理 财 规 划 - 图文

上海浦东发展银行上海分行营业部理财中心

2、 基金定额定投

定额定投的优点：

第一，定期投资，积少成多。投资者可能每隔一段时间都会有一些闲散资金，通过定期

定额投资计划购买基金进行投资增值可以“聚沙成塔”，在不知不觉中积攒一笔不小的财富。

第二，自动扣款，手续简便。只需去基金代销机构办理一次性的手续，今后每期的扣款

申购均自动进行。

第三，平均投资，分散风险。资金是按期投入的，投资的成本比较平均，最大限度地分

散了风险。 具体建议：

可每月固定将15,000元用于基金定投，组合方面可选择广发小盘基金30%，嘉实沪深300基金30%，汇添富优势精选40%，综合年化收益率6%。

上海浦东发展银行上海分行营业部理财中心

五、 子女教育金规划

您的宝贝儿子将于两年后就读小学，考虑到目前教育费用的高速增长，我们暂且在此将教育金增长率设为4%，建议成立一个专项育儿基金，投资组合以上面的金融投资组合为标准，投资收益暂设为6%。

年份 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022 2023 2024 2025 2026 合计 年龄 5岁 6岁 7岁 8岁 9岁 10岁 11岁 12岁 13岁 14岁 15岁 16岁 17岁 18岁 19岁 20岁 21岁 22岁 23岁 24岁 学习经历 幼儿园中班 幼儿园大班 小学一年级 小学二年级 小学三年级 小学四年级 小学五年级 小学六年级 初中一年级 初中二年级 初中三年级 寄宿制高中一年级 寄宿制高中二年级 寄宿制高中三年级 大学一年级 大学二年级 大学三年级 大学四年级 研究生一年级 研究生二年级 当前费用 30,000 30,000 2,500 2,500 2,500 2,500 2,500 2,500 6,000 6,000 6,000 30,000 30,000 30,000 20,000 20,000 20,000 20,000 150,000 150,000 563,000 考虑增长率的费用 30,000 31,200 2,704 2,812 2,925 3,042 3,163 3,290 8,211 8,540 8,881 46,184 48,031 49,952 34,634 36,019 37,460 38,958 303,872 316,027 1,015,905 投资组合 5,600 10,336 43,852 79,271 116,703 156,263 198,075 242,270 284,195 328,307 374,724 386,624 397,390 406,882 432,261 457,777 483,384 509,029 271,299 7,150

每年固定投入35,600元，该笔投资金额正常情况下有您家庭的年终奖金中提取，若遇到了您陈述的短暂失业期，该笔子女教育金就由给您预留的家庭紧急准备金支取。

上海浦东发展银行上海分行营业部理财中心

六、 提前还款规划

1、根据您家庭的初步规划，在您儿子上大学的时候，也就是在2021年，您家庭中有一位成员将提前退休。因此，建议您能够在2021年将贷款提前还清。

2、您目前的家庭贷款余额为50万元，根据目前的月还款金额，到了2021年肯定已经全部还清。

3、根据附件2的还款明细，到了2021年，也就是第168期，尚余贷款920,705元。 对于您家庭的提前还款规划，建议您通过以下两个方式：

? 目前家庭流动资产中的180,000元，通过14年的投资，可以获得406,963元 i=6% n=14 pmt=0 PV=180,000 FV=(14,6%,18,000,0)=406,963元 ? 每月15,000元的基金定期定投，通过14年的投资，可获得3,934,571元 i=6% n=168 pmt=15,000 PV=0 FV=(168,6%,18,0)=3,934,571元

到了2021年，根据上述两个方式，已经足够您还清所有贷款余额，届时家庭资产尚余3,934,571+406,963-920,705=3,420,829元。

七、 退休生活规划

该规划是本建议书中的长期规划部分，包括以下两组内容：

1、准备2031年先生退休后的家庭养老金：

考虑到2031年，也就是您先生退休时，家庭已经无任何负债，届时只需要生活费用支出即可。根据目前的生活费用增长率情况，预计是在4%左右。

目前您家庭生活费用支出为7,500元，24年后生活费用支出会达到19,556元。 i=4% n=288 pmt=0 PV=7,500 FV=(288,4%,7,500,0)=19,556元

考虑退休后平均寿命20年，年投资收益保持在6％，到了2031年需要筹集的生活费用资金为3,872,156。

i=(6%-4%)=2% n=240 pmt=19,556 FV=0 PV=(240,2%,19,556,0,BGN)=3,872,156元 2、退休后准备5年环游世界的旅游费用：

退休后每年您和您先生可以选择到国外去度假，享受一下属于自己的二人世界，每年的旅游费用估计为4万元，5年时间总计为20万元。 两组内容合计需要退休专项基金4,012,156元

上海浦东发展银行上海分行营业部理财中心

第六部分 理财规划效果分析

根据上述的理财方案规划，让我们对规划的结果进行展望，下面将从现金流量、资产负债、规划完成情况三方面做出分析。 1、规划后家庭现金收入支出情况（万元）

年 份 孙女士年收入 廖先生年收入 金融投资年收益 年终收入 贷款年支出 儿子教育金 生活费用 保险支出 其他支出 现金净流入 2007 24 27.6 2.5 10 6 3 9 1.1 4 41 2008 25.2 28.98 43.46 10.5 24.45 3.12 9.36 2 4 65.21 2009 26.46 30.43 69.12 11.03 24.45 2010 27.78 31.95 102.39 11.58 24.45 0.28 10.12 2 4 132.85 2011 29.17 33.55 140.82 12.16 24.45 0.29 10.52 2 4 174.44 2012 30.63 35.23 184.91 12.77 24.45 2013 32.16 36.99 235.16 13.41 24.45 0.32 11.38 2 4 275.57 2014 33.77 38.84 292.1 14.08 24.45 0.33 11.84 2 4 336.17 0.27 9.73 2 4 96.59 0.3 10.94 2 4 221.85

年 份 孙女士年收入 廖先生年收入 金融投资年收益 年终收入 贷款年支出 儿子教育金 生活费用 保险支出 其他支出 现金净流入 2015 35.46 40.78 356.34 14.78 24.45 0.82 12.31 2 4 2016 37.23 42.82 428 15.52 24.45 0.85 12.8 2 4 2017 39.09 44.96 508.24 16.3 24.45 2018 41.04 47.21 597.78 17.12 18.45 4.62 13.84 2 4 660.24 2019 43.09 49.57 699.85 17.98 18.45 4.8 14.39 2 4 766.84 2020 45.24 52.05 812.85 18.88 18.45 2021 47.51 54.65 937.69 19.82 2022 0 57.38 979.57 10.41 0 3.6 16.19 2 4 18.45 3.46 15.57 2 96.07 0.89 13.31 2 4 563.94 4.99 14.97 2 4 884.61 403.78 479.47 924.12 1021.57

年 份 孙女士年收入 廖先生年收入 金融投资年收益 年终收入 贷款年支出 儿子教育金 生活费用 保险支出 其他支出 现金净流入 2023 0 60.25 2024 0 63.26 2025 0 66.42 2026 0 69.74 2027 0 73.23 2028 0 76.89 2029 0 80.73 2030 0 84.77 2031 0 89 1082.86 1195.1 1316.99 1421.31 1533.99 1690.5 1860.14 2043.9 2242.84 10.93 0 3.75 16.84 2 4 11.48 0 3.89 17.51 2 4 12.05 0 12.65 0 31.6 18.94 2 4 13.28 0 0 19.69 2 4 13.94 0 0 20.48 2 4 14.64 0 0 21.3 2 4 15.37 0 0 22.15 2 4 16.14 0 0 23.04 2 4 30.39 18.21 2 4 1127.45 1242.44 1340.86 1447.16 1594.81 1754.85 1928.21 2115.89 2318.94