客户经理管理办法

孟村融信村镇银行客户经理管理办法（试行）

第一章 总则

第一条 为全面实施战略转移，完善营销管理体系，壮大客户经理队伍，提升我行市场拓展能力、竞争能力和服务能力，促进全行各项业务快速健康发展，特制定本办法。

第二条 本办法所称客户经理是指具备相应任职资格和能力从事市场拓展、客户营销、服务和信贷业务的工作人员。

第三条 客户经理的工作目标：以优质、高效的金融服务为手段，利用各种有效资源、履行各项职责、承担相应责任、防范和控制风险、促进各项业务健康、协调发展，实现综合收益的最大化。

第二章 客户经理的设置

第四条 客户经理职级设置。客户经理职级从高至低分为高级客户经理、中级客户经理、初级客户经理和见习客户经理四个级别。

第三章 客户经理的选拔与聘任

第五条 客户经理的任职条件：(一)具备较高的政治思想素质和职业道德修养，爱岗敬业，遵纪守法，廉洁自律；(二)熟悉国家经济金融政策、金融法规和规章制度；熟悉和掌握银行资产、负债和中间业务产品的运作方式；具备一定的金融产品营销能力；(三)具有较强的组织协调能力及分析问题、解决问题的能力，掌握相应的公关技巧，讲求营销艺术，注重服务质量，融洽银企关系；(四)在合法合规的前提下，提出能为孟村融信村镇银行

带来效益的金融新产品开发需求，供决策行参考。

第六条 高级客户经理应同时具备下列任职条件：(一)具备丰富的经济、金融、管理、法律知识，熟练运用计算机，精通银行业务规章制度和操作流程，有很好的表达能力和组织协调能力，具有很强的市场分析、文字综合、客户公关、产品创新能力；(二)具有大学本科及以上相应学历；(三)从事金融工作满10年，并有5年及以上专业工作年限；(四)在客户经理业绩考核中排名全行前三名。

第七条 中级客户经理应同时具备下列任职条件：（一）具备较丰富的经济、金融管理、法律知识，熟悉计算机运用；熟练掌握银行的基本业务知识和业务操作流程，具有较强的市场营销、客户开发和文字综合能力；（二）具有大学专科及以上相应学历；（三）从事金融工作满6年，至少有3年以上专业工作年限；（四）在部门考核中业绩良好。

第八条 初级客户经理应同时具备下列任职条件：（一）具备一定的经济、金融管理、法律知识，熟悉计算机运用；熟练掌握银行的基本业务知识和业务操作流程，具有一定的市场营销、客户开发和文字综合能力；（二）原则上具有大学专科及以上相应学历；（三）从事金融工作满3年，至少有1年以上专业工作年限；（四）在部门考核中业绩较好。

第九条 见习客户经理应同时具备下列任职条件：具备一定的经济、金融管理、法律知识，熟悉计算机运用，基本掌握银行的基本业务知识和业务操作流程，具备一定的市场营销、客户开发和文字综合能力。

第十条 客户经理准入资格。客户经理的准入资格原则上通过参加考试获得。准入考试由总行每年组织一次。凡具备客户经理任职资格的员工，

均可报名参加客户经理准入资格考试，考试成绩合格的获得客户经理准入资格。

第十一条 客户经理的聘任。客户经理的聘任实行分级管理，坚持自愿、公开、平等、择优的原则，一般通过公开竞聘的方式进行，聘期一般为三年，可以连任，但同一单位任职最长不得超过五年。

第十二条 客户经理选拔聘任的基本程序：(一)报名及资格审查；(二)准入考试； (三)择优聘任。

第四章 客户经理工作职责、权利与制度

第十三条 客户经理的主要职责。（一）了解辖内行业发展状况及客户情况，搜集、获得相关信息并加以分析，确定我行的目标客户，建立客户档案，并及时收集并更新客户信息；（二）在规定的政策范围内积极营销客户，组织客户存款、贷款、开展中间业务，为客户提供全方位的金融服务；（三）根据客户的贷款需求，建议并参与贷款调查、评估，根据客户的风险状况和风险承受能力提出贷款调查评估意见；（四）组织完善信贷档案提交有权审批部门审批；（五）在客户贷款申请获得批准后，根据贷款批复的各项要求依法与客户签订借款合同，并监督客户按合同规定的用途使用贷款；（六）贷款发放后及时将信贷档案移交档案室；（七）对档案差错问题及时整改反馈；（八）主动了解贷款客户生产经营活动，定期检查分析客户资产变化和资金运动，跟踪监测贷款运行情况，及时收回到期贷款；（九）与客户保持经常性的接触和沟通，及时了解客户生产经营、财务状况和信贷需求的变动情况，严格保守客户的商业秘密，维护和促进客户与我行保

持良好的合作关系；（十）跟踪了解客户的信用变动情况及可能发生的风险，及时提出客户贷款调整方案和风险防范措施,避免或降低贷款风险；（十一）如遇重大变化或殊情况，应及时向领导或上级主管部门报告；（十二）对管辖的不良贷款负责清收；（十三）参与上级组织的检查与被检查事项。

第十四条 客户经理具有以下权利：（一）在授权范围内，向客户营销我行各类信贷产品和服务，并根据客户的需求在职责范围内做出相关承诺；（二）在职责范围内为客户提供各种服务；（三）对辖内贷款客户行使业务调查权和信贷监督权；（四）当本行和上级行做出的贷款决策与本人贷款调查评估意见不一致时，有保留个人意见和向上级行反映本人意见的权利；（五）对信贷政策、制度办法、贷款决策、客户营销策略拥有建议权；（六）参加行内组织的培训学习的权利。

第十五条 客户经理工作制度。(一)信息反馈制度。客户经理应定期或不定期访问客户，了解客户的经营状况及对融信银行各项业务和服务的需求，听取他们的意见和建议。访问情况应每月向主管领导汇报一次。对客户急需的业务需求和重大意见和建议，应随时向领导或上级行汇报；(二)例会制度。每周一次举行客户经理例会，总结本周工作及下周计划，交流工作经验，研究、解决客户提出的意见和建议，协调处理客户经理工作中遇到的问题，制订加强客户营销，改进客户服务的措施； (四)工作日志制度。客户经理要将每天的工作情况、遇到的问题及处理结果、客户提出的意见和建议记入工作日志。负责人应定期或不定期对客户经理的工作日志进行检查，检查每月不少于1次。