成功堵住假银企余额对账单的案例

成功堵住假银企余额对账单的案例

一、案例经过

一客户将一张**投资有限公司的银企余额对账单照片拿到银行运行管理部，请求鉴定对账单真伪及对账单内容是否属实。在交谈中，该客户道出事情的原委：自称是****投资有限公司的法人主动找到该客户洽谈投资及业务合作事宜，该客户为证明其合作的诚意，提出要核验****投资有限公司相关的银行资料，对方即提供了****投资有限公司的银企余额对账单照片，该客户才拿着对账单照片找到银行要求鉴别。该对账单显示：****投资有限公司截止8月18日的账户余额，经银行对该对账单进行鉴别，以及向上级行对账中心汇报咨询情况综合分析来判断，该对账单属伪造，目的可能是不法分子利用银行的信誉骗取合作方的信任，最终达到骗取合作方资金的目的。根据鉴定结果，该客户当即断然拒绝了对方提出的投资及业务合作的相关事宜，维护和保证了客户的资金和财产安全。

二、案例分析

从照片反映的信息来分析，该银企余额对账单存在以下疑点：

（一）有意掩盖对账单上相关的重要信息。如对账单左上角的邮政编码、开户行的网点号、地市名称、序号；该客户电话号码；邮政投递码；银行银企余额对账单顺序号；对账单编号；防伪码；单位账号等处的重要信息均被有意粘贴，无法从对账单上看到真实的相关重要信息。

（二）对账截止日期有问题。对账单显示，****投资有限公司账户余额的截止对账日期不是以月末或者季末时期显示，不可能在月中的某一天打印对账单与客户进行对账，如该对账单显示的8月18日。

（三）对账单的制作上有疑问。所有的对账单均是由银行对账中心制作并集中打印，不可能应客户的申请打印某一天的对账单与客户进行对账。

三、案例启示

（一）要时刻把风险防控放在重要的位置。在目前案防形势日益严峻，犯罪分子作案手段、作案花样日益复杂的情况下，要时刻崩紧风险防控这根弦，切实加强风险管理工作，提高广大员工风险防范意识和自我保护意识，严密制度执行，严守操作规程，堵塞漏洞，有效防控内、外部风险隐患，维护银行及客户资金安全。

（二）要加大宣传教育力度。银行各专业条线和各部门要多渠道、多形式开展对客户的宣传教育活动，使客户真正了解银行的产品和服务，进一步提升银行

形象。

（三）要加大管理力度。银行各专业条线和各部门要加强管理，严格执行各项规章制度，加大对重要环节、重要岗位、关键风险点的管控，强化诸如对银企对账、业务印章、重要空白凭证、现金等的管理，防范可能存在的风险。