我国小额信贷发展现状分析及发展对策研究

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我国小额信贷发展现状分析及发展对策研究

作者：施浪

来源：《财经界·学术版》2014年第13期

摘要:近年来，我国小额信贷市场进入了蓬勃发展的机遇期，但我国的小额信贷仍处于起步阶段，在基金来源、信用体系构建、监管等方面依然面临诸多考验，这也为我国小额信贷的发展增添了不确定因素。本文以我国小额信贷的发展现状及前景为主题，多角度透视我国小额信贷市场，在资料收集、信息整合、综合分析的基础上对我国普通小额信贷的发展现状、问题，新兴信贷模式加以研究，并对我国小额信贷提出发展建议和问题解决方案。 关键词:小额信贷现状分析前景预期对策研究

小额信贷，又称“微型信贷”。在产生最初是作为一种特殊的信贷方式来运营的，是在特定地区建立的起一种目标与传统商业银行完全不同的金融制度。它建立在特殊的信贷传递制度和条件之上，以直接向本国或地区的目标群体提供稳定持续的生产性经营贷款，目的是让小微企业、低收入人群能够有自我发展的初始资金基础，帮助他们走上自我生存和发展的道路。 小额信贷是为小微企业创业者以及贫困和低收入人口提供的金融服务，其基本特征是额度较小、无担保、无抵押、服务于贫困人口。与普通信贷的区别主要在于，其贷款额度和贷款条件的“小”化，金额一般为10万元以下，1000元以上。它是一种金融创新，是一种以市场经济的方式促进小微企业发展，减少贫困的有益尝试。对于小微企业、低收入市民，小额信贷有巨大支持作用，其对我国社会主义市场经济发展有重要意义。

通过对我国小额信贷发展现状的概览及前景的研究，可以充分了解小额信贷在我国的成长历程、小额信贷的市场需求、小额信贷取得的成就以及政府的政策走向。对我国小额信贷存在的问题和面临的难题进行探究，可为其进一步发展明确方向。 一、我国小额信贷发展现状与问题 (一)发展现状

当前，我国的小额信贷市场正在以前所未有的速度发展着，一批批茁壮成长的小额信贷机构正在不断革新中国小额信贷行的业版图，如为农村金融服务的农村信用社、为中小企业提供融资的城商行和村镇银行、为微小企业主及个体工商户服务的小额贷款公司等普通小额信贷业务受理者在这个时代大舞台上展示这他们独有的魅力。

中国人民银行发布数据显示，截至2013年末，全国共有小额贷款公司7839家，贷款余额8191亿元，全年新增贷款2268亿元。通过对我国小额信贷公司分地区统计表（附件：表一）的分析，可以发现在全国各大省市、自治区中，江苏省、辽宁省、内蒙古自治区、河北省、安徽省的小额贷款公司数量最多，均在400家以上。数据显示，全国31个省级行政单位中，贷