法律专业自考专升本论文

四川师范大学自考法律专升本毕业论文

非法吸收公众存款罪与民间借贷行为两者之间

的区别

学生姓名 院系名称 法学院 专业名称 法 律

准考证号 完成时间 2017年月日

教学点

非法吸收公众存款罪与民间借贷行为两者之间的区别

学生姓名:

内容提要:鉴于实践中对非法吸收公众存款罪犯罪认定和民间借贷行为两者之

间有争议，本文在结合我国刑法关于非法吸收公众存款罪的规定和学界对非法吸收存款罪的各种看法的基础上，结合案例以及近年最高院司法相关解释，归纳总结出两者之间的明显区别。

关键词:非法 吸收 公众 存款 民间借贷

目 录

一、区别非法吸收公众存款与民间借贷的概括标准………………………………1 二、历史案例分析……………………………………………………………………2 （一）案例基本情况…………………………………………………………………2 （二）经典的刑法学理论……………………………………………………………2 （三）处理结果………………………………………………………………………3 三、近年最高院相关司法解释分析…………………………………………………3 （一）2010年11月22日，最高人民法院公布了《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》……………………………………3 （二）2015年9月1日施行的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》……………………………………………………………………5 四、结合本案例………………………………………………………………………8 （一）犯罪特点……………………………………………………………………8 （二）在民间融资中哪些是合法的民间借贷，哪些是非法吸收公众存款行为………………………………………………………………………………………9 （三）结合本案………………………………………………………………………9五、非法吸收公众存款罪与民间借贷的区别归纳…………………………………10（一）两者的行为目的不同…………………………………………………………10（二）两者的行为对象不同…………………………………………………………10（三）两者的利率合法性不同………………………………………………………10 参考文献…………………………………………………………………………10

非法吸收公众存款罪与民间借贷行为两者之间的区别

非法吸收公众存款罪，是指违反国家金融管理法规，非法吸收公众存款或

者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。1笔者认为从刑法规定上看该罪的罪状类型是叙明罪状，没有表明该罪的违法性、牟利目的性，此种概括既简练又反映了本罪的特征，所以可以以此作为本罪的概念。还有学者认为非法吸收公众存款罪的概念应突出其违法性，即本罪首先是违反国家管理金融的法律法规的行为。

民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间借贷。只要双方当事人意思表示真实即可认定有效，因借贷产生的抵押相应有效，但利率不得超过人民银行规定的相关利率（另有法释〔2015〕18号最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定第二十六条）。民间借贷分为民间个人借贷活动和公民与金融企业之间的借贷。民间个人借贷活动必须严格遵守国家法律、行政法规的有关规定，遵循自 愿互助、诚实信用原则。狭义的民间借贷是指公民之间依照约定进行货币或其他有价证券借贷的一种民事法律行为。

一、区别非法吸收公众存款与民间借贷的概括标准

从私法角度观察，民间借贷行为是一种合同行为，属于合同法调整的范畴，即使该类合同约定的利息可能因超出法律规定的限额而无效，但这并不影响合同的整体效力。从刑法的角度观察，非法吸收公众存款犯罪行为，是一种违反国家金融管理法律规定，向社会公众(包括单位和个人)吸收资金，破坏金融秩序的行为。在实践中，非法吸收公众存款往往是以借贷关系的形式出现的，即从形式上看，符合民间借贷的要件。因此，区分民间借贷与非法吸收公众存款，关键并不在于是否具备了借贷合同或相关债权凭证等形式要件，也不在于当事人的身份是自然人还是单位，而在于接受款项的一方实质上是否从事了“吸收存款”这项金融业务。也就是说，普通的民间借贷，只是一般的借贷合同关系，并不构成一项金融业务，吸收存款虽然也可从私法角度解释为一种借款合同关系或储蓄合同关系，但其本身就是一项金融业务，二者的核心区别在于前者除了限制最高利率限制以外，并无其他公法上的规制，属于当事人自治范畴。后者则受到从业资格、许可制度、经营规则等一系列金融法规的规制。只要未经许可，从事了吸收存款业务，就应属于非法吸收公众存款行为。这就需要进一步明确构成“吸收存款业务”的要件。从商法的角度分析，营业性的构成要素有二，一是持续性而不是偶尔一次的活动，二是把交易相对方当作抽象的客户对待，即以一种能够显示的方式表示将与不特定的或潜在的客户从事一定的交易。按照这一理论，构成“吸收存款业务”的关键要素在于，在商业模式上，把向其提供款项的人当作一个其业务交易中的客户而不是特定的借款方，具体表现就是吸收方通过某种方式显示，按照格式化的或固定的还本付息交易条件

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黄京平主编，《破坏市场经济秩序犯罪研究》，中国人民大学出版社，1999年版，第376页

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