因未认真审核身份证件引发的风险事件

因未认真审核身份证件引发的风险事件

一、案例介绍

运行风险监控中心监测员在工作中发现：网点柜员办理客户一笔陆某储蓄帐户修改印密业务，因为工作疏忽，未认真核实客户身份证件，所经办的一系列业务陆续触发了“未核实客户有效身份证件或核查信息不符”监督模型，形成了风险事件。

监测过程如下：网点柜员办理了一笔储蓄帐户修改印密业务，在办完实时重置密码后业务后，又连续办理了个人综合帐户开户、银行信使服务定制、个人折类帐户取款、个人定期一本通帐户开户、个人卡内帐户存款等五笔业务。此六笔业务的账户户名均为同一客户，出示的身份证件是客户的身份证，客户签名亦是签署陆某的名字。直到办理第七笔业务，户名为甘某的牡丹卡存款业务时，因需出示存款人（持卡人)甘某的身份证，这才发现前面办理的六笔业务均是代理人甘某在办理。经过询问还发现客户陆某为病人，代理人甘某为陆某的姐夫，监护人陆某姐姐并未到场。因手续不合规，柜员只能对五笔业务一一进行了反交易，经确认，该柜员所经办的六笔业务因未核实客户有效身份证件或帐户重置密码不合规等原因，被置为风险事件。

二、案例分析

这起风险事件涉及相关交易较多，起因是柜员在未认真核实客户身份证件的情况下，在客户不在场的情况下，让代理人办理账户实时重置密码手续，从而导致了开户及存取款业务等后续一系列的风险事件的发生，存在较大的法律风险。此案例中，陆某为病人，监护人是其姐姐，但陆某账户实时重置密码、开户、存取款业务均为其姐夫甘某代办，存在未核实客户身份、账户重置密码不合规等问题，现场管理员没能把好关，避免差错的发生。

三、案例启示

（一）加强重点环节管理，认真履行客户身份识别义务。为客户办理实时密码重置关系到客户资金安全这样的特殊业务时，应严格执行身份识别制度，把好防控风险第一关，确保业务处理的准确性和合规性，避免风险事件和金融案件的发生。

（二）经常组织员工学习典型案例，剖析风险事件的成因和危害性，增强柜员防范风险意识，提高业务操作执行能力。

（三）加强大堂值班经理的现场履职能力。强化现场的事中控制风险的能力，提高现场履职水平，督促柜员严格按各项制度规定和操作流程办理业务，严防事故和风险隐患，杜绝违规操作行为的发生，为客户和银行筑牢安全防线。