关于我国商业银行中间业务发展研究分析

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关于我国商业银行中间业务发展研究分析

作者：纪昀瑛

来源：《财税月刊》2017年第05期

摘 要 互联网金融的兴起，金融竞争进一步加剧，国内商业银行发展面临的竞争环境更为严峻。银行早已将目光转向了中间业务，非利息收入成为银行绩效的主要增长点。本文通过对我国商业银行中间业务进行分析，研究其必要性并提出合理策略。 关键词 中间业务；发展趋势；风险；策略 一、研究背景

随着我国金融业对外开放程度的加深， 金融市场和信息技术的发展使传统银行业逐渐丧失竞争优势，金融业间的竞争也日趋激烈，资产价格波动、信息不对称、金融自由化等因素也加剧了传统银行业的风险。转型中间业务成为国际银行业的发展趋势，西方商业银行利用长期以来建立的信誉、资金、等优势，积极创新中间业务，以中间业务收入的增长弥补传统银行业务下滑。历史上存贷利差是我国银行主要利润来源，如今，银行的盈利模式需要进行新的变革。

二、中间业务概述 1.中间业务定义

中间业务，指商业银行代理客户办理收款、付款和其他委托事项而收取手续费的业务。银行不需动用自己的资金，依托业务、技术、机构、信誉和人才等优势，以中间人身份代理客户承办收付和其他委托事项，提供各种金融服务并据以收取手续费的业务。中间业务是在银行的资产负债信用业务的基础上产生的，可促进银行信用业务的发展扩大。

中间业务不构成商业银行表内资产和表内负债，形成中间业务收入的业务，与传统的资产业务、负债业务共同构成了现代商业银行的三大支柱业务。 2.中间业务分类

中间业务具有范围广泛、创新空间大、风险管理的特点，其分类标准各异。巴塞尔委员会从风险角度将其分为两大类：金融服务类中间业务以及或有债权、或有债务。

按中间业务的功能与性质分类，可将将我国商业银行中间业务主要分为九类：①支付结算类中间业务如支票结算、进口押汇、承兑汇票等。②银行卡业务。③代理类中间业务。④担保类中间业务，指商业银行为客户债务清偿能力提供担保，承担客户违约风险的业务。包括银行承兑汇票、备用信用证、各类保函等。⑤承诺类中间业务⑥交易类中间业务，包括期货、期权