当前位置：首页 > 信贷业务中21种常见的操作风险及防控措施
2、借款用途是否用于限控行业;
3、实地调查，核实提供资料和生产经营情况的真伪。
案例分析:
信用社向某小水泥厂发放贷款 50万元，由于该水泥厂污染严重，被有关部门责令关 停，贷款到期后无法收回，形成风险。 风险点:
1、抵（质）押物不合法、抵押物权属不清、难变现、不易保管;
2、超规定抵押率放款;
3、未按规定登记和办理他项产权证明会出现抵押无效。
风险表现及识别:
1、《担保法》、《物权法》中禁止抵（质）押的财产进行抵（质）押发放贷款;
2、抵（质）押物不符合易保管、易变现的条件;
3、抵（质）押登记期限与抵（质）押合同期限不一致;
4、评估价值与市场价值明显不一致;
5、定期存单质押的贷款到期日超过存单到期日;
6、低保对象房产作为抵押的贷款; 7、农民耕地抵押的贷款;
8、农民宅基地、农民住宅等小产权抵押的贷款;
9、未成年人的财产抵（质）押
防控措施:
1、在办理抵质押贷款时严格按照《担保法》、《物权法》的相关规定发放贷款;
2、执行二人以上现象调查抵质押物的真实性、 （质）押登记、止付手续。
合法性、合规性，并全程参与办理抵
案例分析:
某信用社向客户发放贷款100万元，用商业用房抵押，但是没有到房屋产权部门办 理抵押登记手续，其抵押房产被借款人私自变卖，贷款无法收回。
风险点:
借款人还款意愿不强，给贷款清收带来难度、增加清收费用等。 风险表现及识别:
1、借款人或担保人采取搬迁、拖延、长期外出等形式故意躲避债务清偿责任;
2、借款人或担保人采取破产、倒闭、重组等形式逃避清偿责任;
3、借款人有意转移资金、逃债、赖债、贷款到期，有钱不予偿还
防控措施:
1、到工商部门核查企业的登记记录、年检记录及其他相关信息;
2、向员工和客户了解法人代表和其他高级管理人员个人品行状况;
3、查询央行征信系统和信用社的信用往来记录，查看有无不良记录;
4、向社区、村委会、派出所等相关部门或人员调查有无劣迹。
案例分析:
某公司信用社申请贷款100万元，经调查该公司经营正常、抵押物足值，信用社通 过征信系统
查询发现该公司有在其他金融机构有到期贷款未还的不良记录，信用社 据此没有向该公司发放贷款，避免了信贷风险。 风险点:
对现金流量不充足的借款人发放贷款，会导致贷款逾期形成不良或依靠第二还款来 源实现债权。
风险表现及识别:
1、经营活动现金流入小于现金流出或现金流入量过小;
2、投资活动现金流出过大;
3、依靠筹资维持生产经营。
防控措施:
1、重点调查借款人产（商）品销售是否正常， 对销售收入采取定期结算或不定期结 算的要作深层了解，查看应收账款是否过大；
2、调查借款人投资活动现金投入是否过大，导致流动资金逐步减少;
3、借款人有无股东抽走投资行为
案例分析: 某信用社向某公司贷款80万元，用于购买原材料，信用社认为该企业经营正常， 抵 押物足值，就向该企业投放了贷款。但是核查该公司现金流量表，该公司经营活动 的现金
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