附解析 - 个人理财2

单选题

1.下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是（ ）。 A.提供财务分析与规划服务 B.销售储蓄存款产品 C.对外营销宣传活动 D.销售信贷产品 答案：A

考点解析：A是理财顾问服务。

2.（ ）是银行从业人员制定个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。 A.财务信息 B.理财目标 C.个人储蓄 D.股票投资 答案：A

考点解析：财务信息是指客户当前的收支状况、财务安排以及这些情况的未来发展趋势等。财务信息是银行从业人员制定个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。因此答案选A。

3.下列对综合理财服务的表述，错误的是（ ）。

A.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险 B.综合理财服务中，商业银行可以自行决定投资方式 C.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化 D.私人银行业务属于综合理财服务中的一种 答案：B 考点解析：在综合理财服务活动中客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方案和方向进行投资和资产管理投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担。投资方式应按照合同约定的方案进行，所以B选项错误。

4.一般来说，FOF的投资标的主要是（ ）。 A.债券 B.基金

C.银行理财计划 D.股票 答案：B

考点解析：FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它并不直接投资股票或债券，其投资范围仅限于其他基金，通过持有其他证券投资基金而间接持有股票、债券等证券资产，它是结合基金产品创新和销售渠道创新的基金新品种。因此答案选B。

5.根据《中华人民共和国保险法》规定，银行网点开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的（ ），并与保险公司签订代理协议。 A.保险业务经营许可证 B.保险兼业代理业务许可证

C.保险从业资格证 D.保险代办证 答案：B

考点解析：根据《中华人民共和国保险法》规定，银行网点开办保险代理业务，须与保险公司签订代理协议，下辖各级经营机构开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的“保险兼业代理业务许可证”。因此答案选B。

6.下列不属于货币市场工具的是（ ）。 A.三年期的企业债券 B.短期政府债券 C.商业承兑汇票 D.回购协议 答案：A

考点解析：货币市场工具包括同业拆借、商业票据、银行承兑汇票、回购、短期政府债券、大额可转让定期存单、货币市场基金。三年期的企业债券属于资本市场工具。因此答案选A。

7.金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列关于交易中介的是（ ）。 A.会计事务所

B.投资顾问咨询公司 C.律师事务所

D.有价证券承销人 答案：D

考点解析：交易中介通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等；服务中介包括会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构等。因此答案选D。

8.商业银行开展理财顾问服务时，下列做法错误的是（ ）。

A.按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务 B.引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品 C.主动向无衍生品投资经验的客户推介或销售衍生产品 D.建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估，并向客户说明有关评估情况 答案：C 考点解析：商业银行不应主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品

9.某理财产品年回报率4%，期限为7年。现知道期末普通年金终值系数为7.898，复利终值系数为1.316，那么此产品的期初普通年金终值为（ ）。 A.9.214 B.10.214 C.8.214 D.6.582 答案：C

考点解析：期初普通年金终值系数=期末普通年金终值系数-1+复利终值系数

=7.898-1+1.316=8.214

10.以依法可以转让的股票出质的，当事人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记，质押合同自（ ）生效。 A.登记次日

B.合同中约定之日 C.登记日

D.合同签订日 答案：C

考点解析：质权自证券登记结算机构办理出质登记时设立。

11.李女士未来两年内每年年末存入银行10000元，假定年利率为10%，每年付息一次，则这笔投资两年后的本利总共是（ ）元。 A.23000 B.20000 C.21000 D.23100

答案：C

考点解析：第一年年末，存入银行10000元，因为是年末，故第一年年末，没有利息，只有本金10000元；对于第二年年末，因为又存入10000元，则本利和是第一年的本金10000元加上第一年年末至第二年年末的利息1000元（利率为10%），还有第二年年末的10000元本金。故两年后本利和=10000+10000*10%+10000=21000元。

12.下列关于格式条款的表述，错误的是（ ）

A.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务 B.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

C.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明

D.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款 答案：B 考点解析：采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。 所以B错误

13.2000年陈老太太将20万元借给了当时贫困的邻居老曹去治病，直至2010年老曹才有能力把这20万元还给了陈老太太，然而通货膨胀原因导致这钱只能抵得上当年的一半，那么这十年的通货膨胀率平均是（ ）。 A.0.089 B.0.096 C.0.072 D.0.035

答案：C

考点解析：72法则，72/10=7.2%

14.小王购买了A公司新发行股票后，想将部分A公司股票卖出，他应在（ ）之间进行的交易，这笔交易是在（ ）之间进行的。 A.二级市场，小王和A公司 B.二级市场，小王和其他投资人 C.一级市场，小王和发行A公司 D.一级市场，小王和其他投资人 答案：B

考点解析：股票市场分为发行市场（一级市场）和交易市场（二级市场）。发行市场是股票发行者为扩充经营资本按照一定的法律法规和发行程序，向投资者出售新股票所形成的市场；股票交易市场是已发行股票在投资者之间进行交易的市场。因此答案选B。

15.下列关于信托产品的说法，不正确的是（ ）。 A.投资项目自身的风险是信托产品的最大风险之一

B.信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任，绝大部分风险由信托业务委托人来承担 C.银行担保的信托产品风险比较低

D.信托产品的流动性通常比较好，有较好的转让平台 答案：D

考点解析：信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险。因此答案选D。

16.在理财产品销售过程中，下列属于错误销售行为的是（ ）。 A.采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品

B.产品说明书中须由客户亲自抄录的内容由客户亲笔抄录 C.所有的销售凭证包括风险评估报告由本人亲自填写并签字 D.客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力相匹配 答案：A

考点解析：银行不得采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品

17.根据现有规定，个人年收入（ ）万元以上的人群必须进行税务申报。 A.12 B.8 C.15 D.10

答案：A

考点解析：根据《个人所得税法》的有关规定，个人年收入12万元以上的人群必须进行纳税申报。

18.市场竞争的加剧，要求金融企业经营理念从以（ ）为中心转为以（ ）为中心。 A.客户，产品 B.盈利，产品 C.产品，客户 D.产品，盈利