对策和建议 ................................... 8 （一）完善市场经济体制和法律体系 ....................................... 8 （二）强化金融监管，提高金融监管效率 ................................... 8 （三）降低不良贷款率,提高资产质量 ...................................... 8 （四）组建资产管理公司,剥离、化解、盘活不良贷款 ........................ 8 （五）不良贷款打包出售 ................................................. 9 六、结 论 ............................................................. 9 参 考 文 献 ............................................................ 9 后记………………………………………………………………………………………10

我国商业银行不良贷款问题研究

一、绪论

（一）研究背景及意义

2008年美国次贷危机引发的全球金融海啸使国家宏观经济和金融体系产生了混乱，不仅给西方经济发达国家带来了不小的打击，而且在发展中国家几乎也遭受这样的灾难。人们再次关注不良债务、内部问题、金融系统坏账和其他不良贷款。而我国商业银行逐渐对国外开放,商业银行要想健康快速发展，降低不良贷款率,增加不良贷款质量，是不可缺少的。

基于中国银行业监督管理委员会公布的统计数据,2013年12月末商业银行的不良贷款总额为5921亿元人民币,不良贷款比率为1%,较一月增加了0.05％。从图1中可以看出商业银行2013年各类银行的不良贷款情况，其中大型商业银行所占比重为59%，股份制商业银行和城市商业银行，农村商业银行和外资银行的这一比例是19.0%，9.0%，12.0%和1.0%。

2013年商业银行不良贷款分布

56, 1r6, 12%

548, 991, 19%

3500, 59%

大型商业银行股份制商业银行城市商业银行农村商业银行外资银行

图1 2013年我国商业银行中各银行不良贷款分布图(单位:亿元 )

在2013年世界各大银行盈利能力筛选的结果表明：中国有四家银行位于前十位，分别为工行、建行、中行和农行。其中,工行第一次以一级资本指标排名在第一位。但资产规模增加这并不意味着资金的使用效率得到了提高，只有资金使用效率增加了银行才会变得更加有能力。

商业银行不良贷款的中国的金融改革和创新是一个绊脚石和一个拦路虎，中国政府采取了各种措施来解决问题的商业银行的不良贷款。从图1可以看出国有商业银行的不良贷款率占有的份额最大。图2所示商业银行不良贷款问题在2013年有反弹这一趋势，应该引起人们的关注和重视。

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