在XX联社2012年上半年经营分析会上讲话

市农村信用合作联社不良资产处置工作方案（草案）》、《关于授权理事会聘请中介机构开展清产核资等工作事项的议案》和《zz市农村信用合作联社清产核资、资产评估及净资产分配工作方案》等十一项议案，为增资扩股工作履行了相关法律程序。根据中介的工作计划和要求，我联社制定了详细的工作安排，各部门准备相关书面和电子资料，每项工作都有责任部门、主要责任人、具体完成时间，改革办公室相关人员分工协助、跟踪配合。5-6月份相继完成了相关科目明细表填写，并复印相关资料编制工作底稿；完成了贷款前十户的下户调查、前十户贷款抵押物现场勘查工作；会计师事务所审计了财政性存款和部分对公账户的开户资料、抽查了100万元以上贷款99户进行审计；收集各营业网点的现金盘点表并对部分网点进行了现金盘点；对固定资产的两证进行了清查、对联社1000多项资产进行了现场下户勘查；向100户贷款户发放贷款询证函，并且现场回函。6月底完成清产核算资工作报告初稿。同时，开展全辖贷款及股东档案清理，完善档案管理，为改制验收工作提前做好准备。

三、当前业务经营及改制工作面临的困难和问题 今年上半年全社业务经营取得的成绩是肯定的，但也存在一些困难和问题，主要面临以下困难和问题：一是股东户数多，股权过于分散，改造难度大。目前我联社存在股东数过多，尤其是自然人股东过多。股金结构不合理，法人股占

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比明显偏低的问题。多数股东，特别是自然人股东因为其所持股份较少，只关心分红收益，不会花费太多的精力和成本去监督农信社的经营行为、参与重大决策，不符合现代企业运行机制要求。二是新业务推广不快。电子银行产品推进还有很大空间，产品运用率低，企业网银开办进度较慢。有的员工不能熟练操作，营销推广不力，少数网银无交易金额。三是组建农商银行指标仍有较大差距。6月末，资本充足率达5.20%，差距4.8%，不良贷款率10.49%，差距5.49%，拨备覆盖率93.15%，差距56.87%。四是基础管理工作不扎实。上半年综合检查发现，信贷、会计、内部管理等方面还存在一些屡查屡犯违规问题。一些员工不能严格执行规章制度，风险意识不强。五是存款竞争能力弱，服务水平仍需提高。上半年，接受投诉事项8起，主要体现在柜面操作，服务技巧和服务态度等方面。

分析问题是为了认清形势、正视差距，解决问题、推进工作。对于这些问题，各社、各部门务必引起高度重视，进一步增强忧患意识、责任意识和紧迫意识，认真查找原因，找准对策措施，排出时间表、明确路线图，在狠抓落实上下功夫，努力把各项工作抓紧、抓细、抓实，撕开工作突破口、打开工作新局面。

四、突出重点、狠抓落实，确保完成全年目标任务 今年上半年，全社上下认真应对当前较为复杂的金融形

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势和竞争激烈的金融市场，知难而进，奋力拼搏，拓展业务，全社业务经营总体形势是好的，大家都做了很多卓有成效的工作，取得了比较好的成绩。虽然组织资金工作压力大、势头弱，不良贷款压降进度慢、占比高，改制组行工作时间紧、任务重，我们更要增强信心，看到希望，百折不饶，乘势而上，继续保持旺盛的干劲。只要我们进一步转变作风、进一步抓好落实，一定能够圆满完成今年的目标任务。zz联社要实现跨越发展，仍然要坚持“好字当头、快字当先、能快则快、好中求快”的方针。综合当前改制及业务经营发展情况，今年下半年重点抓好如下八个方面的工作：

（一）以股份制为主导推进产权改革，组建农村商业银行。坚持以股份制农村商业银行为标杆，制定合理的改制和经营计划，拟于今年第三季度定向募股约3亿股，以溢价方式发行。通过量质并举发展，增资扩股，股东购买不良贷款，提高组建准入指标，加快农村商业银行组建步伐。

（二）优化股权结构，强化股权约束。按照《中国银监会关于加快推进农村合作金融机构股权改造的指导意见》（银监发?2010?92号）文件要求，加大宣传力度，全力推进资格股转投资股工作。通过设立宣传服务台、散发宣传折页、发布公告等形式，积极动员广大社员做好资格股向投资股的转换。对个别既不愿转换也不愿转让的社员，加强宣传解释工作，阐释银监会相关政策，引导其加快转换，最终达

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到全部转换的效果。积极引导股权向法人股东集中，重点引导优质法人股东收购自然人股权，进一步优化股权结构。加强与辖区内优质企业交流，加快吸引企业法人入股，提高法人股占比。我联社募集新股后法人股比例可达到35%，并有3至5家持股比例5%以上的股东。提高股东入股起点，改善股权分散现状，逐步形成规范有效的法人治理机制。积极引导股权有序流转，规范股东持股行为，强化股东资质审查，对战略投资者的引进，要按照银监部门和省联社要求进行备案，确保股东入股动机合理、防止股东控股风险。

（三）突出重点，努力提高准入指标。改制组建农村商业银行，资本充足率、不良贷款率、拨备覆盖率等关键指标必须达到监管要求。目前，我联社距组建农商行指标还有一定差距，因此在工作中既要有的放矢，努力提高未达标指标，同时做到统筹兼顾，改制与经营两不误，整体推进业务经营，避免顾此失彼。

1、努力降低不良贷款占比。一是创新清收模式，努力提高清收效果。打破常规思维模式，按照省农信联社出台的清收方式，结合实际创新清收方法，以超常规清收手段，全力压缩存量不良贷款。二是实行清收合作机制，发挥外部力量作用。充分利用“双改”时期各方的优惠政策，加强与政府纪检、监察部门和人民法院的协调配合，充分依靠社会外部力量，采取行政手段和法律手段，对不良贷款借款人产生

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