试析我国互联网金融存在的风险及监管方案

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试析我国互联网金融存在的风险及监管方案

作者：谢美峰

来源：《时代金融》2017年第08期

【摘要】我国传统金融行业在互联网快速发展背景下受到前所未有的冲击。近些年，互联网的快速发展不仅为人们生产生活带来更多便利，也带来许多不容忽视的风险。其中，互联网金融是新兴起的一种金融服务，它的主要特点是兼具金融与互联网两者的特性，但是与传统金融与互联网相比，其呈现出的风险也更加复杂。本文主要针对于我国互联网金融中存在的风险类型展开分析，并对风险监管方案与对策进行简要阐述，希望为营造良好的互联网金融环境，推动与促进互联网金融健康、快速发展提供重要参考与借鉴。 【关键词】我国互联网金融 存在的风险 监管方案

新兴的互联网行业在电子信息技术与互联网技术的发展下快速成长，特别是促进互联网金融的快速发展，推动传统金融市场的调整，为世界经济快速发展提供重要保障。互联网金融近些年发展范围越来越广泛，然而在互联网金融风险意识方面广大用户还有待提升，加之与互联网相关的法律法规还有待完善。当前互联网金融在我国发展进程中面临的主要问题是缺乏对风险监管重视。为此，要想保障互联网金融的健康、快速的发展，当下主要任务是采取有效措施以强化对互联网金融风险的监管。 一、国内互联网金融存在的主要风险 （一）技术风险

技术风险属于互联网金融中比较特殊的一种风险，它的产生主要是由网络信息技术所导致，主要包括安全风险以及技术选择风险两种类型。首先，计算机程序与软件主要负责处理互联网金融业务与控制众多风险。因此，对于互联网金融的健康、稳定运行而言，电子信息系统管理性与技术性的安全具有重大影响。造成互联网金融安全风险的原因多种多样，其中，包括以下几种类型：一是部分网络黑客通过应用网络上的漏洞对系统进行非法入侵，从而盗取客户的重要信息，结果给客户带来巨大损失；二是通过传染与扩散计算机病毒，从而使得整个系统网络陷入至瘫痪状态，不仅造成交易出现异常，而且直接损害客户权益，甚至会酿成泄露客户资料信息的重大事故。

其次，完善的技术解决方案，是互联网金融顺利进行的有力保障。为此，在技术上互联网金融有技术支持风险与选择失误风险之分。然而，受限于我国互联网金融企业实力与规模，加之专业性强是互联网与计算机软件的主要特点，导致相关研发工作因缺乏足够投入而停滞不前。为此，互联网金融企业一般选择技术外包方式或者是引进国外软硬件设备，这一做法虽然短期内可以减少企业运营所需成本，但是许多企业因此也就无法掌握互联网金融运行关键技术，在处理相关外部技术问题时，经常会面临着技术不配套问题，阻碍着技术解决方案顺利进