深大金融学复习重点

名词解释：

1. 货币制度: 简称“币制”，是一个国家以法律形式确定的该国货币流通结构、体系与组织形式，主要包括货币金属、货币单位、货币的铸造、发行和流通程序等。

2. 商业票据：以信用形式出售商品的债权人，为了保证自己的债权能够实现，所掌握的一种书面凭证。分为商业期票和商业汇票。

3. 派生存款：指由商业银行以原始存款为基础发放贷款而引申出的超过原始存款的存款。

4. 信用膨胀：指银行信用提供的货币量超过商品流通中货币需求量而引发的通货膨胀的经济现象。

5. 货币政策：指央行在一定时期内利用某些政策工具作用于某个经济变量，从而实现某种特定经济目标的各种

制度规定和措施的总和。 6. 格雷欣法则：指在实行金银复本位制时，金银有一定的兑换比率，当金银的市场比价和法定比价不一致时，

市场比价高于法定比价的金属会逐渐减少，而市场比价低于法定比价的金属会逐渐增加，形成良币退藏，而劣币充斥的现象。 7. 基准利率：是金融市场上具有普遍参照作用的利率，其他利率水平和金融产品价格可根据这一基准利率确定。 8. 基础货币：是央行发行的债务凭证，体现为商业银行的存款准备金和公众手中持有的通货。因其具有使货币

供应数量成倍增长或者收缩的能力，又被成为高能货币。 9. 金融市场：是买卖金融工具以融通资金的场所或机制。

10．衡量商业银行安全性的指标有：贷款对存款的比率、资产对资本的比率、负债对流动资产的比率、有问题贷款占全部贷款的比率。

选择/填空

货币产生的可能性包涵在货币作为（价值尺度）而发挥职能的特性中 信用的主要形式有（商业信用、银行信用、消费信用、国家信用） 金融市场按偿还期分为两类（短期市场、长期市场）

国际金融市场按其借贷关系的性质可分为（在岸金融市场、离岸金融市场） 金融工具一般具有四个基本特征（期限性、收益性、流动性、风险性）

影响和制约派生存款的因素是（法定存款准备金率、现金漏损率、超额存款准备金率） ？股份公司按组织形式策划分为（股份有限公司、有限责任公司），这是按照股份公司（亏损）或（破产）时，股东对债务所负有的责任来划分的。

我国商业银行的组织制度实行的是（分行制）

货币供给是指一国在某一时点上为社会经济运行服务的货币量，他由（存款货币）和（现金货币）两部分构成 央行的职能，传统归纳可表述为（发行的银行、银行的银行、国家的银行）无调控宏观经济的银行

当今世界的国际货币体系是1976年（牙买加协议）实行以来形成的以美元为中心的多元化国际储备和浮动汇率体系

决定市场货币需要量的因素是（流通速度，物价水平，交易总量） 金融市场的基本要素：（交易主体、交易对象、交易工具、交易价格） 商业银行的主要业务（资产业务、证券投资业务、中间业务） 商业银行的经营原则（盈利性原则、安全性原则、流动性原则）

货币乘数是指一定量的（基础货币）发挥作用的倍数

派生存款的意义：创造信用流通工具、满足流通中对货币的追加需求、扩大节约现金的使用范围。 对通胀进行补偿的利率是：实际利率

通过各种负债业务聚集资金，再通过资产业务分配资金，这种融资方式属于：间接融资

目前我国对证券业、信托业、保险业、银行业实行的是：分业经营

平行本位制的定义：同时流通两种金属通货，金币和银币按其实际价值流通，其兑换比率完全由市场比价决定，国家不规定金币和银币之间的法定比价。

衡量商业银行抵御风险能力的主要指标是：资产负债比率

货币市场包括：短期信贷市场、短期债券市场、同业拆借市场、商业票据市场、回购市场、CDs市场。 资本市场的工具主要有：股票、长期债券（公司债、公债、金融债券） 间接金融工具包括：银行券、银行票据、存款单、保险单

（不是不讲么）金融市场的基本功能：资本积累功能、资源配置~、调节经济~、反映经济~

我国政策性金融机构的资金来源：财政拨款、发行金融债券

资金回笼定义：央行通过发票据和正回购即发行国债把资金收回到自己手中，。

信用资金的来源：城乡居民储蓄、企业存款、财政性存款、派生存款、流通中的现金、外汇方面的信用资金来源。 宏观货币需求和微观货币需求研究是：经济运行主体的货币需求

判断：

1 劣币驱逐良币就是银币驱逐金币

错。是指同时存在两种面值相等而实际价值不等的两种货币，价值高的会输出流通领域，价值低的会充斥流通领域。

2 货币流通不稳定总会在价格不稳定上反映出来，因此价格不稳定必然是货币流通不稳定的体现 错。其他因素，市场供求、公共预期？

3有贷款可购置物资，有物资可用于生产，创造社会财富。因此增加货币投放就能增加社会财富

错。 增加贷款资金可增加社会财富

4 社会产品增加引起贷款的增加，从而形成信用资金的来源。 错。 贷款额度的增加导致了投资的增加，乃 至社会产品的增加。

5 央行购买债券会使基础货币增加，货币供应随之增加。

对。央行购买债券对市场投放了货币，会使银行持有的货币和流通中的现金增加。

6 由于流通中的货币数量过多，导致货币购买力下降，物价上升，因此，货币数量决定物价水平。 错。 物价水平由货币供应量、货币流通速度、总交易量共同影响。

7 每发放一笔贷款，就要增加相应数量的存款和现金，因此，货币流通量是由贷款决定的。 错。也通过货币流通速度和经济中需要的货币量决定。

8 有价证券行市发生变化，企业资本量也发生变化。

对。购买有价证券是企业对外投资的方式之一，行市发生变化，无论利息还是股息等变动都将影响到企业持有的证券价值，进而影响资本量。

9 央行通过降低再贴现率和大量购进现有国家债券，为新国债的发行创造良好市场条件。 对。央行通过以上扩张性货币政策增加了流通中的货币量。

简述：

1. 商业银行的存贷款关系

① 存款是社会公众基于对银行的信任而将资金存入银行并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。存款是银行负债业务中最重要的业务，是商业银行资金的主要来源。吸收存款是商业银行赖以生存和发展的基础.

② 贷款是商业银行作为贷款人，按照一定的贷款原则和政策，以还本付息为条件，将一定数量的货币资金提供给借款人使用的一种借贷行为。贷款是商业银行最大的资产业务。

③ 存款业务是商业银行吸收外来资金的行为，贷款业务是其资金运用的行为。存款扣除了一定的准备金后可进行贷款（或投资）。商业银行存款量决定了贷款量，从而决定商业银行的经济收益。

④ 存款增长率减贷款增长率反映银行的流动性状况。贷款对存款的比率表示存款资金被贷款资产所占用的程度。比率过高表示存在流动性风险 ，银行安全性降低；比率过低表示资金盈利能力低，银行可能亏损。

2. 货币政策中介指标的四个特征：

① 可测性，即央行能迅速和准确获得所选定的中介指标的资料，并能被社会准确认识到。 ② 可控性，即央行应该能有效控制，并不会遇到太多阻力。

③ 相关性，即中介指标应与货币政策目标有高度的相关关系。

④ 抗干扰性，即作为中介指标的金融指标应能较正确反映政策效果，并较少受外来因素干扰。

3. 商业银行的经营原则及其关系

① 商业银行的经营原则分为流动性原则、安全性原则和盈利性原则。

② 流动性是正常经营的前提条件，是资产安全性的重要保证； ③ 安全性是稳健经营的重要原则，离开它，盈利性就无从谈起；

④ 盈利性原则是最终目标，保持盈利是维持流动性和安全性的重要基础。 ⑤ 它们相互统一，相互矛盾，当三者得到兼顾平衡时，商业银行才能良好发展。

4. 央行如何运用一般性货币政策工具对宏观经济进行调控

① 一般性货币政策是对货币供给总量或信用总量进行调节，且经常使用，具有传统性质的货币政策工具。主要有法定存款准备金政策，再贴现政策和公开市场业务。

② 央行制定或调整法定存款准备金率对货币供给量具有极强的影响力，对经济的震动很大；央行通过制定和调整再贴现率影响市场利率和投资成本，从而调节货币供给量；央行在公开市场上买卖有价证券，调节信用规模、货币供给量和利率以实现金融控制和调节的活动。

③ 三种主要一般性货币政策工具各有特点和局限，央行必须正确选择和组合以对宏观经济进行合理调控。

5. 决定和影响利息率的因素

① 现代市场经济的环境错综复杂，许多因素都与利率息息相关，影响利率变化的因素有经济因素、政策因素与制度因素。

② 经济因素包括经济周期、通货膨胀、税收；政策因素包括一国的货币政策、财政政策、汇率政策等，其中，以货币政策对利率变动的影响最为直接与明显；制度因素主要指利率管制。

③ 我国利率的决定与影响因素:利润的平均水平；资金的供求状况；物价变动的幅度；国际经济的环境；政策性因素。

6. 信用风险的四个特征

① 客观性。信用风险是客观存在的，不以主观意志为转移，人们只能尽力将其降至最小。

② 传染性。信用主体间复杂的债务链条使信用风险具有很强的传染性。少数信用主体出现问题容易导致全局性的信用危机和金融动荡。

③ 可控性。我们可以充分利用信用主体的主观能动性，通过完善信用制度和信息披露制度等手段，控制和防范信用风险。

④ 周期性。信用周期一般表现为信用扩张与收缩的交替。信用扩张时期信用风险降低，信用紧缩时期反之。

7. 商业银行如何创造派生存款，决定派生存款数量的因素

① 商业银行在扣除一定的存款准备金后将原始存款余额发放贷款，贷款又将存入银行系统，银行重复刚才的步骤，直至所有存款都成为存款准备金。产生超出原始存款的存款过程就是创造派生存款。

② 决定派生存款数量的因素有法定存款准备金率、现金漏损率、超额准备金率、定期存款准备金率。

附加题考点：

1. 银行信用的特点：

2. 比较非银行机构与商业银行的区别 3. 货币雪球与市场经济的关系

4. 简述资本市场的主要特点

5. 简述特里芬难题，如何理解货币史上特里芬难题的意义 6. 商业银行不良资产与货币供给的关系。