论我国中央银行的法律地位和作用

（二）中国人民银行是银行的银行，保证金融体系的稳定

中央银行在一个国家的金融体系中处于领导地位，只与普通银行和非银行金融机构发生业务往来，不与工商企业发生直接的信用关系，因而是银行的银行。其主要作用主要体现在以下三个方面：

（1）集中存款准备金。《中华人民共和国中国人民银行法》第四十一条要求商业银行和其他金融机构将其吸纳的存款按照法定比率向中国人民银行缴存存款准备金，通过存款准备金的集中储备，中国人民银行能够在存款机构出现支付和清偿困难的情况下确保其清偿能力，在一定程度上能够起到防范金融风险，保障金融稳定的作用[8]。

（2）在金融困难时期提供贷款。在金融恐慌情况下，银行发生挤兑高潮，中国人民银行可利用自己的货币发行权，为商业银行提供现金贷款，成了商业银行和其他金融机构在资金上的“最后贷款人”，保证金融体系的稳定[8]。

（3）管理支付体系。中国人民银行承担各商业银行间结算事务，确保支付体系安全有效。这样做一方面加速了资金周转，减少了资金占用时间和清算费用，提高了清算效率；另一方面，中国人民银行通过组织、参与和管理清算，掌握金融机构体系的业务经营，为央行实时监控金融体系、维护金融稳定提供了基础[9]。 （三）中国人民银行通过行政手段对金融机构监督管理，保证金融体系稳定 中国人民银行作为政府的银行，其行政方面的作用主要体现在以下几个方面：

（1）中国人民银行根据法律的授权，代表政府制定和实施货币政策，运用自己所拥有的金融调控手段，对货币与信用进行调节和控制，进而影响和干预整个社会的经济进程，实现预期的货币政策目标。

（2）中国人民银行的金融管理行政手段包括：草拟金融法规，制定金融行政规章;审批金融机构的设立、变更、接管及终止;审批金融机构的业务范围，并对其业务活动依法监管;管理资本及黄金、外汇等金融市场等。其主要作用是维护金融体系的健全与稳定，维持正常的金融秩序[10]。

（3）中国人民银行作为国家机关，代表国家政府参与国际金融组织，签订国际金融协定，参与国际金融事务与活动，协调中国国内与国外的金融关系，使中国大规模参与国际金融活动得以实现[10]。

参考文献：

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[6]张启阳.中央银行如何发挥金融稳定的作用[J]. 金融时报，2004（7）：17-21. [7]秦国楼.我国中央银行与金融监管协调问题研究[J]. 武汉金融，2004（9）：5-7. [8]施茜.中央银行在金融稳定中的角色定位与作用研究仁[J]. 金融参考，2006（10）：13-17.

[9]林平.完善我国中央银行最后贷款人制度的思考[J]. 南方金融，2004（10）：22-26. [10]中国人民银行深圳市中心支行.中央银行金融稳定的责任[J]. 深圳金融，2005（4）：31-34. 一、

中央银行制度

中央银行也称货币当局。它是不同于一般商业银行的金融机构，处于金融中介体系的中心环节，具有特殊地位。它是发行的银行、银行的银行和政府的银行，具有国家行政管理机关和银行双重性质。它的主要任务：一是制定和实施货币政策，调控宏观金融；二是金融监管，维护银行业的稳健运行。

（一）建立中央银行制度的必要性

中央银行的产生与发展，经历了一个漫长的历史阶段。从中央银行的起源和大多数国家设立中央银行的情况看，中央银行制度的建立，大致出于四个方面需要：

（1） 集中货币发行权的需要。在当代银行券已转化为具有纸币性质的信用

货币，集中银行券发行权的问题，也就转化为集中货币发行权问题了。而货币的发行必须集中于代表国家意志的机构。因此，为满足国家集中货币发行权的需要，必须建立能够代表国家意志的中央银行。

（2） 代理国库和为政府筹措资金的需要。政府财政需要有一个金融机构来

输国库的货币收支业务，接受国库存款和为政府筹措资金。为满足代理国库和为政府筹措资金的需要，必须建立能够代表国家意志，又不以盈利为目的的中央银行。

（3） 管理金融业的需要。银行业不同于一般工商企业，银行倒闭很可能产

生连锁反应主，严重时会引发金融危机。因此，为满足国家管理金融业的需要，必须建立与商业银行有关业务联系、具有集中商业银行现金准备并向商业银行提供信用等手段的中央银行。

（4） 国家对社会经济发展实行干预的需要。在货币经济和信用经济高度发

达的当代，中央银行通过调节货币供给、控制信用规模，可以对诸如经济增长、增加就业、稳定物价等宏观经济问题产生有效的影响力。 （二）中央银行的产生与发展

中央银行是伴随着资本主义银行业发展而产生的，独占银行券的发行权是其产生的第一个标志。随着资本主义由竞争走向垄断，各国中央银行的产生和发展的进程并不一致，大致如下：

（1） 由商业银行转化为中央银行。在资本主义银行的发展初期，银行券的

发行是分散进行的。随着银行业的集中与垄断，银行券的发行也逐渐集中到几家信誉家、实力雄厚的大银行。最后，国家通过法律剥夺了一般商业银行的银行券发行权，而将银行券的发行集中于某家大银行。

（2） 专门设置的中央银行。这类中央银行一般建立得较晚，较典型的是美

国联邦储备体系。直到一战前夕的1913年，美国通过《联邦储备条例》，建立起它的中央银行-----美国联邦储备体系。二战前后，许多发展中国家（包括当时的中国），纷纷建立起自已的中央银行。

（3） 由综合型银行改革为单一职能的中央银行。这种情况主要是在原计划

经济国家，加苏联、东欧各国及新中国。苏联国家银行建立于1921年，是一家既行使中央银行职能又从事具体货币信贷业务的综合性银行。

（三）中央银行独立性的起源及其发展

中央银行独立性的问题其实质就是如何处理中央银行和政府之间的关系，即中央银行对政府直接负责还是对政府相对负责的问题。

总的来说，支持中央银行独立性的主要理由是，民主社会中的政治家更关注的是短期利益，为了讨好选民，他们更乐于采用膨胀性的政策以促进经济发展、增加就业。因此，如果货币政策较多地受到位政府意志的影响，便会带来有较强通货膨胀倾向。有些经济学家还提出政策性商业周期理论来描述政治家对经济活动的影响。

第一次世界大战之前，中央银行处于高度独立的阶段，由于这一时期处于自由竞争资本主义时期，中央银行实际的职能还限于维持银行券和黄金的自由兑换。

从第一次世界大战到上世纪70年代初，中央银行作为政府的职能部门，基本上不独立。特别上世纪30年代世界性经济危机的出现，以凯恩斯为首的国家干预经济理论的流行，使得中央银行的独立性大大削弱。

从上世纪70年代至今是中央银行相对独立阶段。70年代出现了经济衰退和通货膨胀并存的局面。以弗利曼为代表的货币主义思潮抬头。各个国家都减少了政府对中央银行的干预。1997年9月，巴塞尔银行监管委员会发布《银行业有效监管的核心原则》，明确提出：“在一个有效的银行监管体系下，参与银行组织的监管的每个机构要有明确的责任和目标，并应享有工作上的自主权和充分的资源。”“为有效执行其任务，监管者必须具备操作上的独立性、现场和非现场收集信息的手段和权力以及贯彻其决定的能力。” 二、

中央银行的职责和业务活动特征

中央银行是国家干预经济、调节全国货币流通与信用的金融管理机关。中央银行的这一性质可从其职能中得到进一步的说明。中央银行是金融管理机构，它代表国家管理金融，制定和执行金融方针政策，其主要管理职责，都是寓于金融业务的经营过程之中的。那就是利用其所拥有的经济力量。中央银行的这些特点决定了其活动的特征：

（1） 不以盈利为目的。中央银行以金融调控为已任，稳定货币、促进经济

发展是其宗旨。

（2） 不经营普通银行业务，即不对社会上的企业、单位和居民个人办理存、