对公经理习题集及答案（2013版）

B.建立健全规章制度管理流程 C.建立合规风险监控、报告制度 D.建立违规整改制度

16.将合规评价结果纳入人事考评和绩效考核评价体系，确立正向激励机制，充分体现内控合规优先原则，属于内控合规管理程序中的（C）。 A.建立合规性审核制度 B.建立有效的合规问责制度 C.建立合规绩效考核制度 D.建立违规整改制度

17.对违规行为进行严格的责任认定和追究，充分体现倡导合规和惩处违规的价值观念，属于内控合规管理程序中的（B）。

A.建立合规绩效考核制度 B.建立有效的合规问责制度 C.建立合规检查和评价制度 D.建立违规整改制度

18.针对外部监管部门、外部和内部审计及其它渠道发现的违规行为，制订整改计划，明确整改责任，落实整改措施，监控整改过程，确保整改效果，属于内控合规管理程序中的（D）。

A.建立合规性审核制度 B.建立有效的合规问责制度 C.建立合规检查和评价制度 D.建立违规整改制度

19.各职能部门按照职能定位，对下级行对口部门及其经营管理活动进行内部监督的行为属于（C）。 A.营销指导 B.风险管理 C.尽职监督管理 D.内部审计

20.完整的农业银行合规管理组织框架是由各级经营决策机构、高级管理层、监事会、合规负责人和（D）等构成。 A.合规管理部门 B.风险管理部门

C.内部审计部门 D.合规管理部门、合规管理岗位

21.在内控合规组织体系中，负责制定书面的合规政策，贯彻执行经营决策机构有关合规管理事项的决议，有效管理全行合规风险的机构是（B）。 A.经营决策机构 B.高级管理层 C.监事会 D.合规负责人

22.在内控合规组织体系中，对经营决策机构和高级管理层合规管理职责的履行情况进行监督的机构是（C）。 A.经营决策机构 B.高级管理层 C.监事会 D.合规负责人

23.一线岗位和直接经办业务的部门通过建立事前防范的自我监督约束机制，是尽职监督管理工作的（A）。 A.第一道防线 B.第二道防线 C.第三道防线 D.第四道防线

24.各业务管理及风险管理、内控合规等部门，通过建立事中、事后的监督检查机制，是尽职监督管理工作的（B）。 A.第一道防线 B.第二道防线 C.第三道防线 D.第四道防线

25.内部审计、监察、安全保卫等部门通过建立事后监督及责任追究机制发挥再检查、再监督，是尽职监督管理工作的（C）

A.第一道防线 B.第二道防线 C.第三道防线 D.第四道防线

26.协助合规管理部门编写合规手册等合规指南，并负责本业务部门（条线）员工的日常培训，这属于（B）的合规职责。

A.经营决策机构 B.各业务部门 C.风险管理部门 D.内审部门

27.法律工作逐步由具体事务处理向（A）转变。 A.全面法律管理 B.协助各业务部门管理 C.主动法律服务 D.法律服务信息化

28.农业银行内控与法律合规管理工作未来三年的主要任务

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目标之一是，法律工作逐步由重事后法律专业处理向（B）转变。

A.全面法律管理 B.全流程法律风险管理 C.法律服务信息化 D.主动法律服务

29.农业银行内控与法律合规管理工作未来三年的主要任务目标之一是，法律工作逐步由被动受理向（C）转变。 A.主动预防 B.主动协助业务部门处理 C.主动法律服务 D.主动为客户服务

30.对公客户经理在办理业务中应该遵循公平竞争，恪守（D）原则。

A.价格竞争 B.适度夸大 C.贬低同业 D.客户自愿

三、多选题（共 18题）

1.一个有效的合规管理体系相互依赖的组成要素包括（ABC）。

A.董事会和管理层的监督管理 B.合规管理计划 C.合规管理审计 D.风险管理规划

2.商业银行合规风险管理的“三道防线”包括：（ABC）。 A.业务部门实施有效自我合规控制

B.合规管理部门在事前和事中实施专业化合规管理 C.内部审计事后控制 D.合规文化建设

3.商业银行合规管理的流程一般包括：（ABCD）。 A.合规风险应对 B.客户风险识别 C.合规风险评估和测试

D.合规风险监控以及合规风险报告

4.商业银行合规文化建设中需要重点开展的工作有（BCD）。 A.大力拓展优质客户 B.建立科学的激励约束机制 C.加强案件防控教育和业务培训 D.合规部门应与其他部门开展良好的合作

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5.农业银行经营决策机构的合规管理职责是（ABCD）。 A.负责审议批准全行的合规政策 B.监督合规政策的实施

C.负责审议批准合规风险管理报告 D.对管理合规风险的有效性作出评价

6.农业银行尽职监督管理的方法包括（ABD）。 A.现场检查 B.非现场监测 C.营销支持 D.分析评价

7.农业银行合规管理组织框架的构成部分包括（ABCD）。 A.各级经营决策机构 B.高级管理层 C.监事会

D.合规负责人和合规管理部门、合规管理岗位等

8.下列选项属于农业银行各业务部门应该履行的合规职责的有（ABCD）。

A.依据相关法律、规则和准则的变化和合规管理部门的建议，及时起草、修订相关的规章制度和流程

B.协助合规管理部门编写合规手册等合规指南，并负责本业务部门（条线）员工的日常培训

C.主动进行合规性自查，持续识别、评估本业务条线范围内的合规风险，向合规管理部门报告相关信息和风险点，配合合规管理部门的风险监测和评估

D.对合规问题及时进行整改，并将整改结果反馈合规管理部门

9.下列选项属于农业银行尽职监督管理工作内容的是（ABCD）。

A.根据经营管理需要和内部控制要求，建立健全部门及条线业务运行管理机制和规章制度

B.主动开展业务条线内部控制状况自查，持续识别、评估本条线范围内的内部控制缺陷和风险

C.建立健全本条线重大风险预警机制和突发事件应急处理机制

D.对内外部各类检查发现问题进行整改及责任追究

10.农业银行内控与法律合规管理工作未来三年的主要任务目标包括：（ABCD）。

A.逐渐形成优良的合规文化，员工主动合规的意识显著增强，违法违规行为明显减少

B.内部控制更加有效，授权审批控制作用充分发挥，监督检查质量不断提升，整改工作效果显著提高，全行内控合规体系持续改进

C.制度体系持续优化，执行力不断增强，合规风险得到有效控制

D.实现工作信息化管理，内控合规管理信息系统持续优化

11.作为对公客户经理，应拒绝洗钱，履行反洗钱义务，应及时报告（AB）。

A.大额交易 B.可疑交易 C.境外交易 D.地下交易

12.作为对公客户经理，应当恪守有关内幕信息和内幕交易的禁止性规定，做到（ABC）。 A.自觉抵制内幕交易

B.不得利用内幕信息牟取个人利益

C.不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知他人 D.不得买卖自己所服务客户的股票

13.对公业务合规管理所涉及的规则和准则主要包括（ABCD）。

A.国家立法机构制定的各种法律、法规 B.政府监管机构制定的监管规则 C.行业协会制定的行业行为规则 D.金融机构自行制定的操作规范

14.对公客户经理在工作中要知法守法，履行法律义务，做到（ABCD）。

A.维护国家利益 B.维护金融安全 C.保守国家机密 D.保守商业秘密

15.对公客户经理在工作中要遵循公平竞争，恪守“客户自愿”原则。自觉抵制（ABC）等不正当竞争手段。 A.低价倾销 B.贬低同业

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C.虚假宣传 D.广告促销

16.对公客户经理在工作中应坚持客户至上，诚实守信，优质服务，做到（ABCD）。

A.执行首问负责制 B.热情接待 C.语言文明 D.尊重隐私

17.对公客户经理在工作中遇到利益冲突，应主动回避。办理（ABC）等业务的从业人员，在涉及亲属关系或利害关系人时，应主动提出回避。

A.授信 B.资信调查 C.融资 D.存款

18.对公客户经理在工作中要自觉抵制（ABCD）。 A.欺诈 B.非法集资 C.商业贿赂 D.内幕交易

第五章 对公业务的风险管理（102题）

一、判断题（共 20题）

1．对公业务风险是指在银行对公业务经营活动和操作环节中存在的致使收益不确定的各种情形。（√）

2．对公业务风险管理是指商业银行就对公业务的风险进行识别、计量、监测及控制的过程，包括风险管理战略、目标、政策及专项风险控制制度和安排。（√）

3．信用风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。（×）

4．市场风险包括利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险四种，其中利率风险尤为重要。（√）

5．操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。（√） 6．法律风险是一种特殊类型的操作风险。（√） 7．国别风险可以分为政治风险、经济风险两大类。（×） 8．风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。（√）

9．在现代商业银行风险管理实践中，风险规避主要通过经济资本配置来实现。（√）

10．风险补偿是指通过投资或购买与标的资产（Underlying

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Asset）收益波动负相关的某种资产或衍生产品来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。（×）

11.农业银行建立以风险管理战略为灵魂、以风险管理政策为纽带、以风险管理组织体系为骨架、以风险管理工具为手段、以风险管理文化为保障的全面风险管理体系。（√） 12.农业银行构建以经济利润、经济增加值为核心的绩效考核体系，对各机构、相关部门和岗位的考核，充分考虑风险因素，以扣除风险后的收益为基础，确定考核结果。（√） 13.实施内部评级法初级法的商业银行可自行估计违约损失率。（×）

14.农业银行的法人客户信用等级评定以客户评级模型为基础，并结合专家判断考虑模型未涉及的相关信息，对模型评级结果进行向上或向下推翻，以确定客户真实风险状况。（√）

15.债项评级用于评估债项损失风险，以违约损失率作为核心要素，考虑产品、贷款用途和抵质押品等债项风险特征。（√）

16.农业银行采用五级分类与多级分类并行的分类管理模式。（√）

17.信贷资产风险分类的实质是判断债务人及时足额履约的可能性。（√）

18．经济资本的计量针对的是预期损失。（×）

19．经风险调整的资本收益率是指经预期损失（EL）和以经济资本计量的非预期损失（UL）调整后的收益率，着重强调商业银行通过承担风险而获得的收益是有代价的。（√） 20．对于商业银行而言，资本是昂贵和稀缺的，银行必须通过一种机制来合理地进行经济资本分配，以促进优质业务发展、控制不良业务增长，使稀缺的资本资源得到更加高效的使用。（√）

二、单选题（共 50题）

1．由于债务人或交易对手违约或其信用评级、履约能力降低而造成损失的风险是（B）。

A．操作风险 B．信用风险 C．法律风险 D．市场风险

2．信用风险是商业银行面临的最重要的风险种类，具有明显的（B）特征。

A．系统性风险 B．非系统性风险 C．连续性风险 D．非连续性风险

3．传统上，信用风险是债务人未能如期偿还债务而给经济主体造成损失的风险，因此又被称为（A）。 A．违约风险 B．履约风险 C．承诺风险 D．期限风险

4．在市场风险中尤为重要的风险是（A），其管理已经成为我国商业银行市场风险管理的重要内容。 A．利率风险 B．汇率风险 C．股票风险 D．商品风险

5．由于市场风险主要来自所属经济体系，因此具有明显的（A）特征，难以通过分散化投资完全消除。 A．系统性风险 B．非系统性风险 C．连续性风险 D．非连续性风险

6．操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有（C）和非盈利性，不能给商业银行带来盈利。 A．系统性 B．连续性 C．普遍性 D．特殊性

7．商业银行之所以承担操作风险是因为其(B)，对其进行有效管理通常需要较大规模的投入，应当控制好合理的成本收益率。

A．可避免 B．不可避免 C．可控制 D．不可控制

8．操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性和(A)，不能给商业银行带来盈利。

A．非盈利性 B．盈利性 C．安全性 D．流动性

9．法律风险是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的(A)。

A．风险敞口 B．经济损失 C．资金损失 D．经济风险

10．声誉是商业银行所有利益持有者基于持久努力、长期信

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任建立起来的宝贵的 (C)。 A．合作关系 B．价值观 C．无形资产 D．经济价值

11．声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行(B)的风险。 A．不利影响 B．负面评价 C．失去信任 D．产生矛盾

12．商业银行通常将（D）看做是对其经济价值最大的威胁，因为商业银行的业务性质要求其能够维持存款人、贷款人和整个市场的信心。

A．信用风险 B．市场风险 C．国家风险 D．声誉风险

13．风险识别包括感知风险和（C）两个环节。 A．监测风险 B．控制风险 C．分析风险 D．风险预警

14．风险分散对商业银行对公业务（A）管理具有重要意义。 A．信用风险 B．声誉风险 C．操作风险 D．法律风险

15．一般而言，商业银行多样化授信后，借款人的违约风险可以被视为是(B)的，大大降低了商业银行面临的整体风险。 A．相互联系 B．相互独立 C．相互冲抵 D．相互叠加

16．风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动( B )的某种资产或衍生产品来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。

A．正相关 B．负相关 C．不相关 D．其他

17．商业银行可以利用担保、备用信用证等转移(A)。 A．信用风险 B．市场风险 C．操作风险 D．声誉风险

18．商业银行在国内市场可以利用衍生金融工具转移（B）。

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A．信用风险 B．市场风险 C．操作风险 D．声誉风险

19．在现代商业银行风险管理实践中，风险规避主要通过(C)来实现。

A．减少业务量 B．风险定价 C．经济资本配置 D．设定风险容忍度

20．对商业银行而言，风险管理的一个重要内容就是对所承担的风险进行(C)。

A．有效降低 B．合法转移 C．合理定价 D．合规分散

21．风险管理的最基本要求是（A）。 A．识别风险 B．感知风险 C．分析风险 D．计量风险

22．商业银行识别风险最基本、最常用的方法是（B）。 A．通过信息系统自动捕捉和分析风险因素 B．制作风险清单 C．12级风险分类

D．通过系统化的方法发现风险因素

23．（C）是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。 A．风险分散 B．风险对冲 C．风险转移 D．风险规避

24．下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是（B）。 A.信用风险 B.市场风险 C.操作风险 D.法律风险

25．全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的重要基础是(B)。

A．风险识别 B．风险计量 C．风险监测 D．风险控制

26．关于风险分散，下列说法不正确的是（D）。

A．风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择

B．根据多样化投资分散风险的原理，商业银行对公业务中的信贷业务应是全面的，不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人

C．商业银行可以通过贷款出售或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象多样化，从而分散和降低风险

D．通过风险分散，可以同时消除系统性风险和非系统性风险

27.关于商业银行风险规避，下列说法错误的是（C）。 A.风险规避是指商业银行拒绝或退出某一对公业务/市场以避免承担该业务/市场风险的策略性选择

B.一言以蔽之，风险规避就是，不做业务，不承担风险 C.风险规避是一种积极的风险管理策略，是商业银行风险管理的主导策略

D.在现代商业银行风险管理实践中，风险规避主要是通过经济资本配置来实现

28.下列不属于农业银行风险管理战略内容的是（D）。 A．在风险管理范围上，覆盖与风险有关的表内外各类资产、负债、机构和人员

B．在风险流程维度上，覆盖风险识别、评估、计量、控制、监测、报告各环节，贯穿业务发起到终结的全过程 C．在风险类别上，覆盖信用、市场和操作等各类型风险。以申请实施资本管理高级方法为新起点，坚持资本、风险、收益相平衡

D．在风险管理理念上，树立全面、全程、全员的风险管理理念

29.下列不属于风险管理流程环节的是（C）。 A．风险识别 B．风险计量 C．风险转移 D．风险控制

30.下列不属于全面风险管理体系建设目标的是（D）。 A．完善风险管理政策制度 B．健全风险管理组织体系

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C．创新风险管理工具 D．建立风险管理数据库

31.下列不属于农业银行风险识别、计量工具的是（C）。 A．客户评级 B．风险分类 C．信贷审查 D．经济资本计量

32.实施初级法的商业银行自行估计（A），其它风险要素按照监管规定的方法进行计量。

A．违约概率 B．违约损失率 C．违约风险暴露 D．期限

33.客户评级未考虑的维度是（A）。 A．分行管理水平 B．行业 C．区域 D．客户自身风险

34.客户评级包括定量因素分析和定性因素分析两个方面，其中定量因素分析不包括（D）。 A．财务杠杆 B．偿债能力 C．盈利能力 D．管理水平

35.客户评级包括定量因素分析和定性因素分析两个方面，其中定性因素分析不包括（D）。 A．外部环境 B．管理水平 C．资信状况 D．偿债能力

36.债务人评级范围包括所有债务人与（A）。

A．保证人 B．债权人 C．借款人 D．相关人

37.采用初级法的商业银行，没有合格抵质押品的高级债权的违约损失率为（B）。

A．30% B．45% C．50% D．75%

38.目前，农业银行采用（D）的分类管理模式。 A．五级分类为主的 B．四级分类为主的

C．多级分类为主的 D．五级分类与多级分类并行的

39.对贷款进行分类时，要以评估借款人的还款能力为核心，

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