XX银行XX支行网点设置可行性分析

则成为贷款潜在客户。除了市场浮动率20%，还可以大胆预测其将进一步上浮10%，即新址预测利差收入为464*（1+20%）*（1+10%）=612万元。

（3）卡业务收入

2009年北湖卡业务收入主要由以下几块构成：自助银行业务收入9.5万元；卡年费收入2.6万元；账户服务管理费1.2万元，其他卡业务收入1.5万元，共计14.8万元。依市场浮动率20%，预计2010年至少为18万元。由于新址周边只有民生银行和中信银行，市场竞争相对并不激烈，农行大行形象已经树立，这必将使得卡业务取得至少30%的增幅。因此预测2010年新址将取得卡业务收入23万元。

（4）电子银行业务收入

由于旧网址“图书大世界”的搬迁，很多原有商户将丧失，新商户的拓展更是难上加难。新网址周围有华南果批及多个居民小区，能弥补旧商户丧失带来的亏损。因此，按照市场基本浮动率20%，预测2010年新址将取得电子银行收入15*（1+20%）=18万元。

（5）其他中间业务收入

2009年北湖网点代理寿险收入3万元；代理财险收入13万元。新址周围有很多居民小区，存在大量个体优质客户，他们可以为网点带来保险、寿险等理财收入。保守估计至少在市场浮动20%的基础上再上浮10%。因此预测2010年新址将取得其他中间业务收入16*（1+20）*（1+10%）=21万元。

具体收入费用见下表（单位：万元）

结算收入 利差收入 卡业务收入 80 612 23 - 5 -

电子银行业务收入 其他中间业务收入 收入总计 网点运转费 人员费用 费用总计 利润总计 （五）结论

18 21 754 94.4 100.7 195.1 558.9 根据调查预测分析，我们认为搬迁新址虽然前期需投入一定的资源，但迁址后网点效益明显，获得的直接效益和综合效益较大，一是当年直接综合收益558.9万元，次年无新的资本投入，收益更可大幅度提高，二是可更好地增强农行在广大客户中的影响力，提高农行社会地位。

XXX支行

201X年X月XX日

- 6 -