与小微客户共成长

与小微客户共成长

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微贷中心贷款规模突破亿元大关

截止XXX年XX月XXX日，微贷中心累计发放贷款金额XXX亿元、累计发放贷款笔数XXX笔；贷款余额XXX亿元、结存笔数XXX笔，其中：商户信用/保证贷款笔数占比XXX%、金额占比XXX%。XXX万元以内贷款笔数占比XXX%、金额占比XX%。

XXX农村信用社推出的微小贷款，仅仅一年时间，就贷款规模就突破了XXX亿元大关。作为服务中小微企业和城乡个体工商户的新型贷款方式，自XXX年XXX月正式运行以来，微贷业务的“重分析、轻抵押、注重交叉检验”的核心理念，颠覆了传统的以抵押物为前提的信贷管理模式，有效地促进了各类中小实体经济的发展，微贷技术已经成为服务个体商户、服务中小经营实体、服务县域经济发展的重要力量。

“初生牛犊不怕虎”

微贷中心成立之初，市场知名度几乎为零。业务开展面临重重困难，前进路上迷雾团团。微贷工作人员如“初生牛犊”般，不惧怕前方的艰难险阻，主动出击。在微贷中心并未正式成立前半月便开始贷款营销，走街串巷，入社区、进市场。营销之初，没有现成的贷款资料、没有正式的工作服，微贷工作人员便拿着仅有的名片面对潜在的客户进行贷款产品营销。正是因为这样，他们遇到了很多质疑-——“你

们是放水公司的吗？”“银行有这么好呀，会主动上门”……

这些质疑没有打退微贷工作人员的积极性，反而让他们意识到微贷业务市场的巨大---人们认为银行不会主动上门，一是贷款难、二是他们有需求却无路可寻，而微贷恰好能为微小企业、个体工商户等解决融资难的问题。越是人们质疑，微贷工作人员越是努力去消除疑虑，让他们觉得微贷是其有资金难处时的最好选择。

微贷中心开业当日，许多人慕名前来咨询，这正是他们前期主动营销的结果，是“初生牛犊不怕虎”的精神为XXX联社微贷业务的发展打响了第一枪。

找准突破口，营销走出去

微贷业务的推出和运行，实现了六个突破：一是思想观念的突破，微贷产品从传统的重抵押转向重分析、轻抵押、着重交叉经验；二是用人机制突破，公开招聘微贷业务代理人员，大胆启用新人，并采用末位淘汰制；三是分配机制突破，微贷代理人员的收入与业务数量、贷款质量密切挂钩，多劳多得，少劳少得；四是产品要素突破，额度上将抵押贷款和保证贷款的上限分别放大到XXX万元和XXX万元，抵押度适度提升，抵押期限延长，利率实行市场化；五是营销服务突破，通过“扫街”建立客户分布图，“直客式”上门营销，并下放了审批权限，贷款效率提升，从受理到放款最长7个工作日最短1个工作日；六是风控机制突破，建立起了

权责对等、责任明确、宽柔相济的风险管理和责任追究机制。

“上门服务，主动营销”是微贷部最基础也最核心的工作理念，“勤跑市场、了解市场、深入市场”、“挖掘客户、筛选客户、培养客户”的工作方式，促使客户经理在各自的管护区域走街串巷，“扫街、扫楼、扫市场、扫社区”，挨家挨户进行调查摸底，将营销情况登记于扫街工作表中，了解客户资金需求，筛选目标客户。在营销中对客户的经营状况、口碑信誉等进行摸底，逐一建立了商户信息档案，通过客户信息档案资料了解客户投资计划，储备目标客户等。

不仅如此，微贷工作人员还非常注重培养专业、优质、高效的服务意识及朝气蓬勃的精神面貌；广泛宣传“不吃客户一顿饭、不拿客户一张纸”、金融服务“零费用”的阳光廉洁的信贷文化；大力推广送金融服务到商户、到企业、到市场、到社区的营销理念。如由小额贷款中心牵头，在全辖组织力量，深入走访，了解小微企业、商户、城乡居民的金融需求，宣传金融政策、金融产品，赢得了好评，充分展示了微贷款员工崭新的服务形象。

“通过优质的客户服务带动金融服务，我们有效地提高了服务的适应性，但这还远远不够。”XXX联社理事长黄胜说，“因为客户真正希望和需求的是为他们打造量身定制的金融服务产品。”

不嫌弱小，真情帮扶客户。

“第一天去申请，第二天就拿到了贷款！”拿着从农信社刚贷到的5万元贷款，电瓶车修理户曾某夫妇怎么都没有想到，信用社这扇“融资之门”会开得如此的快捷、高效。

由于小微企业存在着风险大、经营差、不确定性强、利润低或者亏损等原因，让很多金融机构对其饥渴的融资需求“望而却步”。而XXX联社联社却让小微企业主们享受到了“春天般的温暖”。

如今，在小微贷款的支持下，曾某生意越来越好，家庭生活也越来越幸福，现已按揭购买属于自己的房产。

不重抵押，人品至上最重要

家住XXX内的教师朱林原本家里就有一个小型规模的养殖场，去年看准了种鸭养殖发展的前景，想扩大养殖规模，可是资金又不足。一筹莫展的他早上八点钟来信用社咨询贷款的时候，很多人带着异样的眼神对他避而远之。原来一贯勤劳简朴、不爱打扮的他刚忙完早上的生意，衣服没换就直接到信用社来了，身上还带着鸡鸭粪便的痕迹和浓浓的味道。

但让他惊喜的是，“微贷中心”的客户经理武瑞不但热情接待了他，而且在对他的基本状况和经营情况进行初步调查后，知道他是国家公职人员，可以享受“惠薪贷”的政策，很快决定对其经营的养殖场进行授信。三天后，他顺利拿到了15万元贷款。