三个办法一个指引考试题库

贷款人应按照合同约定检查监督流动资金贷款的使用情况。

（2）第十一条规定，流动资金贷款申请具备的条件明确借款用途明确合法。

（3）第十三条第七款规定，贷款贷款调查时要了解贷款具体用途及与贷款用途相关的交易对手资金占用等情况；

（4）第三十九条规定，放任借款人将流动资金贷款用于固定资产贷款、股权等投资以及国家禁止的生产经营的领域和用途的，除可采取《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条规定的监管措施外，还可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六、四十八条进行处罚。

174.《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，贷款人应综合考虑借款人的哪些因素合理确定贷款结构？贷款结构包括哪些内容？（2级） 答案：现金流、负债、还款能力、担保等因素。

贷款结构包括金额、期限、利率、担保和还款方式等。

175.简述在借款合同中贷款人应当要求借款人就哪些事项做出承诺。（3级） 答案：（一）向贷款人提供真实、完整、有效的材料；（二）配合贷款人进行贷款支付管理、贷后管理及相关检查；（三）进行对外投资、实质性增加债务融资，以及进行合并、分立、股权转让等重大事项前征得贷款人同意；（四）贷款人有权根据借款人资金回笼情况提前收回贷款；（五）发生影响偿债能力的重大不利事项时及时通知贷款人。 176.按照办法规定，“借款人自主支付”具体含义是什么？（1级）

答案：借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。

177.具有哪些情形之一时，流动资金贷款原则上应采用贷款人受托支付方式？（2级） 答案：

（1）与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般； （2）支付对象明确且单笔支付金额较大；? （3）贷款人认定的其他情形。

178．借款人自主支付方式下，贷款人应如何采取措施，确保贷款支付符合约定用途？（2级） 答案：采用借款人自主支付的，贷款人应按借款合同约定要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途。 179.按照《流动资金贷款管理暂行办法》规定，贷款人应如何加强对回笼资金的管理。（3级） 答案：

贷款人应通过借款合同约定，要求借款人指定专门资金回笼账户并及时提供该账户资金进出情况。

贷款人可根据借款人信用状况、融资情况等，与借款人协商签订账户管理协议，明确约定对指定账户回笼资金进出的管理。

贷款人应关注大额及异常资金流入流出情况，加强对资金回笼帐户的监控。

180.简述《流动资金贷款管理暂行办法》中，关于贷款展期的有关规定？（2级） 答案：流动资金贷款需要展期的，贷款人应审查贷款所对应的资产转换周期的变化原因和实际需要，决定是否展期，并合理确定贷款展期期限，加强对展期贷款的后续管理。

181.贷款人违反三个办法规定经营贷款业务的，由什么机构对其进行何种处理？（1级） 答案：贷款人违反三个办法规定经营贷款业务的，银行业监督管理机构应当责令其限期改正。 182.按照《流动资金贷款管理暂行办法》规定，贷款人有何情形时，银行业监督管理机构可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条规定对其进行处罚？请

说出至少六点。（3级） 答案：（一）以降低信贷条件或超过借款人实际资金需求发放贷款的；（二）未按本办法规定签订借款合同的；（三）与借款人串通违规发放贷款的；（四）放任借款人将流动资金贷款用于固定资产投资、股权投资以及国家禁止生产、经营的领域和用途的；（五）超越或变相超越权限审批贷款的；（六）未按本办法规定进行贷款资金支付管理与控制的；（七）严重违反本办法规定的审慎经营规则的其他情形的。

183.《流动资金贷款需求量的测算参考》中，新增流动资金贷款额度如何估算，请写出计算公式？（1级）

答案：新增流动资金贷款额度=营运资金量－借款人自有资金－现有流动资金贷款－其他渠道提供的营运资金

184.请说出流动资金贷款，借款人营运资金量的估算公式。（1级） 答案：营运资金量＝上年度销售收入×（1－上年度销售利润率）×（1＋预计销售收入年增长率）/运营资金周转次数

185.《流动资金贷款管理暂行办法》第六条规定“应合理测算借款人流动资金需求”，请谈一下你对这句话的理解。（3级）

答案：对流动资金贷款进行需求测算是《流动资金贷款管理暂行办法》的核心指导思想。这主要是考虑流动资金贷款支付频繁，周转速度快，支付管理控制的成本较高，但影响企业流动资金占用的因素相对较为明确，对流动资金需求进行合理测算具有现实可行性，同时实践中流动资金贷款挪用也多是源于贷款人发放的流动资金贷款超出借款人实际流动资金需求，事前的合理测算可以有效预防挪用。

186.请问《个人贷款管理暂行办法》在建立个人贷款风险限额管理制度方面如何要求？（1级） 答案：《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款风险限额管理制度。

187.请问《个人贷款管理暂行办法》就个人贷款用途方面作何规定？（2级） 答案：《个人贷款管理暂行办法》第七条就个人贷款用途方面进行规定，明确要求个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，贷款人不得发放无指定用途的个人贷款。

188.请问《个人贷款管理暂行办法》就建立借款人合理收入偿债比例控制机制如何进行规定？（2级） 答案：《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应建立借款人合理的收入偿债比例控制机制，结合借款人收入、负债、支出、贷款用途、担保情况等因素，合理确定贷款金额和期限，控制借款人每期还款额不超过其还款能力。

189.按照《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件，但是哪种情况可以除外？（1级） 答案：《个人贷款管理暂行办法》第二十三条明确规定，贷款人应要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件，但电子银行渠道办理的贷款除外。

190．按照《个人贷款管理暂行办法》规定，借款合同应当主要包括哪些内容？（3级） 答案：《个人贷款管理暂行办法》规定，借款合同应符合《中华人民共和国合同法》的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、支付对象（范围）、支付金额、支付条件、支付方式等。借款合同应设立相关条款，明确借款人不履行合同或怠于履行合同时应当承担的违约责任。

191.按照《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应如何加强对贷款的发放管理？(2级) 答案：《个人贷款管理暂行办法》第二十七条规定，贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循审贷与放贷分离的原则，设立独立的放款管理部门或岗位，负责落实放款条件、发放满足约

定条件的个人贷款。

192.《个人贷款管理暂行办法》第三十八条规定，贷款人对借款人未按合同承诺提供真实、完整信息和未按合同约定用途使用、支付贷款等行为应当如何处置？(1级)

答案：按照《个人贷款管理暂行办法》第三十八条规定，贷款人应当按照法律法规规定和借款合同的约定，对借款人未按合同承诺提供真实、完整信息和未按合同约定用途使用、支付贷款等行为追究违约责任。

193.信用卡透支是否适用《个人贷款管理暂行办法》？(1级)

答案：按照《个人贷款管理暂行办法》第四十三条规定，信用卡透支，不适用本办法。 194.《个人贷款管理暂行办法》所称个人贷款，是否包括外币贷款？(2级) 答案：《个人贷款管理暂行办法》所称个人贷款，是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款，因此应当包括外币贷款。

195.请列举《个人贷款管理暂行办法》中重点体现消费者权益保护的主要条款。(3级) 答案：

（1）对未获批准的个人贷款申请，贷款人应告知借款人；

（2）借款合同采用格式条款的，应当维护借款人的合法权益，并予以公示。

196.《个人贷款管理暂行办法》对个体工商户和农村承包经营户贷款资金支付有什么特别规定？(1级)

答案：个体工商户和农村承包经营户申请个人贷款用于生产经营且金额超过50万元人民币的，可以按贷款用途适用相关贷款管理办法的规定。

197.《个人贷款管理暂行办法》第十六条规定“贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为办理”，对这句话应当如何理解？ (3级) 答案：（答案应包括以下四个要点）

（1）办法要求，贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的部分特定事项委托第三方代为办理。这是关于银行外包业务的有关规定。

（2）但外包事项仅限于“部分特定”事项，例如收集借款人贷款资料、借款人信息录入等非关键环节以及相关劳务性操作。

（3）贷款人不得将其全部调查过程外包，更不能简单地从追求降低成本出发，随意将授信调查、面谈面签等涉险的技术环节进行外包。

（4）同时进行业务外包时还要明确受托方的资质准入条件和法律责任。 198.请问《个人贷款管理暂行办法》中，关于个人贷款展期如何规定？(2级)

答案：经贷款人同意，个人贷款可以展期。一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。

199.按照《个人贷款管理暂行办法》的规定，贷款人应在贷款资金发放前和支付后做好哪些工作？(2级)

答案：贷款人应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定条件；支付后做好有关细节的认定记录。

200.《个人贷款管理暂行办法》中，对于贷款风险评价如何进行规定？(2级)

答案：贷款风险评价应以分析借款人现金收入为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。

201.请问《个人贷款管理暂行办法》中贷款调查有哪些途径和方法？(2级)

答案：贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。

202.请问《个人贷款管理暂行办法》所称的个人贷款是指什么？(1级) 答案：《个人贷款管理暂行办法》所称个人贷款，是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。

203.个人贷款管理中，贷款人中调查、审查环节应建立并严格执行什么制度？(2级) 答案：贷款面谈、面签、居访制度。

204.银行业金融机构发放给农户用于生产性的贷款暂不执行《个人贷款管理暂行办法》是否正确？(1级) 答案:是。

205.请问《个人贷款管理暂行办法》中贷款人应要求借款人以什么形式提出个人贷款申请？ （1级）

答案：书面形式。

206.请问《个人贷款管理暂行办法》中规定，有哪些情形之一的个人贷款经贷款人同意，可以采取借款人自主支付方式？(2级) 答案：

（1）借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的； （2）借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的； （3）贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的； （4）法律法规规定的其他情形的。

207.请问《个人贷款管理暂行办法》中，贷款调查包括哪些主要内容？(2级) 答案：

（1）借款人基本情况； （2）借款人收入情况； （3）借款用途；

（4）借款人还款来源、还款能力及还款方式；

（5）保证人担保意愿、担保能力或抵（质）押物价值及变现能力。

208.以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于几名信贷人员完成？ 答案：不少于两名。 209.请问《项目融资业务指引》是否明确提出贷款人应当要求将符合抵质押条件的项目资产、项目预期收益等权利为贷款设定担保？（1级） 答案：《项目融资业务指引》第十一条明确规定，贷款人应当要求将符合抵质押条件的项目资产、项目预期收益等权利为贷款设定担保。

210.请简要回答《项目融资业务指引》如何就保证贷款人在项目贷款担保、所投保商业保险等方面的权益进行明确规定？（2级）

答案：为保证贷款人在项目贷款担保、所投保商业保险等方面的权益，《项目融资业务指引》明确规定贷款人应当要求将符合抵质押条件的项目资产、项目预期收益等权利为贷款设定担保，并根据需要，将项目发起人持有的项目公司股权为贷款设定质押担保。同时，贷款人还应当要求成为项目所投保商业保险的第一顺位保险金请求权人，或采取其他措施有效控制保险赔款权益。

211.《项目融资业务指引》对于贷款人控制保险赔款权益进行怎样规定？（2级） 答案：贷款人应当要求成为项目所投保商业保险的第一顺位保险金请求权人，或采取其他措施有效控制保险赔款权益。

212.《项目融资业务指引》将项目融资风险分为哪两类？（2级） 答案：《项目融资业务指引》将项目融资中的风险分为项目建设期风险和经营期风险。 213.项目融资业务中存在的项目建设期风险包括哪些内容？（3级）