人身保险(精品课程)第十二章____个人财务规划与人身保险购买

12．试述人寿保险如何用于企业可持续发展的保障。

[注释]

[1] 在美国重要的专业名誉主要有以下几种：

注册金融规划师（Certified Financial Planner, CFP）。该资格由注册金融规划师标准与从业国际委员会授予。其成员需完成6门金融规划课程并通过全国性的考试。课程包括雇员福利培训、保险投资以及税收与遗产规划。为保持此项资格，金融规划师必须遵从一定的道德准则并接受持续的教育培训。

注册人寿保险承保人（Chartered Life Underwriter, CLU）。任何一个保险代理人都以拥有这一资格为荣。如果有人同时拥有注册人寿保险承保人与注册金融顾问（Chartered Financial Consultant, ChFC）双重资格，就表明此人在保险和金融规划的各个方面都有很深厚的功底。这两项资格都由美国大学颁发给那些至少通过了12门金融规划相应课程全国考试的人。注册人寿保险承保人还要求上人寿保险与个人保险规划专业课。注册金融顾问资格规划包括10门课程，涉及金融、遗产与税收规划以及投资管理。

人寿保险管理委员学会会员（Fellow, Life Management Institute, FLMI）。这一资格由人寿保险管理委员会中的人寿保险管理学会授予保险从业人员。拥有该资格的人必须通过由该学会组织的6门课程考试，其中有一项是战略管理。

[2] 经验证明，人们每年的保费支出以不超过自身正常经济收入的20%为宜，如果突破这个界限，就有可能影响日常支出，从而影响保费的持续支付。在我国，广大城乡居民消费的恩格尔系数（食物支出在总收入中所占比例，此比例越高说明整体生活水平越低）平均达到50%，个别落后地区甚至达到80%以上，所以20%的保费支出比例已经是一个极限，消费者可以借以参考，综合衡量购买的有效需求，合理地做出投保选择。