加强操作风险管理促进对公信贷业务稳健发展

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加强操作风险管理促进对公信贷业务稳健发展

作者：林刚

来源：《新西部下半月》2012年第12期

【摘 要】 本文归纳总结了对公信贷业务操作风险的八个主要表现方面，并分析了原因，提出了改进对公信贷业务操作风险管理的措施：推进流程银行建设；加强风险文化建设，提高风险防范意识和依法合规经营意识；完善考核激励机制；加强对公条线人员队伍建设管理。 【关键词】

对公信贷； 操作风险；管理

操作风险是造成信贷损失的一个重要原因。据巴塞尔银行业委员会估计，在银行业所有风险中，操作风险所造成的损失已经仅次于信用风险。因此加强和改进对公信贷业务操作风险管理有着重要现实意义，也是当前基层机构信贷管理的一项重要内容。 一、对公信贷业务操作风险主要表现

参考巴塞尔新资本协议对操作风险的定义，对公信贷业务操作风险主要表现在以下几方面：

1、授信主体资格缺陷而形成的操作风险

客户经理在受理信贷业务过程中，由于知识匮乏或责任心不强，未发现申请人不具备法人资格或未经授权、营业执照未年检、营业执照被吊销等主体资格缺陷。 2、担保缺陷引起的操作风险

包括保证人不具备担保资格；抵押、质押资产权属存在瑕疵，导致无效担保的发生，造成第二还款来源悬空，从而威胁信贷资产安全。 3、重要法律文书缺失形成的操作风险

如有限公司或股份有限公司未提供董事会或股东会通过的同意借款或提供保证的相关决议，易使商业银行在保全诉讼中败诉。项目贷款中有关立项、规划、土地、环评等批复要件等的缺失也会造成贷款的合规性风险。

4、信贷调查评价结果失真形成的操作风险