国内xxx银行房地产高端客户金融服务方案

XXXXXX公司金融服务方案

XXXXXX公司金融服务方案 ....................................................................... 1 第一部分 对公业务 ................................................................................... 2 第一章 融资服务 ...................................................................................... 2

第一节 低成本的融资服务 ............................................................................................................ 2 第二节 特色独有的工程造价咨询服务 .......................................................................................... 5

第二章 资金汇划及结算服务 ..................................................................... 6

第一节 账户服务 .......................................................................................................................... 6 第二节 日常支付结算服务 ............................................................................................................ 8 第三节 针对XXXX的特色支付结算服务 ..................................................................................... 8

第三章 理财服务 .................................................................................... 12

第一节 人民币资金增值服务 ...................................................................................................... 12 第二节 外币资金增值服务 .......................................................................................................... 17 第三节 企业年金服务 ................................................................................................................. 18

第二部分 对私业务 ............................................................................... 120 第四章 银行卡服务 ............................................................................... 120

第一节 专业的理财卡服务 ........................................................................................................ 120 第二节 便捷的（双币种）信用卡服务 ....................................................................................... 121

第五章 个人信贷服务和公积金 ............................................................... 23

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第一部分 对公业务

第一章 融资服务

本章方案着重于为XXXXXX公司（以下简称总公司）提供融资服务。我行前身为“中国人民XXX银行”，主要业务范围是为国家建设提供项目贷款。房地产类贷款是我行的传统业务，长期的专业银行经验使我行在房地产类融资服务及全方位金融服务方面，拥有无可比拟的专业及人才优势，可以最大限度地为客户提供全方位的金融服务。

第一节 低成本的融资服务

一、融资设计宗旨

此次组合推介银行信贷产品，将满足客户融资需求，最大限度的降低客户财务成本，尤其是对于总公司的购房贷款项目，我行为其制定了全面的融资方案，并将随着购房项目的发展而不断给予全方位的服务。 二、合作基础框架

鉴于总公司良好的资信和收入水平，根据我行的相关规章制度，我行意向性对总公司提供本、外币综合授信额度XXX亿元，包括固定资产贷款、流动资金贷款、单位购房贷款、循环额度借款、法人账户透支、进出口贸易融资、银行承兑、票据贴现、保理业务等信贷产品。各类信贷产品（固定资产贷款除外）在总额度有效期内可以循环使用。

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三、主要融资方案 （一）单位购房项目融资

在总公司单位购房项目中，我行可根据项目不同阶段的不同需求提供不同的金融服务。

1、项目投资前期

在项目投资前期立项阶段，我行可提供贷款意向书，在项目可行性研究报批阶段，我行可提供贷款承诺书，在总公司的购房项目可行性研究报告获得批准后，我行可提供单位购房贷款等信贷产品支持。

2、项目投资期

在项目投资期的设计施工阶段，我行可利用独有的工程造价咨询优势，为总公司拟投资项目建设全过程的咨询服务，包括：可行性研究、编制投资估算、招标代理、编制工程量清单、编制标底、审核工程结算等。

3、项目投资完成期

在项目投入使用后，我行可根据总公司资金盈余情况，结合贷款偿还计划，合理安排单位购房贷款回收工作，并结合总公司的经营特点，提供流动资金贷款、循环额度借款、银行承兑业务等其他短期融资产品。

（二）境内专用设备采购融资方案

根据总公司为旗下XXX公司采购媒体设备和XXX赊销商品的需求，我行整合了如银行承兑汇票、票据贴现、保理等多项业务，为总公司量身设计了综合服务方案。该方案一方面为总公司节约了财务成本、减少了资金占压，

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并可以在谈判时适度压低卖方价格；另一方面，也为卖方提供了便捷的融资方式，可以加快其资金回笼的速度，进一步提高与总公司合作的忠诚度。 （三）经营周转类融资方案

如果总公司在日常经营中出现短期资金缺口，我行可为总公司提供短期融资产品，满足总公司临时资金需要。 1、循环额度借款

循环额度借款是我行为高端客户提供的人民币信贷业务产品，在循环额度有效期内，借款人可以对借款额度循环使用，单笔借款期限可以自由商定，且不必每次都签订新的借款合同，简化了贷款程序，有效地保证了用款效率和灵活性。 2、法人账户透支

法人账户透支是我行为高端客户提供的人民币信贷产品，该产品最大的特点是手续方便快捷，对于总公司弥补频繁发生的、金额不大、期限不长的资金缺口非常有利。我行是国内第一家得到人民银行批准开办法人账户透支业务的商业银行，拥有规范的管理体制和健全的内控措施。 （四）中期票据、短期融资券服务

在公司符合相关条件的情况下，我行可为公司提供中期票据、短期融资券的承销业务。有效拓宽公司的直接融资能力，有效降低公司融资成本， （五）其他金融服务 1、委托贷款

我行委托贷款是指由委托人提供资金并承担全部贷款风险，我行作为受托人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监

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