互联网金融信用风险与征信体系建设

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互联网金融信用风险与征信体系建设

作者：林巧巧 王士娜 王溪 来源：《中国市场》2015年第25期

[摘要]互联网金融模式在促进金融业态升级的同时，也加剧了金融风险。而信用风险，作为传统金融风险中的主要风险，在互联网金融模式被突显。因此，对互联网金融模式风险控制和征信体系的建设问题的研究变得很有必要和意义。

[关键词]互联网金融；互联网金融模式；信用风险；征信体系建设 [DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2015.25.075 1 背景

当前在大数据时代的金融领域，移动支付、网上银行、手机银行、云金融等创新金融业务在我国蓬勃发展，这些新兴的金融服务形式共同组成了一种新的金融模式——互联网金融。互联网金融借助现代信息网络技术延伸到社会经济活动的各个领域，当前互联网金融在我国金融领域具有举足轻重的地位，因此对互联网金融在现代经济发展中的应用进行研究具有鲜明的现实意义。

在刚刚召开的全国人大会议上，李克强总理的政府工作报告中多次提到互联网金融，并明确提到“互联网金融异军突起”和“促进互联网金融健康发展”。当前的互联网金融，在融资领域，P2P机构等正在快速扩张，在提高社会资金运用效率的同时也积累着信用风险。 2 互联网金融的内涵以及模式分析 2.1 互联网金融的内涵

互联网金融可定义为在电子商务迅猛发展的大环境催生下，以互联网为平台依托，以第三方支付、金融中介、信用评价、线上投资理财、金融电子商务等为主要表现形式，将我们认定的传统金融业与体现“开放、平等、协作、分享”精神的互联网技术相结合而成的一种新兴金融。它是建立在以实现安全、移动、无线、便携等网络技术基础上，并结合互联网的云计算和物联网技术，分析并挖掘出其蕴含的金融大数据，带给用户良好使用体验，从而被大众熟悉且乐于接受，为适应这种新的金融需求，产生出来的新型金融模式及新业务。 2.2 互联网金融模式分析

从目前已经形成的互联网金融业态模式来看，我国互联网金融已有第三方支付、P2P网络贷款平台、互联网供应链金融、互联网金融平台机构、众筹模式、虚拟货币等多元化模式，这些模式相互依存、相互促进。初步形成了我国互联网金融生态体系，见下表。