支付宝案例分析

付宝平台与非法交易关联在于支付宝平台有可能成为非法交易通道。从目前电子商务支付市场的竞争态势看，第三方支付市场是一个僧多庙少的境况，彼此竞争甚是激烈，对于多数支付公司来说，只要有交易发生，不论交易性质，只讲究交易结果，而其中有不少交易能够很明显地看出是在洗钱，却视而不见。支付宝在其业务中提供了一种直接划款服务，即可以不用确认发货和授权付款，即可将资金转账至用户指定的账户，虽然每次只能支付五百元，这也给非法资金的转移提供了便利。这种情况的发生不利于网上支付及电子商务的健康发展。 8.2.3风险控制问题

从支付宝的业务运行流程可以看出，由于存在资金收付的时间差，买方资金在支付宝平台有一个短暂的滞留期，一般来说，资金在支付宝至少要滞留2～10天的时间。在这段时间，该资金就由支付宝支配，只要每天都有大量的交易，支付宝就会积累大量的、稳定的沉淀资金。

8.3对策建议

8.3.1对流程进行改造，加强对交易双方的控制力，对信用风险的发生进行了事前防范，能有效防止欺诈行为的发生;

8.3.2在交易流程中加入物流部门的参与，加强了物流与资金流的联系; 8.3.3是否支付变得有据可依，使交易更加安全可靠，同时保障了交易双方的利益;而且交易双方可以随时查询货物情况，增加了用户对网上支付的信心; 8.3.4资金托管可以提高客户交易资金帐户资金的透明度、规避客户资金被挪用或转移的风险;提升客户对第三方支付平台的信任度;同时，使国家机构对第三方支付平台的金融监管更加方便;

8.3.5对监控账户实行无息可以不承担因货币贬值造成的损失。