中国商业银行效率主要影响因素研究综述

中国商业银行效率主要影响因素研究综述

提要 本文综合了国内对商业银行效率影响因素的相关研究，总结出影响银行效率的几大因素。分别为市场结构、产权结构、银行资产规模、资本充足率、不良资产率等。

关键词：银行效率；影响因素；不良资产

国内对商业银行效率进行研究的文章很多，得出的结论都差不多，通常是股份制商业银行的效率要高于国有商业银行的效率。许多学者同时也对造成这种结果的原因进行了研究，分析了众多可能影响银行效率的因素。

综合银行效率影响因素的相关研究，可以发现，银行效率的影响因素通常可分为外部环境因素和内部管理影响因素。所谓外部环境影响因素是指不受银行管理层控制的影响因素，如宏观经济和政治环境、市场结构和管制条例等。目前，学者们主要从以下几方面来考察银行效率的影响因素：市场结构、产权结构、银行资产规模、资本充足率、不良资产率以及其他因素等。下面，本文将对这几种影响因素分别进行阐述。

一、市场结构

产业组织理论的奠基人贝恩1959年在其《产业组织》一书中提出，市场结构、市场行为和市场绩效三者之间的关系是：市场结构决定市场行为，市场行为决定市场绩效，其中市场结构是最重要的因素。同时SCP理论认为，市场的垄断程度与竞争效率是负相关的。易会满(2006)通过测定中国银行业前四家最大的商业银行在相应测定项目中所占的市场份额，即CR4指数值，来测度了中国银行业的市场垄断程度，判定中国银行业市场是一个高度集中的市场。并通过CR4值与净利润集中度的比较，认为四大国有银行存在高度垄断但绩效差的现实；随着商业银行改革的推进，国有银行的市场集中度下降而利润集中度开始提高。黄旭平、张协奎(2005)认为，银行集中度与净利息收入显著负相关，即银行集中度越高，净利息收入反倒越低，银行效率也越低。

二、产权组织形式