《金融基础概论》复习题答案及解析

为什么？

解析：本题旨在考查对货币传导机制的了解。

这种说法不对。货币渠道中，利率是货币政策传导机制的关键。货币政策通过货币渠道传导的具体过程如下：假如中央银行通过公开市场操作增加银行的储备货币，银行部门的信贷扩张将使货币供给增加，当货币需求函数不变时，市场利率下降。在其他条件不变时，利率下降将增加总需求，最终会使产出增加。 20 简述奥肯定律的主要内容与政策意义。 解析：本题旨在考查对奥肯定律的了解。

奥肯定律的主要内容：失业率与经济增长率具有反向的对应变动关系。 政策意义：经济增长有助于增加就业，降低失业率。 因此，促进经济增长与充分就业目标之间具有一致性。

21、简述实物交易的资金流量核算和金融交易的资金流量核算各自反映的主要内容。 解析：本题旨在考查资金流量核算方面知识的了解。

实物交易的资金流量核算主要反映国民经济及其各机构部门的国民收入分配、国民收入使用（包括投资和消费），以及储蓄投资差（即净金融投资）。金融交易部分的资金流量核算主要反映国民经济各部门之间，以及国内与国外之间发生的各种金融交易。

22、简述货币与金融统计一般要遵循的规则。

解析：本题旨在`考查对货币与金融统计表核算的基本原则的了解。 1、金融存量和流量。关系表述为：期初存量±期间总流量＝期末存量

2、金融资产和金融负债的定价。金融资产和金融负债的定价应以市场价格或市场 价格的等量价值为基础；外汇的价值以买卖汇率的中间汇率折算；贷款的本币价值是债权人持有的债权余额（贷款本金加应得但未收的利息）；证券类资产或负债应根据市场价格或公平价值计算。

3、记录时间。按照权责发生制原则。 4、汇总、合并和轧差。

23、简述价格监测的特点与意义。

解析：本题旨在考查对价格监测相关知识的了解。 价格监测的特点：宏观性、动态性、预见性。

意义：价格监测工作是政府价格部门的一项重要工作职能，金融统计工作者通过价 格监测，可以监视判断市场变化，为宏观调控和价格监管决策提供支持。 24、“货币统计的四个层次有其特定的目的和作用。”这种说法对吗？为什么？ 解析：本题旨在考查货币统计基本方法四个层次的掌握。

这种说法是对的。第一个层次汇总形成的各部门的资产负债表，提供了如商业银 行、保险公司以及投资基金等部门的信息，这些信息既可能对货币政策的制定和实施产生影响，也有利于金融的分业管理和分析。第二个层次将部门资产负债表分别合并编制中央银行概览、其他存款性公司概览和其他金融性公司概览，中央银行概览显示了基础货币的构成，其他存款性公司概览反映了占广义货币绝大部分的存款第25页 共90页 构成，其他金融性公司概览反映了非存款金融机构的资金融通情况。第三个层次的存款性公司概览是货币统计的主要内容，也是宏观分析的核心数据；存款性公司概览的负债构成了广义货币。第四个层次的金融性公司概览显示了所有金融机构的资产和负债，是货币统计中最全面的汇并层次。 25、简述中国人民银行对金融稳定内涵的界定。 解析：本题旨在考查对金融稳定内涵的定义的理解。

中国人民银行认为，金融稳定是指金融体系处于能够有效发挥其关键功能的状态。在这种状态下，宏观经济健康运行，货币和财政政策稳健在效，金融生态环境不断改善，金融机构、金融市场和金融基础设施能够发挥资源配置、风险管理、支付结算等关键功能，而且在受到内外部因素冲击时，金融体系整体上仍然能够平衡运行。 26、简述中国人民银行维护金融稳定的框架。 解析：本题旨在考查对金融稳定基本框架的了解。

答：第一，对金融风险进行检测，密切跟踪和分析宏观经济环境、金融市场、金融 机构、金融基础设施和金融生态环境及变动情况。第二，按照有关评估标准和方法，评估和判断宏观经济环境、金融市场、金融机构、金融基础设施和金融生态环境对金融稳定的影响。第三，根据评估和判断结果，采取应对措施。 27、简述商业银行破产的适用条件和操作程序。

解析：本题旨在考查对商业银行破产的相关知识的掌握。

《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行不能支付到期债务，经国务院银行 业监督管理机构同意，由人民法院依法宣告其破产。商业银行被宣告破产的，由人民法院组织国务院银行业监督管理机构等有关部门和有关人员成立清算组，进行清算。商业银行破产清算时，在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后，应当优先支付个人储蓄存款的本金和利息。

28、简述中国人民银行在国家反洗钱工作中的职责。 解析：本题旨在考查对人行反洗钱工作的了解。

承办组织协调国家反洗钱的具体工作；承办反洗钱的国际合作与交流工作；指导、部署金融业反洗钱工作，会同有关部门研究制定金融业反洗钱政策措施和可疑资金交易监测报告制度，负责反洗钱的资金监测；汇总和跟踪分析各部门提供的人民币、外币等可疑资金交易信息，涉嫌犯罪的，移交司法部门处理；协助司法部门调查处理有关涉嫌洗钱的犯罪案件；研究金融业反洗钱工作的重大和疑难问题，提出解决方案；协调和管理金融业反洗钱工作的对外合作与交流项目；会同有关部门指导、部署非金融高风险行业的反洗钱工作。 29、“价格稳定是金融稳定的重要条件。”这种说法对吗？为什么？ 解析：本题旨在考查对金融稳定有关重要判断的了解。

这种说法是对的。相对较低且稳定的通货膨胀率可以给市场主体以稳定的预期，保持实体经济的正常运转，为经济的持续增长创造良好的条件。在价格不稳定的经济环境下，市场主体面临的不确定性增加，金融交易及金融制度运行的成本升高，储蓄转化为投资的机制易遭遇“梗阻”，难以保持金融稳定。

第26页 共90页

30、什么是系统性风险和非系统性风险？ 解析：本题旨在考查对风险性质划分的了解。

系统性风险，是指发生波及地区性和系统性的金融动荡或严重损失的金融风险，它通常涉及整个金融体系。系统性金融风险不能通过多样化投资策略来分散和回避，因此又称为不可分散风险。非系统性金融风险，是指由于内部和外部的一些因素的影响，使个别经济主体（或金融机构）遭受损失甚至倒闭的情形。非系统性金融风险可以通过分散化投资策略来规避，因此又称为可分散风险。 31、简述存款保险制度的基本职能。

解析：本题旨在考查对存款保险基本制度的了解。

其职能只限于保险基金的筹集管理和投保金融机构破产时对存款人进行赔付，即最基本的保险职能。主要包括：监管职能，即对投保金融机构的实力、清偿能力、信贷质量、盈余状况风险规避能力等方面进行监管，各投保金融机构必须定期向其报送资产负债表、损益表等，并无条件地接受不定期检查，以及时发现并制止金融机构的违规经营行为。

32、简述国家外汇管理局在国家反洗钱工作中的职责。 解析：本题旨在考查对外管局在反洗钱工作的作用。

在人民银行的统一领导下，国家外汇管理局负责对大额、可疑外汇资金交易报告工作进行监督管理，制定和完善大额、可疑外汇资金交易报告制度；监测跨增资金异常滚动情况，汇总、筛选和分析金融机构报告的大额和可疑外汇资金交易信息，对涉嫌外汇违规的行为进行查处，对涉嫌其他违法犯罪的，移交相关的执法部门和司法部门处理；与千行政执法部门和司法部门合作，打击“地下钱庄”等非法外汇资金交易活动及外汇领域的其他违法犯罪活动；管理和指导金融机构做好与外汇业务相关的反洗钱工作；参与研究本外币统一的可疑资金交易报告标准。 33、简述目前我国支付清算系统的构成与未来建设目标。 解析：本题旨在考查对我支付清算系统的掌握。

目前我国支付清算系统主要由以下四个系统构成：银行行内资金汇划系统、大额 支付系统、同城票据交换清算系统和正在建设推广的小额支付系统。今后我国支付清算系统建设的目标是：建立以中国现代化支付系统为核心（包括大额、小额支付系统），各商业银行行内系统为基础，票据交换系统，卡基支付系统等并存的支付清算系统。 34、“中国现代化支付系统具有较强的支付风险防范和控制机制。”这种说法对吗？为什么？

解析：本题旨在考查对我国支付系统安全保障的了解。

这种说法是对的。系统采用了大额支付实时清算，小额支付净额清算，不足支付排队处理的方式，为防止隔夜透支，系统设置了清算窗口时间，用于头寸不足的银行在清算窗口时间筹措资金。支付系统还设置头寸预警功能，清算账户达到余额警戒线时，系统自动报警，中央银行可根据管理的需求对清算账户实施必要的控制等。此外，系统还具有支付清算信息和异常支付监测功能。 第27页 共90页 35、简述我国国库的主要职责。

解析：本题旨在考查对我国国库职责的了解。这是中央银行作为政府的银行的重要体现。

（1）准确、及时办理国家预算收入的收纳、划分和留解。

（２）为财政部门开设国库单一账户，负责管理国库单一账户。及时办理财政库款的支付、汇划和清算；对商业银行零余额账户进行监督管理。

（3）对各级财政库款和预算收支进行会计账务核算，按期向政府财政部门、征收机关报送日报、旬报、月报和年度报表，定期与财政部门、征收机关对账。

（4）监督、管理、指导下级国库及国库经收处的工作；监督管理预算资金的收纳、支拨、退付等事项，对其过程中存在的问题提出解决办法；负责国库内控管理，防范国库资金风险，会同有关部门对发生的国库案件及时进行处理。

（5）协调财政、税务、海关、审计等部门与国库之间的业务关系，做好横向联网工作；监督检查财政、税务、海关等机关在开户、拨款和退库方面的情况，对违规问题会同有关部门及时进行处理；核查审计、财政等对国库部门检查时提出的问题，落实改进意见。

（6）编制国库收支统计各类报表，分析财政预算执行情况，监测国库资金流量与存量的变化情况，预测国库资金变化趋势；调查研究当前的宏观经济、财税金融等领域的重大改革对财政资金运行的影响，为更好地实施货币政策、促进货币政策与财政政策的协调提供参考性建议。

（7）参与制定国债政策和国债一级市场的管理，制定国债发行、兑付的制度办法；组织商业银行及其他金融机构的国债发行、兑付、防伪反假工作；对国债发行规模、发行方式、发行条件和社会承受能力调查研究，提出国债发行改革建议。 36、简述单位银行结算账户的种类与各自的功能。

解析：本题旨在考查对银行结算类型和功能用途的了解。

单位银行结算账户的种类：基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存 款账户。

基本存款账户是存款人因办理日常转账结算和现金收储需要开立的银行结算账户。基本存款账户中存款人的主办账户，存款人日常经营活动的资金收付及其工资奖金和现金的支取，都应通过该账户办理。一般存款账户是存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行工农业机构开立的银行结算账户。一般存款账户没有数量限制，存款人可以通过该账户办理转账结算和现金缴存，但不得办理现金支取。

专用存款账户是存款人按照法律、行政法规和规章，对其特定用途资金进行专项管 理和使用而开立的银行结算账户。临时存款账户是存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。临时存款账户应根据有关开户证明文件确定的期限或存款人的需要确定其有效期限，有效期最长不得超过2 年。 37、“中国现代化支付系统支持货币政策的实施。”这种说法对吗？为什么？

解析：本题旨在考查对支付系统功能的了解。对货币政策的支持只是其功能之一。

第28页 共90页

这种说法是对的。中国人民银行公开市场操作业务系统与支付系统连接，实现中央银行公开市场操作业务资金的即时转账，系统还能支付对商业银行法定存款准备金的管理。 38、“人民币发行基金与现金没有任何区别。”这种说法对吗？为什么？ 解析：本题旨在考查对人民币发行基金和现金的区别与联系的了解。 这种说法是不对的。（1）性质不同。发行基金是中国人民银行专供发行的准备 基金，是未发行的货币；现金是国家以法律赋予强制流通的现实货币。（2）所有权不同。发行基金的所有权属中国人民银行；现金的所有权属于现金收入的社会各经济主体。（３）运动形式不同。发行基金是凭上级行库签发的调拨命令而发生运动，解析：本题考查对股票发行市场和流通市场关系的了解股票发行市场是资金需求者直接获得资金的市场，是股票市场的重要组成部分，也是整个股票市场的起点和股票交易的基础。

股票流通市场是指对已经发行的股票按时价进行转让、买卖和流通的市场，包括交易所市场和场外交易市场两部分。股票发行市场与流通市场共同构成了完整的股票市场。 45、“股票市场是实现资源优化配置的重要场所。”这种说法对吗？为什么？ 解析：本题考查对股票市场功能的了解。

对。这时因为股票市场为投资者和筹资者提供了灵活方便的投资、融资机制，从而没有调拨命令，任何单位和个人都无权动用；现金是根据持有人的需要，伴随着商品流通、劳务而流通。

39、简述征信业务的主要内容。

解析：本题旨在考查对我国征信业务的了解。

征信调查与信用评级是征信业务的主要方式和内容。征信调查包括企业征信调查和个人征信调查。

40、我国规定的银行结算纪律有哪些？

解析：本题旨在考查对银行结算的有关纪律要求。

不准以任何理由压票、任意退票、截留挪用客户和其他银行资金；不准签发空头银行汇票、银行本票，不准办理没有实质商品交易和其他经济活动的空头汇款；不准无理拒绝支付应由银行支付应由银行支付的票据款项；不准受理无理拒付、不扣或少扣滞纳金；不准违章签发、承兑、贴现票据；不准违反规定为单位和个人开立银行结算账户；不准拒绝受理、代理他行正常结算业务；不准放弃对企事业单位和个人违反结算纪律的制裁。 41、简述金融市场的作用。

解析：本题重点要把握金融市场的五个作用。 （1）聚集和融通资金，促进经济增长。

（２）优化资源配置，实现资金的高效运转。 （３）分散和转移风险，增强投资安全性。 （４）反映经济动向，传播经济信息。

（５）是政府宏观经济调控机制的重要组成部分。 42、简述同业拆借市场的功能。

解析：本题重点要求掌握同业拆借市场的功能作用。 （１）调剂银行间资金余缺，提高资金使用效率。

（２）同业拆借市场是中央银行实施货币政策，进行金融宏观调控的重要场所。 43、简述证券回购市场的作用。

（１）证券回购增加了债券的运用途径和闲置资金的灵活性。 （２）证券回购是中央银行进行公开市场操作的主要工具。 44、简述股票发行市场与流通市场的关系。 第29页 共90页 实现资源的优化配置并减少了资源流动的成本；效益高、前景好的公司，股价亦高，能筹集到更多的资金；效益差的公司没有配股权，市场价格也低，这种机制自然起到了优胜劣汰的作用。 46、“同业拆借利率在整个利率体系中处于相当重要的地位。”这种说法对吗？为什 么？

解析：本题旨在考查对同业拆借市场利率的了解。

对。同业拆借利率作为拆借市场上的资金价格，它是货币市场的核心利率，也是整个金融市场上具有代表性的利率，在整个利率体系中处于相当重要的地位。它能够及时、灵敏、准确地反映货币市场以至整个金融市场的资金供求关系，对货币市场上其他金融工具的利率具有重要的导向和牵动作用。拆借利率的升降，会收导和牵动其他金融工具利率的同步升降。因此，它被视为观察市场利率趋势变动的风向标。中央银行更是把同业拆借利率的变动作为把握宏观金融动向、调整和实施货币政策的指示器。

47、简述贴现债券与附息债券的含义。

解析：本题重点掌握贴现债券和附息债券的概念。

贴现债券也称无息债券或零利息债券，债券票面上不附息票，也不规定债券收益率，借款人采用低于票面额的价格发行，到期按票面金额收回，发行价格和偿还价格之 间的价差即为债息。附息债券，也称定息债券，在规定的期限内按票面载明的利率或票面载明的方式支付利息的债券，可分为固定资产利率附息债券和浮动利率附息债券。

48、简述股票市场的功能。

解析：本题重点掌握股票市场的功能。 （1）筹资功能。（ 2）资本定价功能。（ ３ ）优化资源配置功能。（４）信号功能。49、简述外汇市场的主要功能。

解析：本题要求掌握外汇市场的功能任用。 （1）实现购买力的国际转移。（２）加速国际资金周转。（3）为防范和规避外汇风险提供了工具和途径。

50、简述大额可转让定期存单的作用。

解析：本题要求掌握对大额右转让定期存单的作用。

第30页 共90页

它具有主动性和灵活性，能够以较低的成本吸收数额庞大、期限稳定的资金，极大地改变了商业银行的经营管理思想。通过主动发行大额可转让定期存单的方式增加负债也是获取资金、满足流动性的良好途径。大额可转让存单市场便成为商业银行调整流动性的重要场所，商业银行的经营策略也在资产管理的基础上引入了负债管理的概念。

对于投资者而言，大额可转让定期存单为其闲散资金的利用提供了极好的选择。一方面，大额可转让定期存单到期前可以随时转让、流通，具有与活期存款近似的流动性；另一方面，它又具有定期存款的收益水平，能够满足大宗短期闲置资金拥有者对流动性和收益性的双重要求。 51、“外汇就是指外国货币。”这种说法对吗？为什么？ 解析：本题考查对外汇定义的理解。 错。外汇是指下列以外币表示的可以用作国际清偿的支付手段和资产，具体包括：（1）外国货币（2）外币有价证券（3）外币支付凭证（4）其他外汇资金。 52、简述国际收支平衡表的主要内容及其相互间的关系？ 解析：本题在于考查国际收支平稳表内容及相互关系。

国际收支平衡表分为四大类：经常账户、资本和金融账户、储备资产以及净误差与遗漏。经常账户了一国与他国之间实际资源的转移，是一国国际收支平衡表中最基本最重要的项目，是居民与非居民之间经常发生的国际经济交易的所有内容。包括货物、服务、收入和经常转移四个明细项目。资本和金融账户是指资本项目项下的 资本转移、非生产非金融资产交易以及其他所有引起经济体对外资产和负债发生变化的金融项目。它反映居民和非居民间的资产或金融资产的转移。它包括资本账户和金融账户。

储备资产包括货币当局可随时动用并控制在手的外部资产。分为货币黄金、特别提款权、在基金组织的储备头寸、外汇资产和其他债权。净误差与遗漏。这个余额是统计资料有误差和遗漏而造成的。

53、简述我国维持较高外汇储备的原因。

解析：本题要求能对我国外汇储备额较高的原因作出分析。

（1）外汇储务代表一国的对外支付能力和综合国力，持有比较充裕的外汇储务，有利于维护国家和企业的对外信誉，降低境内企业和机构进入国际市场的融资成本；（２）我国目前有外债和外商直接投资，每年要应付大量的还本付息、外商投资利润汇出等用汇需求，外汇储备是国家最后的支付手段；（３）我国处于经济转轨时期，国内经济、金融的发展需要坚实的基础，而国际经济环境复杂多变，持有较多的外汇储备有利于确保我国抵御外部冲击的宏观调控能力。 54、简述经常项目外汇管理的主要方法和手段。

解析：本题要求掌握经常项目外汇管理的方法和手段。 （1）经常项目外汇收入实行银行结汇制度 （2）对交易的真空性进行审核 （3）实行进出口收付汇核销制度 第31页 共90页 （4）实行进出口核销制度及联网核查系 统

（5）大幅度提高境内机构经常项目外汇账户限额 （6）对非贸易外汇的管理

55、简述目前我国在资本项目外汇管理中执行的三个共同原则。 解析：本题需要把握资本项目外汇管理的基本原则。

一是除国务院另有规定外，资本项目外汇收入均需调回境内；二是境内机构（包括外商投资企业）的资本项目下外汇收入均应在银行开立外汇专用账户，外商投资项下外汇资本金结汇可持相应材料直接到外汇管理局授权的外汇指定银行办理，其他资本项下外汇收入经外汇管理部门批准后才能卖给外汇指定银行；三是除部分项目外，资本项目下的购汇和对外支付，均需经过外汇管理部门的核准，持核准伯方可在银行办理售付汇。 56、“一国经济的高增长率将导致该国货币汇率水平的上升。”这种说法正确吗？为什么？

解析：本题旨在考查对经济增长与汇率关系的了解。

对。一国经济增长率高，意味着收入上升，由此会造成进口支出的大幅度增长。二，一国经济增长率高，往往也意味着生产率提高很快，由此通过生产成本的降低改善本国产品的竞争地隹从而有利于增加出口，抑制进口。三，经济增长势头好，一国的利润率也较高，由此吸引国外资金流入本国，进行直接投资，从而改善资本项目收支。

57、简述外汇储备的功能。

解析：本题要求掌握外汇储备的功能任用。

一是调节国际收支，保证对外支付。二是干预外汇市场，稳定本币汇率。三是维护国家信誉，提高对外融资能力。四是增加综合国力和抵抗风险能力。 58、为什么要改进国际货币基金组织和世界银行的分工？

解析：本题在于考查对国际货币基金组织和世界银行分工的必要性。

为了防范金融风险，国际社会作了很多努力，其中包括改进国际货币基金组织和世界银行的分工。因为长期以来，国际货币基金组织和世界银行的分工也出现了一定的交叉。亚洲金融危机以后，两个机构的分工进一步调整，国际货币基金组织的工作重点转向预防金融危机，国际货币基金组织的临时委员会改为国际货币金融委员会，并加强了对各国金融部门的监管和宏观经济透明度标准的制定工作。世界银行正把自己改革为一个与各种非政府组织和各国政府在地方项目上进行合作的机构，工作的重点是保证发展中国家能够从全球化中受益。 59、世界银行集团的宗旨是什么？

解析：本题需要掌握世界银行的主要宗旨。

协助成员国的经济复兴与建设；利用担保或提供贷款等方式促进外国私人投资；通过鼓励国际投资帮助成员国发展生产，促进国际贸易长期均衡增长并保持国际收支平衡；帮助成员国提高生产率、生活水平和改善劳动条件；安排由国际担保的贷款，

第32页 共90页