货币银行学7212

二、单项选择（每题1分，共10分）

1．信用货币是建立在货币的（）上。

A．价值尺度职能 B．流通手段职能 C．支付手段职能 D．世界货币职能 2．我国目前最大的一家政策性银行是（）。

A．国家开发银行 B．中国农业发展银行 C．中国进出口银行 D．中国建设银行 3．执行流通手段职能的货币必须是（）。

A．观念上的货币 B．想象的货币 C．现实的货币 D．足值货币 4．一国货币政策制定与执行机构是（）。 A．财政部 B．国务院 C．中央银行 D．商业银行 5．真正最早全面发挥中央银行功能的应属（）。

A．英格兰银行 B．瑞典银行 C．普鲁士银行 D．法兰西银行 6．具有有限法偿能力的货币是（）。 A．本位币 B．主币 C．辅币 D．人民币 7．国际货币基金组织的英文缩写是（）。 A．IMF B．IBRD C．IDA D．IFC

8．通过银行贷款与投资活动而引申出来的存款称之为（）。 A．原始存款 B．派生存款 C．短期存款 D．长期存款 9．银行利润率为经营利润与（）。

A．负债总额之比 B．资产总额之比 C．自有资本之比 D．资产负债总额之比

10．一张差半年到期的面额为2000元的票据，拿到银行得到1950元的贴现金额，则年贴现率为（）。

A．2.5% B．5% C．2.56% D．5.12% 三、多项选择题（每题1分，共10分）

1．全国的中央银行制度大致可以归纳的类型有（）。 A．单一型 B．混合型 C．复合型 D．跨国型 E．准中央银行型 2．商业银行资产业务的内容有（）。

A．现金资产业务 B．贷款 C．贴现 D．证券投资 E．信托 3．外汇包括（ ）。

A．外币 B．特别提款权 C．欧洲货币单位 D．外国固定资产 E．外国股票 4．我国货币层次划分中，M2包括（ ）。

A．M1 B．企业单位定期存款 C．自筹基本建设存款 D．个人储蓄存款 E．其他存款 5．1998年，我国针对经济生活中的通货紧缩问题而采取的治理措施有（ ）。 A．增加居民消费贷款 B．增发国债 C．提高出口退税率 D．下调存贷款利率 E．增加对国有企业的固定资产贷款和技术改造贷款 6．货币政策时滞中的内部时滞可分为（ ）。 A．决策时滞 B．认识时滞 C．行政时滞 D．作用时滞 E．控制时滞

7．货币学派货币政策传导机制涉及（ ）等相关要素。 A．准备金 B．货币供应量 C．金融资产 D．价格 E．名义国民收入

8．对金融机构的预防性监管包括（ ）。

A．资本充足条件监管 B．流动性监管 C．商业银行贷款集中程度管理 D．业务范围限制 E．盈利性管理 9．金融监管的原则主要有（ ）。

A．依法监管原则 B．监管主体独立性原则 C．自我约束原则 D．经济效益原则 E．母国监管原则 10．《巴塞尔协议》将银行资本划分为（ ）两档。

A．核心资本 B．公开准备金 C．附属资本 D．未公开的准备金 E．资产重估准备金

四、名词解释（每题3分，共15分） 1．信用货币 2．货币政策 3．本位币 4．债券 5．利率市场化

五、计算题（每题5分，共10分） 1．贴现

甲厂向乙厂销售商品，货款为100万元，乙厂因资金紧张要求延期付款，经申请银行同意 采用银行承兑汇票。乙厂于2004年5月10日开出一张汇票，请其开户银行承兑后交给甲厂，

汇票金额为100万元，期限4个月，于9月10日到期。甲厂于6月2日因急需资金向银行申请办理贴现，银行审查同意并确定贴现率为6厘三。求该票据的实付贴现金额？ 六、简答题（每题5分，共25分）

1．为什么说预期物价上涨会导致利率水平的上升？

2．如果央行向甲银行出售100万元国债，列示央行和甲银行T型账户的变化，这对甲银行的准备金有何影响？ 3．金融监管的原则是什么？ 5．简述中央银行的职能。

七、论述题（每题10分，共20分）

2．在1996年到2002年我国持续8次降息的背景下，居民储蓄保持持续、稳定的增长，试分析在当时的经济和制度背景下，居民储蓄为何成为居民的理性选择，而不是消费和投资？

货币银行学模拟题三 参考答案：

二、单选题

1 ． C 2 ． A 3 ． C 4 ． C 5 ． A 6 ． C 7 ． A 8 ． B 9 ． C 10 ． B 三、多选题

1 ． ACDE 2 ． ABCD 3 ． ABCE 4 ． ABCDE 5 ． ABCDE 6 ． BC 7 ． ABCDE 8 ． AB 9 ． ABCD 10 ． AC 四、名词解释

1 ．信用货币是指由银行体系发行与创造的货币，包括流通中的现金与银行存款。 2 ．货币政策是指 中央银行为实现既定的宏观经济目标而采用的各种控制和调节货币供应量及利率的方针和措施的总和。

3 ．本位币亦称主币，是一个国家的基本通货，是法定的计价与结算的标准。 4 ． 债券是用来表明债权债务关系，证明债权人有按约定的条件取得利息和收回本金权利的

5 ． 利率市场化是指国家控制基准利率，其他利率基本开放，由市场决定，即由资金供求关系确定。

五、计算题 1 ．贴现

解：贴现利息 = 贴现金额×（贴现率÷ 30 ）×贴现期限 =100 万×（ 6.3% ÷ 30 ）× 100

=21000 元

贴现实付金额 = 贴现金额 - 贴现利息 =1000000-21000=979000 元 六、简答题

1 ．（ 1 ）一定时期利率水平最终是由资金的供求关系决定的。当资金供不应求时，利率水平上升，反之则下降。预期物价水平的上升会改变市场上资金的供求关系，从而使利率水平发生变化。

（ 2 ）当经济主体预期未来物价将上升时，企业因预期未来产品价格上涨，利润增加，会积极地寻求资金以扩大生产规模。消费者因预期未来物价上涨，会积极利用消费信贷增加当前的购买。从而使可贷资金需求增加。

（ 3 ）由于人们预期未来物价水平将上升，将会增加当前消费，减少储蓄，以避免通货膨胀带来的损失，从而使可贷资金供给减少。

最终预期物价上升导致利率水平上升。 2 ．甲银行的准备金减少 100 万元。

3 ．（ 1 ）监管主体的独立性原则；（ 2 ）依法监管原则；（ 3 ）自我约束与外部强制相结合的原则；（ 4 ）安全稳健与经济效益相结合的原则；（ 5 ）母国与东道国共同监管原则。

5 ．中央银行具有三大职能。一是发行银行。中央银行垄断货币发行权，为满足经济需要向社会发行货币。二是银行的银行。一方面集中商业银行的准备金，另一方面充当商业银行最后的借款人，同时为金融体系提供支付清算。三是政府的银行。代理国家金库、为政府融通资金、代表政府管理国内外金融事务，如制定执行货币政策，管理国家黄金外汇储备等

七、论述题

2 ．（ 1 ）根据储蓄与利率的关系，储蓄可以分为两类，即预防性储蓄和投资性储蓄。预防性储蓄主要与未来可预期的支出有关，基本不受利率变动的影响；而投资性储蓄的目的就在于赚取利息收益，因此，较多地受利率变动的影响。我国居民储蓄基本上是预防性储蓄，因此基本不受利率变动的影响。

我国居民储蓄基本上是预防性储蓄的判断可以由以下事实证明：在我国中央银行所作的储蓄调查中，居民储蓄的动机包括买房（ 33% 的公众将之列为第一位的动机）、子女上学（ 28.5% 的公众将之列为第一位的动机）、养老（ 23.01% 的公众将之列为第一位的动机）、医疗（ 12.8% 的公众将之列为第一位的动机）。

（ 2 ）从 20 世纪 90 年代中期开始，我国社会保障制度改革逐步推进和深化，如住房制度改革、教育制度改革、养老制度改革和医疗制度改革。这一制度变迁的最典型特征是原本很多由政府承担的支出转而由居民个人承担，居民未来可预期的支出迅速并巨额上升，即居民家庭适意储蓄额迅速上升，并且出现了巨大的缺口，即原有的储蓄无法满足新制度背景下适意储蓄的需求，为了尽快弥补这一缺口，必须增加储蓄。

（ 3 ）国有企业改革不断深化，加之国内经济景气的下降，大量的国有企业面临经营困难，城市出现了一定程度的失业和下岗问题，居民未来收入预期的不确定性增强，加以上述居民支出预期的不确定性的增强，为了应付未来的可预期的支出，居民不得不加大储蓄。

（ 4 ）我国经济面临一定程度的通货紧缩局面，物价水平连续下降，在名义利率下降的同时，实际利率并没有太大幅度的下降，甚至在有的年份由于物价下降的幅度大于利率下调的幅度，实际利率不仅没有下降，反而上升，由此，以实际利率衡量的居民储蓄报酬也没有出现太大幅度的下降。

（ 5 ）通货紧缩和物价下降局面也在一定程度上使得居民推迟即期消费（越少越少的货币）。 （ 6 ）投资渠道的缺乏（工具多寡、风险大小、知识、时间、能力等的限制）使得居民更多地选择储蓄而不是投资。尤其是居民可供选择的投资品种的缺乏，如储蓄替代型产品，加之现有的投资渠道风险较大，如资本市场的高风险，使得居民消极地选择了居民储蓄这一虽然收益不高但相对安全的方式。