消费信贷需求的影响因素分析

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消费信贷需求的影响因素分析

作者：王飞

来源：《商场现代化》2015年第23期

摘 要：随着现代金融的发展，消费信贷也迅速发展，消费信贷也是一种消费的支付形式从而推动着我国经济的增长。消费信贷已经越来越被个人消费者和企业所采用。本文从个体消费者出发，对消费信贷需求的影响因素进行分析，提出适当的政策建议，从而为我国个人消费信贷的健康发展提供决策性参考。

关键词：消费信贷；影响因素；政策建议 一、引言

消费信贷是金融创新的产物，它是随着现代金融的发展而产生的。随着我国宏观经济形势巨大的转变，消费信贷进入了一个快速发展的阶段，无论在总量还是在品种上都在逐渐的增加。消费信贷品种呈现多元化发信函。从消费领域看，发展到住房、助学、汽车等多个消费领域；从信贷工具看，发展到信用卡、存单质押、国库券质押等多种方式；从消费信贷业务的服务机构看，不仅国有独资的商业银行信贷部门可以开办，其他的银行只要符合准入条件也可以开办信贷业务。消费信贷适应我国当期经济的发展、适应金融体制改革，它打破了我国传统的个人和银行单方面融资的局限性，新辟了一个个人与银行之间可以互相进行融资的全新的债权与债务关系新的渠道。消费信贷也可以促进经济的增长和转型。如今，越来越多的人开始使用消费信贷，经济的增长、结构的转型也和消费信贷的发展息息相关。消费信贷可以减缓居民当期所面临的资金困难，解决燃眉之急，同时又会促进我国消费的增长。但随着我国的经济转轨，以及存在着的诸多不确定因素，这是造成我国城镇居民消费行为下降的首要原因，要解决这些问题，关键在于要扩大我国的消费信贷规模，使人们的消费观念得以转变，并我国消除消费者在理念上流动性的约束。因此，研究我国消费信贷的影响因素，提出适合我国国情的影响消费信贷需求的对策和建议，为我国消费信贷的快速发展提供决策之参考，这具有一定的现实意义。

二、制约消费信贷需求的因素 1.消费观念

“提前消费”把未来的收入拿到今天来用这一点是和中国传统的消费观念相违背的，中国人一直崇尚节俭，更多的更传统的消费模式是把今天的收入储蓄起来拿到未来进行使用。中国人喜欢把钱存入银行是世界上闻名的。因为这是我国传统文化造成的结果，特别是我们老一辈的人，他们把节俭养成了一种生活的方式，有事为例省下那可怜的一点钱宁可让自己多走走弯路，让自己多受苦，也不愿意通过消费信贷来是自己活得更方便、更潇洒。也许这是他们多年来养成的习惯，即时他们很有钱，但他们的生活方式任然不会改变。我国传承下来的居安思危