三个办法一个指引考试题库

答案：建设期风险包括政策风险、筹资风险、完工风险、超支风险、汇率风险、环保风险等。 214.请问按照《项目融资业务指引》规定，贷款人应当通过何种措施努力降低建设期风险？（3级） 答案：《项目融资业务指引》十二条规定，贷款人应当以要求借款人或者通过借款人要求项目相关方签订总承包合同、投保商业保险、建立完工保证金、提供完工担保和履约保函等方式，最大限度降低建设期风险。

215.请问按照《项目融资业务指引》规定，贷款人应当通过何种措施有效分散经营期风险？（3级） 答案：《项目融资业务指引》十二条规定，贷款人可以以要求借款人签订长期供销合同、使用金融衍生工具或者发起人提供资金缺口担保等方式，有效分散经营期风险。

216.按照《项目融资业务指引》规定，贷款人应当如何设计合同条款，进而有效控制项目融资风险？（3级）

答案：贷款人应当按照《固定资产贷款管理暂行办法》的有关规定，恰当设计账户管理、贷款资金支付、借款人承诺、财务指标控制、重大违约事项等项目融资合同条款，促进项目正常建设和运营，有效控制项目融资风险。 217.开展项目融资业务，采用贷款人受托支付方式的，贷款人在必要时是否可以要求借款人、独立中介机构和承包商等共同检查设备建造或者工程建设进度？（1级） 答案：《项目融资业务指引》第十六条规定，采用贷款人受托支付方式的，贷款人在必要时可以要求借款人、独立中介机构和承包商等共同检查设备建造或者工程建设进度，并根据出具的、符合合同约定条件的共同签证单，进行贷款支付。

218.《项目融资业务指引》就贷款人与借款人约定专门账户方面，如何进行规定？（2级） 答案：《项目融资业务指引》第十七条规定，贷款人应当与借款人约定专门的项目收入账户，并要求所有项目收入进入约定账户，并按照事先约定的条件和方式对外支付。

219.请简要回答《项目融资业务指引》如何就进一步加强项目收入账户管理提出明确要求？（3级）

答案：为了进一步加强项目收入账户管理，《项目融资业务指引》根据项目融资的风险特点，要求贷款人与借款人约定专门的项目收入账户，所有项目收入进入约定账户，按照约定的条件和方式对外支付，同时应当对项目收入账户进行动态监测，当账户资金流动出现异常时，应当及时查明原因并采取相应措施，以确保项目收入及时、足额归还贷款。

220.请简要回答项目融资具有不同于一般固定资产投资项目的风险特征？（3级） 答案：项目融资具有不同于一般固定资产投资项目的风险特征，如贷款偿还主要依赖项目未来的现金流或者项目自身资产价值；通常融资比例较高、金额较大、期限较长、成本较高和参与者较多，从而风险较大，往往需要多家银行业金融机构参与，并通过复杂的融资和担保结构以分散和降低风险等。（以上为要点，非标准答案）

221.贷款人从事项目融资业务，重点要从哪些方面评估项目风险？（2级） 答案：项目技术可行性、财务可行性和还款来源可靠性等方面。

222.请问按照《项目融资业务指引》规定，贷款人应当如何合理确定贷款期限和还款计划？（2级） 答案：《项目融资业务指引》规定，贷款人应当根据项目预测现金流和投资回收期等因素，合理确定贷款期限和还款计划。

223.贷款人提供的项目融资应符合哪些相关政策要求？（2级） 答案：贷款人提供项目融资的项目，应当符合国家产业、土地、环保和投资管理等相关政策。 224.按照《项目融资业务指引》规定，在贷款发放前，贷款人应当确认什么内容？（2级） 答案：贷款发放前，贷款人应当确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位，并与贷款

配套使用。

225.按照《项目融资业务指引》规定，多家银行业金融机构参与同一项目融资的，原则上应当采取怎样的贷款方式？（1级）

答案：原则上应当采用银团贷款方式。

226.请问如何理解《项目融资业务指引》中所称“项目融资”的概念？（2级） 答案：（1）贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资；（2）借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人，包括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人；（3）还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。

227.《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》所指的超过风险承受能力是指一家商业银行对单一集团客户授信总额超过商业银行资本余额什么比例以上或商业银行视为超过其风险承受能力的其他情况？（1级） 答案：15%

228.贷款新规的七个核心要义包括哪些？（2级）

答案：全流程管理、诚信申贷、协议承诺、贷放分控、实贷实付、贷后管理、罚则约束原则。 229.信贷审查岗的主要职责是出具审查意见报告，承担审查失误的责任。审查内容包括哪五个方面？（3级）

答案：表面真实性审查、 完整性审查、 合规性审查、 合理性审查、 可行性审查。 230.“贷款人受托支付”与“借款人自主支付”有何区别？（2级） 答案：贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对手；借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。 231.流动资金贷款管理的核心要求是什么？（1级） 答案：合理确定流动资金贷款需求量 232.实付的核心要义是什么？（2级） 答案：（1）满足有效信贷需求是实贷实付的根本目的；（2）按进度发放贷款是实贷实付的基本要求；（3）受托支付是实贷实付的重要手段；（4）协议承诺是实贷实付的外部执行依据。 233.贷款新规中，银行业金融机构基本信贷的一般操作流程包括哪些内容？（2级） 答案：贷款申请→受理与调查→风险评价→贷款审批→合同签订→贷款发放→贷款支付→贷后管理→回收与处置。

234.贷款新规中要求贷款人应从哪些维度考虑风险限额？（2级） 答案：区域、行业、贷款品种及客户

235.近年来，贷款实务中常出现的“四假骗贷”是指什么？（2级）

答案：以虚假的商品交易骗取贷款；以虚假的权证套取银行贷款；以假的注册资本金骗取贷款；以假的按揭方式骗取贷款。

236.贷款审批方案主要包括哪些内容？（2级，答出六个即可）

答案：具体包括授信对象、贷款用途、贷款品种、贷款金额、贷款期限、贷款币种、贷款利率、担保方式、发放条件与支付方式、还款计划安排及贷后管理要求等。

237.银行业金融机构若违反了审慎经营规则，银行业监管部门可以采取哪些监管措施？（3级、答出四个即可） 答案：

（1）责令暂停部分业务、停止批准开办新业务； （2）限制分配红利和其他收入；

（3）限制资产转让；

（4）责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利； （5）责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利； （6）停止批准增设分支机构。

238.信贷风险管理的主要策略包括哪些内容？（2级） 答案：预防策略、分散策略、转移策略、补偿策略。

239.集团客户授信总额度确定时应考虑哪些要素？（2级，答出3个即可）

答案：成员企业在集团客户中的相对地位、关联交易、关联担保和关联方占款等情况。 240.贷放分控的含义是什么？（1级） 答案：贷放分控是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。

241.贷款新规要求，固定资产贷款的发放要与项目的什么要素相匹配？受托支付与自主支付两种方式下如何落实这一要求？对于贷款人受托支付以及借款人自主支付两种方式，在贷款资金的发放与项目进度匹配问题上如何规定？（3级）

答案：与项目进度相匹配，对于采用贷款人受托支付方式的，以上审核把关工作要放在贷款发放前完成；对于采用借款人自主支付方式的，放款前贷款人要审核确认贷款发放与项目进度相匹配，贷款发放后要跟踪信贷资金实际用途。 242.实贷实付的含义是什么？（2级）

答案：实贷实付是指（1）银行业金融机构根据项目进度和有效贷款需求，在借款人需要对外支付贷款资金时，（2）根据借款人的提款申请以及支付委托，（3）将贷款资金主要通过贷款人受托支付的方式，（4）支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。

243.贷款人应对固定资产借款人提供申请材料的方式和具体内容提出要求，并要求借款人恪守诚实守信原则，承诺所提供材料具有什么性质？（2级） 答案：真实性、完整性、有效性。

244.贷款人与借款人应当在合同中约定，借款人发生何种重大事项前需征得贷款人同意？（2级）

答案：进行对外投资、实质性增加债务融资，以及进行合并、分立、股权转让等重大事项。 245.采用借款人自主支付方式的，借款人在提出提款申请时，应同时提供什么材料？（2级） 答案：贷款资金使用计划。

246.根据《民法通则》规定，主张债权的诉讼时效一般是几年？（1级） 答案：2年。

247.贷款新规中关于受托支付贷款资金在借款人账户停留时间是如何规定的？（2级） 答案：贷款人原则上应在贷款发放的当天，将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对象。确因客观原因在贷款发放当天不能将贷款资金支付给借款人交易对象的，应在下一工作日完成受托支付。

248.贷款五级分类包括哪些类别？（1级） 答案：正常、关注、次级、可疑和损失五类。

249.流动资金贷款风险评价一般应关注哪些方面的内容？（2级，答出四个即可）

答案：

（1）借款人主体资格及基本情况评价； （2）借款用途的合理性、合法合规性评价； （3）借款人业务交易的风险评价； （4）借款需求量合理性评价； （5）借款人财务风险评价； （6）担保评价。

250.贷款人要建立良好的风险预警机制。其中财务状况的预警信号主要包括哪些？（2级） 答案：包括销售额下降、现金状况恶化、资产状况恶化、债务大量增加、利润减少等。 251.信贷授权一般应遵循哪些基本原则? （2级） 答案：授权适度、差别授权、动态调整、权责一致原则。 252.银行计算罚息的基础是什么？（2级） 答案：本金与利息之和。

253.除借款人的营运能力和现金流量以外，借款人的哪些方面的财务指标突破约定标准，或发生恶化，将会或可能会影响到其在贷款合同项下义务的履行？（2级） 答案：借款人的盈利能力指标、偿债能力指标。 254.虚假信用申请罪的含义及处罚？（3级）

答案：虚假信用申请罪是指以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失的行为。

虚假信用申请罪将处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。

255.固定资产贷款采用贷款人受托支付的，贷款资金是否需要通过借款人账户支付给借款人交易对手？（1级） 答案：是。

256.固定资产贷款和流动资金贷款采用借款人自主支付方式的，贷款人应按借款合同约定，要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过哪些方式核查贷款支付是否符合约定用途？（2级）

答案：账户分析、凭证查验或现场调查等方式。

257.审贷分离的实施要点包括哪些内容？（2级，答出三个即可） 答案：

（1）审查人员与借款人原则上不直接接触； （2）审查人员无最终决策权； （3）审查人员应真正成为信贷专家； （4）实行集体审议机制； （5）按程序审批。