《老兵强化训练》讲师手册（正式员工强化） - 图文

标准体：是指对被保险人群的健康及非健康危险因素审核后，并无增加死亡率的因素，寿险额外死亡率（EM）≤25%的被保险人群。

次标准体：是指对被保险人群的健康及非健康危险因素审核后，有增加死亡率的因素，如被保险人患有疾病或所从事的职业具有特殊的危险，致使死亡率超过生命表中人群的死亡率，寿险额外死亡率（EM）>25%的被保险人群，称为次标准体。 次标准体采用的核保决定

加费承保寿险EM〈=300、重疾险EM〈=200的做附加特别保费 除外责任：对于病因明确且固定的疾病及残疾部位采用

附加特别约定?

延期体与拒保体：核保人不得不说不，做出延期和拒保这两种决定，客户本次投保申

请即不能被保险公司所接受。

延期体：当客户目前的危险程度由于各种原因无法确定时，保险公司会做出延期受理的决定，需等待危险程度相对稳定后才能重新审核。如正处于患急性疾病或手术刚结束期间的被保险人，可能有两种转归，它可能很快会痊愈，也可能会恶化，如不延期就会做出非轻即重的核保决定，无法给出一个合理的承保条件。

拒保体：是指对被保险人群的健康及非健康危险因素审核后，其危险程度超出保险公司所能接受的范围，拒保体多为患有预后不良的疾病，寿险额外死亡率（EM）>300%，重疾额外死亡率（EM）>200%的被保险人群。 常见的延期和拒保疾病举例如下： 延期：

急性肝炎：通常在治愈后6个月以上才能评估 意外致颅内出血：通常需要治愈后6月以上才能评估 近期骨折：一般需复位固定，稳定3个月以后才能评估 拒保：肝硬化、 慢性酒精中毒、 患有任何一种重大疾病等

现行投保规则介绍：?

投保规则中几个概念：?

寿险风险保额：被保险人投保某一寿险险种，如身故时最高可获得的赔偿。

重大疾病责任保额：对于包含重疾责任保额的险种，在保险期内，因被保险人患重大疾

病给付的最高保险金额。?

意外险保额：被保险人投保某一意外险险种，在保险期限内因意外身故，公司所给付的

保险金额。?

人身险保额：被保险人在本公司购买的各种有效保险单累计寿险风险保额及累计意外险

保额的合计（不含医疗险）?何谓异地投保，公司是否接受？?

?所谓异地投保是指未在当地工作一年以上或居住一年以上，且户口未在当地者。公司对于异地投保者不予接受。?

外籍人事（含港、澳、台）、出国人员能否投保？?

对于符合下列条件的外籍人员，可投保人身险保额不超过100万元的个人寿险；

— 凡在中国大陆居住并工作一年以上的外籍（包含港、澳、台）人员； — 具有中国国籍，但已取得旬国长期居住权且长期生活、工作于国内的人员； — 短期内有出国意向（非移民）的中国公民。?

如以上人员投保的险种包含有医疗保险责任时（津贴型险种除外），必须在特别约

定中注明?被保险人在中国大陆以外的地区或国家发生的医疗费用，对于属于保险责任部分，本公司仅按国内同等医治水平所需的医疗费用标准确定医疗保险金给付金额。

何种情况下需要做生存调查？?

—???人身险保额达50万元以上；

核保人员认为需要加做生存调查的保件。

一般而言哪些保件需要做体检？?

年龄 寿险风险保额

18?40

>30万

41?45岁 >10万

46?50岁 >5万

51岁以上 一律体检

?????????是依被保险人的年龄和投保的金额来决定是否需要体检，它们的关

系可通过下表反映：?

业务员带客户体检时应注意哪些问题？?

受检者必须携带本人有效证件，以便于体检医生核对受检者身份，防止冒名顶替体检 儿童受检者须由投保人陪同，投保人须携带有效证件，体检时投保人必须在场。 体检前一天应注意休息，避免熬夜，以保持良好的身体及精神状态。

作血液检查者应空腹12小时，体检的早上除白开水外不要饮任何牛奶或其它饮料。体 的头天晚上也需注意清淡饮食，不要过量饮酒。 女性受检者须避开月经期。 寿险职业加费的规定：?

不同的职业面临的风险不同，高危险的职业会引起死亡率的增加，?为体现保险的公平性，对从事高危险职业的人群，公司会增收额?外的保费。?

什么是高额件？高额件投保有哪些特殊规定？?

??高额件是指某一被保人本次申请的所有投保单人身险保额超过50万以上的保件。 残疾人员投保规定?

??残疾人员投保时需做相应的身体检查，同时保额也有一定的限制。从事五类以上职?的残疾人不得投保。?契约调查标准?

人身险保额超过50万，以及核保人随机抽查 附加险的一般规则

附加险交费年期不得超过对应主险交费年期，附加险交费期满时 被保险人年龄不得超过其主险交费期满时被保险人年龄； 附加险保险期限不得超过其对应主险保险期限； 附加险交费方式须与主险一致； 主险为趸交方式的不得有附加短期险。 附加住院安心、住院医疗险的投保规则

无固定职业者（家庭主妇、、待业人员）、50岁以上者、残疾人员择一投保 拒保疾病?

1、癫痫、智力发育不全、精神科疾病：痴呆、精神后遗症等

2、重度残疾，如：两肢以上断离，双目失明，手指缺失四指以上而从事危险职业者 3、慢性酒精中毒 4、肝硬化

5、严重糖尿病（如糖尿病伴蛋白尿） 6、肾切除三年以内（外伤切除不在此限） 7、脑血管病 8、高危妊娠（延期）

9、吸毒、性病、爱滋病或HIV阳性 10、凡患有任何一种重大疾病 11、EM>300%寿险一律拒保或延期 12、EM>200%重疾险一律拒保或延期 分红寿险选择红利购买交清增额保险规则?1、次标准体不适用本红利选择方式 2、从事5类以上职业（含5类）不适用

3、如在投保后保单有效期内变更红利领取方式，选择购买交清增额保险时 必须通过核保经保险公司同意方可生效?