全球现金管理业务九大服务方案

客户总部主账户 发送SWIF集中支付指令 区域资金管理中心 接收SWIFT账户信息报告 合作银行 合作银行境外主账户 ICBC网络未覆盖地区 资金按需/定期上划下拨 客户境外分支账户 客户境外分支账户 客户境外分支账户 客户境外分支账户 合作银行

如客户无境外归集资金需求，则不必建立二级账户资金集中与下拨体系。

三、渠道解决方案

为实现客户需求，需要建立起客户、我行及合作行之间的信息通道。

（一）我行与合作行之间，需签订SWIFT业务合作协议，并约定双方数据信息交换的要求与标准。

（二）客户总部可通过我行柜面、银企互联、网上银行及时发送业务指令、接受境内外业务数据信息。

四、账户信息查询、账户报告解决方案

账户信息查询是指客户总部通过我行柜面、网上银行和银企互联查询和获取其纳入现金管理服务范围内的境内外

13

分支机构开立在我行及合作行账户的余额、当日明细和历史明细等信息，满足客户总部掌握各分支机构账务情况的需求。

账户信息报告是指客户总部可通过柜面、网上银行或银企互联获取其纳入现金管理服务范围内的境内外分支机构开立在我行及合作行账户的对账单。

实现前提：我行必须与合作行、客户分别签订现金管理合作协议，由合作行按照协议约定，按时发送客户境外分支机构账户的MT940/941/942/900/910报文至我行。我行据此可通过柜面、网上银行或银企互联将相关的业务信息提供给客户。

（一）合作行根据协议约定每日主动向我行发送客户境外分支机构账户的MT940报文（对账单），客户总部通过我行柜面、网上银行或银企互联查询境外分支机构账户的历史明细，并获得合作行账户的MT940对账单。

MT940对账单业务流程图如下：

柜面、境内网上银行、银企互联按日发送境内主办行客户总部提供境外账户行（合作行） （二）合作行根据协议约定按时主动向我行发送客户境外分支机构账户的MT941/942报文，客户总部通过我行柜面、网上银行或银企互联查询境外分支机构账户的时点余额或明细。

14

（三）合作行根据协议约定主动向我行发送境外分支机构账户的MT900/910报文，客户总部通过我行柜面、网上银行查询境外分支机构账户的当前余额。如我行与客户总部建立了银企互联合作关系，我行可直接将境外分支机构账户的MT900/910借贷记通知发送给客户总部，供其实时掌握该账户的当前余额。

五、集中付款解决方案

集中付款是指客户总部通过我行柜面、网上银行或银企互联统一控制其境外分支机构账户的对外付款。

客户总部通过我行柜面、网上银行或银企互联向我行发送付款指令，对开立在合作行的账户指示付款。我行系统收到客户的付款指令后，将自动生成MT101报文发送给合作行，由其对指定的账户进行付款业务操作。

集中付款业务流程图如下：

柜面、境内网上银行或银企互联提交付款指令客户总部发送付款指令境内主办行境外账户行（合作行）

六、资金境外集中解决方案

我行协调客户总部与其境外分支机构、合作行签订业务协议，约定资金调回或资金集中的方式和频率。对于客户资金区域集中的需求，由合作行主动发起资金清扫操作，定时

15

按照约定金额和方式将客户境外分支机构账户集中至客户总部指定的资金集中账户，协助客户完成境外资金区域集中管理。

实际业务操作时，也可由客户总部通过我行柜面、网上银行或银企互联发送付款指令，将开立在合作行的账户资金直接调回或清扫至资金集中账户，此时，需要合作行通过上述的各类SWIFT报文及时提供境外分支机构账户信息，以便于客户及时掌握的当前账户余额，进而发送付款指令。

16