标准银行创建规范及评分细则（2014版） - 图文

项目 考核内容 到期贷款、政府融资平台贷款、产能过剩贷款、集团客户贷款、关联客户贷款、票据业务、影子银行业务等实施监测预警，及时处臵风险。 22、严管抵债资产。严格抵（质）押权证管理，抵（质）押贷款收评分标准 分值 回前，不得提前解除抵（质）押手续或提前返还抵（质）押物权证；在抵（质）押贷款收回前，提前解除抵（质）押手续或提前返抵（质）押贷款到期后，应按规定程序、手续和权限处臵贷款抵（质）还抵（质）押物权证的，不得分；抵（质）押物和抵债资产保押物。抵债资产接收、估价、过户和处臵要符合规定，确保手续合法、足额、有效。落实抵债资产保管责任，防止抵债资产因保管不力、违规操作而造成资产流失。 23、加强核呆管理。核销的呆账贷款要符合规定的条件，收集相关证明资料，填制申报表，并按规定的程序和权限履行报批手续；核销的呆账贷款坚持“账销案存”原则，妥善保管档案资料，做好账、据、表等一致；对已核销呆账贷款要纳入日常清收管理考核中，收回核销的贷款要按规定入账。 三、信贷政策相关规定 24、实行阳光信贷。营业网点将信贷基本政策、产品申请对象、申请条件、办理流程、利率定价标准、包片客户经理、投诉电话、优惠政策以及特定对象的减费让利规定等对外公示，接受社会监督。 25、把握信贷投向。应严格执行国家产业政策和宏观调控政策，区别对待、择优扶持，不得对列入国家产业政策禁止和淘汰类的项目发放贷款，严格控制向宏观调控重点行业和项目发放贷款，防止信贷资金流入股市、信托投资和投资于非自用不动产等。 26、严控多头授信。未经授权审批和备案，不得有两个或两个以上未经总部审批和备案，而向已在本法人机构内其他分支机构取20 违反规定的，每笔扣5分。 20 违规核销不符合核销条件贷款的，每笔扣2分；未按规定的程序和权限履行报批手续的，每笔扣3分；收回核销的贷款未入账的，每笔扣3分；核销的贷款因管理不善而造成账、据、表不符以及档案资料缺失的，扣5分。 未公示的扣10分；公示信息不完整的，每项扣2分；业务投诉未解决或解决不及时的，每次扣2分。 30 管责任不明确、违规处臵而造成资产流失的，不得分；未按规定依法接收、处理抵（质）押物和抵债资产的，每笔扣5分。 30 项目 三、信贷政策相关规定 考核内容 同级分支机构向同一客户提供授信。 27、防止风险集中。根据银行业监管部门的规定，对单一客户、最大十户、集团客户和关联企业客户等贷款要控制在规定的监管比例之内；同时严防借名垒大户信贷风险。 28、坚持回避制度。不得向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件；信贷人员应根据“正常交易原则”，主动申请不参与关系人贷款的调查、审查和审批。 29、严控借新还旧。存量贷款需要办理借新还旧手续的，必须符合规定的条件，不得采取借新还旧方式人为改变贷款风险真实形态和以贷收息。 30、遵循分类方法和核心定义。应根据贷款种类，正确使用分类方因素分析要全面、要有依据，因素分析过程要与分析结论保持因果关系。 31、按权限审批分类认定结果。要根据总部设臵的分类认定权限开展风险分类工作，超过分类认定权限要逐级上报审批，并根据回复调整分类结果；同时，做好风险分类审核过程的各项记录。 32、加强风险分类动态管理。要结合贷后检查收集的信息，动态监测和分析风险变化情况，及时调整分类结果（超权限要逐级上报审批）。 评分标准 得贷款的客户提供授信的，每笔扣3分。 单户及集团客户超比例的，每户扣2分；超比例向关联企业发放贷款或由关联企业提供互保贷款，造成一户多贷、化整为零的，每户扣3分；十大户超比例的（除银监部门同意），扣5分；借名垒大户，每户扣5分。 向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款条件的不得分；参与关系人贷款调查、审查和审批的，每笔扣3分。 不符合借新还旧规定的条件而办理借新还旧手续的，每笔扣3分；人为改变贷款风险真实形态和以贷收息的，每笔扣5分。 未按风险分类方法、标准和程序开展分类的，每笔扣2分；分规定的，每户扣1分；分类结果无依据、因果关系不成立或人为违规调整分类结果的，每笔扣3分。 未执行总部分类认定权限的，不得分；缺少认定审批程序的，每笔扣2分；分类审核过程记录不完整的，每笔扣1分。 未收集和使用贷后信息资料进行分类的，每笔扣2分；未实行动态监测分析并报送分析报告（报表）的，每次扣3分。 分值 20 20 20 四、 贷款风险分类管理 法，严格遵循核心定义开展风险分类；分类工作底稿要规范，风险类资料不完整的，每笔扣2分；分类认定表和工作底稿不符合40 20 20 项目 考核内容 33、落实偏离度责任追究制。根据银行业监管部门的规定，准确分类，确保不良率偏离度在3%之内（含）且类别偏离度在7%之内（含）；对风险分类偏离度超过规定比例的，要追究相关责任人的责任。 评分标准 不良偏离度和类别偏离度超过规定比例的，每超过1个百分点，扣3分。 因保管不善造成毁损、丢失的，不得分；未入室专柜保管、档分值 20 五、信贷档案管理 34、信贷档案入室专人保管。信贷档案要入室专柜保管，配备专（兼）案存放混乱的，扣5分；未配备专（兼）职档案管理人员或由职档案管理人员，明确岗位职责，严防档案资料丢失和毁损。 35、设区分类整理信贷档案。信贷档案要按规定分类设区建立，权证类要入库保管，客户基本情况类、信贷业务类要按规定顺序整理存放，专夹保管。 36、及时更新信贷档案资料。信贷人员要及时收集和更新信贷档案资料，并对信贷档案的真实性、完整性、及时性负责；信贷档案管理人员要根据信贷人员收集的资料，按规定整理，及时归档。 37、执行档案调阅和保密制度。信贷档案的调阅要按照控制范围履行调阅审批手续；调阅时只能现场调阅不得外借，只能复制不得将原件抽走；调阅后，档案管理人员要及时做好调阅档案清点回收工作；同时要严格保密客户信息。 38、妥善交接和保管信贷档案。对于有信贷关系的客户档案永久保管；结清全部信贷业务的客户档案要按规定整理和保管；对于档案交手续。 未按规定期限保管和上交信贷档案的，每次扣2分；档案移交移交，要编制档案交接清单，当面清点核实，并严格办理交接和监手续不严密、责任不清楚的，每次扣5分。 客户经理自行保管档案的，扣5分；防盗、防火、防潮、防虫等设施不完善的，每项扣5分。 未执行总部信贷档案设区、分类管理规定的，每户扣2分；信贷业务类档案整理顺序不符合业务流程的，每户扣3分；未专夹保管的，每户扣1分。 档案资料收集不完整、更新不及时的，每户扣5分；未按规定整理、复印留存的，每户扣2分。 超过调阅范围和失密的、违规外借或抽走原件的，不得分；调阅手续不全的，每次扣3分；调阅登记内容不完整和清点回收不及时的，每次扣2分。 30 20 20 20 10 合计 1000 验收说明：

1、验收抽取资料以上一年度为主，必要时，可往前追溯；

2、样本抽取：企业贷款客户和自然人贷款客户户数分别不少于10户（企业贷款客户不到10户的，全部抽查），两项贷款余额不低于总贷款余额的10%；

3、扣分以该项总分为限；

4、不良贷款率高于3%（含）的分支机构不得申报一级资格，高于5%（含）的分支机构不得申报二级以上资格。