个人网上银行注册业务引发的风险

个人网上银行注册业务案例引发的风险

一、案例经过

近日，一位客户来到支行一号柜要求办理个人网上银行注册业务。柜员接过客户填好的凭条和身份证件，仔细对比了本人与身份证上的照片，发现本人与照片相似度极高，只是照片的头像比本人略胖，而且照片比本人稍显年轻。于是柜员询问了客户是否是身份证件本人，客户坚决的回答说：“这绝对是我本人，难道不像吗？”，随后又笑了笑补充道：“你看我是不是比以前成熟了？”。由于身份证上的照片与本人形象实难分辨，于是柜员做了身份证联网核查，并且与现场管理人员共同比对，最后从众多细微之处发现客户确实不是证件本人。客户在无奈之下承认自己其实是身份证本人的哥哥。柜员告知客户注册个人网上银行业务只能由本人凭有效证件办理，没有为其办理此项业务。

二、案例分析

本案中，客户拿其弟弟的身份证，假冒其弟弟办理个人网上银行注册业务，如不认真把关，为其注册了网上银行，一旦引发经济纠纷或案件，银行就会承担风险损失。为此，柜员办理业务时要高度警惕，对客户身份证件进行认真审核，不要被客户的话语所迷惑，坚持按照制度和流程办理，才成功阻截风险隐患，确保客户资金安全。

三、案例启示

银行柜员直接与客户接触，作为银行风险防范的第一线，柜员起到举足轻重的作用，如何减少经营风险就成为柜员们的一项重要工作。通过本案，可以得到如下启示：

（一）柜员在办理业务的过程中要时刻提高警惕，坚决将不法分子通过银行违法的企图消灭于萌芽阶段。

（二）在现如今复杂的经济条件下，更应该增强防范风险的意识，提高控制风险事件的能力。

（三）柜员要严格按照工行各项规章制度办理业务，禁止违规操作。 （四）现场管理人员要起到监督管理的作用，认真履行监管职责。 （五）多组织员工培训，通过一些实际案例对员工进行警示教育，此外，有必要加强对管理人员和员工的守法教育和职业道德教育，使他们树立正确的人生观和价值观。