《储蓄业务制度》部分职业技能鉴定辅导-陈阳

《邮政储蓄业务制度》技能鉴定辅导补充汇编

（3）营业机构业务用章适用范围 单选：

邮政储蓄机构为客户签发存折时，必须在存折上加盖（A ）。 A．储蓄专用章 B．业务专用章 C．现金讫章 D．业务戳记 多选：

邮政储蓄机构业务专用章主要加盖在（ ABC ）等凭证。 A．开户申请书 B．存款证明书 C．质押贷款合同 D．存单存折 判断：

现金讫章主要用于个人业务已收讫或付讫的现金收入。正确 （4）业务用章保管使用 判断：

邮政储蓄网点柜员领取业务印章后需要在保管使用登记簿上预留印模。正确 邮政储蓄网点业务专用章必须按规定日期启用，正式启用前不得使用。正确 业务用个人名章应随身携带，章不离身。错误

保管重要业务专用章的人员不得与保管业务单证人员兼职。正确 （5）用印要求 判断：

邮政储蓄网点柜员可以在空闲时间预先在空白凭证上加盖业务专用章。错误 各级邮储机构应每半年对业务印章的管理和使用情况进行检查。正确 邮政储蓄网点业务专业章必须在相应位置压盖部分内容。正确 4．假币处理规定 （1）假币的收缴 单选：

邮政储蓄机构一次性发现假人民币（ D ）张以上（含）的，应立即报告公安机关。 A．5 B．10 C．15 D．20 判断：

办理假币收缴业务的柜员，应取得《反假货币上岗资格证书》。正确 金融机构工作人员发现假币时，应由两名及上工作人员当面收缴。正确 邮政储蓄各营业网点应每月将收缴的假币自行销毁。错误 邮政储蓄网点应对收缴的假币实物视同现金独立管理。正确 （2）假币的鉴定 单选：

持有人对金融机构作出的有关收缴或鉴定假币的具体行政行为有异议的，可在收到《假币收缴凭证》或《货币真伪鉴定书》之日起（ D ）个工作日内向有关机构提起行政诉讼或申请行政复议。 A．10 B．20 C．30 D．60 判断：

中国人民银行授权的鉴定机构免费提供货币真伪鉴定服务。正确 （3）假币的保管、交接、上缴

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判断：

金融机构假币收缴柜员每天要在营业结束时将假币交给综合柜员。正确 邮储网点每月应将收缴假币上缴市县局，由假币专管员统一销毁。错误 金融机构收缴的假币必须上缴人民银行，由人民银行统一销毁，正确 5．大额交易和可疑交易报告管理规定 （1）大额交易报告标准和报告要求 单选：

金融机构应当在大额交易发生后的（ C ）个工作日内及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。

A．2 B．3 C．5 D．7

下列选项中，应当向中国反洗钱监测分析中心报告的大额交易是（ C ）。 A．某日李某存入某银行人民币现金15万人民币

B．金山公司从其银行账户向大海公司银行账户转账人民币100万元 C．某日张三从个人结算账户向李四个人结算账户划转人民币80万元 D．某日王五向美国一家公司汇入5000美元的交易款 多选：

下列选项中，（ ACD ）若未发现交易可疑，金融机构可以不报送大额交易。

A．客户小王100万元人民币定期存单到期后，其将本利全部存入其在该银行网点开立的活期账户 B．某日小张从其个人账户向异地小李个人账户转账80万元人民币 C．某市公安局向李某个人账户划转人民币100万元

D．某商业银行县支行向另一县支行划转人民币500万元 判断：

对于法人与法人银行账户之间单笔人民币100万元以上的转账，应作为大额交易进行报告。错误 金融机构在黄金交易所进行的黄金交易达到大额交易的标准后，必须报送大额交易。错误 金融机构内部调拨资金，虽达到大额标准，但如无可疑现象的，可不报送大额交易。正确 （2）可疑交易报告标准和报告要求 多选：

下列选项中，应作为可疑交易报送给中国反洗钱监测分析中心的有（ ）。ABC A．短期内资金分散转入、集中转出，与客户身份、财务状况、经营状况明显不符 B．长期闲置的账户原因不明地突然启用，短期内出现大量资金收付 C．证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金 D．提前偿还贷款 判断：

开户后短期内大量买卖证券，然后迅速销户的交易，证券公司应作为可疑交易报送中国反洗钱监测分析中心。正确

金融机构及其工作人员若发现交易金额、频率、流向、性质等有异常情形，经分析认为涉嫌洗钱的，应当向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告。正确 （3）客户身份识别活动中的可疑交易报告标准和报告要求 判断：

邮储机构在进行客户身份识别时，客户拒绝提供有效身份证件的，应及时报送可疑交易。正确 邮储机构在进行客户身份识别时，发现可疑行为应及时向当地人行、上级行报送可疑交易。正确 （4）涉嫌洗钱犯罪、恐怖融资可疑交易报告标准和报告要求 判断：

金融机构怀疑客户交易与恐怖主义相关的，无论涉及资金数额大小，应向当地人和和上级行报送涉嫌恐

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怖融资的可疑交易报告。正确 （5）大额和可疑交易报告主体 判断：

客户通过邮储开立账户发生的大额交易，由开户行负责报送大额交易。正确 客户通过境外银行卡发生的交易，由发卡机构报送大额交易。错误 客户通过境外银行卡发生的交易，由收单机构报送大额交易。正确

对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构不必同时报送大额交易和可疑交易。错误

对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应分别提交大额交易报告和可疑交易报告。错误 6．客户洗钱风险等级划分规定 单选：

被中国银联列入信用卡黑名单的，应将其划分为洗钱风险级别（ C ）客户。 A．低风险 B．中风险 C．高风险 D．无风险 多选：

客户洗钱风险等级划分的依据主要包括（ ABCD ）。 A．客户类型和背景

B．客户交易频率和交易规模 C．客户资金往来的正当性 D．客户是否隐瞒身份信息

客户洗钱风险等级根据划分标准可分为（ ABC ）。 A．低风险 B．中风险 C．高风险 D．无风险

下列选项中，应定为洗钱风险级别为高风险的客户有（ AB ）。 A．无正当理由频繁与境外机构和个人发生资金往来的客户 B．一年内频繁办理借贷及结清手续的客户 C．故意规避大额资金监测的客户

D．经常存入境外开立的旅行支票，与经营状况不符的客户 判断：

客户要求进行本外币间的掉期业务，此客户将被划分为洗钱风险级别高风险客户。错误 7．反洗钱管理规定 判断：

金融机构在履行反洗钱业务中发现涉嫌犯罪的，要及时以电话形式向当地人行报告。错误

金融机构在履行反洗钱业务中发现涉嫌犯罪的，要及时以书面形式向人行当地分支机构和当地公安机关报告。正确

金融机构应在规定的期限内，妥善保管客户身份资料和交易数据信息等资料。正确 8．安全防范管理规定 判断：

邮政储蓄机构每月应向110报警中心试警不少于二次。正确 邮储网点实行全员接送款制度。正确 非营业人员不得进入现金业务区。正确

邮储网点非营业期间，要开启防盗报警器。正确 9．自助银行、自助设备安全管理规范 单选：

邮政储蓄网点监控录像资料保存期至少（ C ）天。 A．10 B．20 C．30 D．60 判断：

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邮政储蓄ATM设备监控设施录像范围要完整全面，包括密码键盘。错误 邮政储蓄自助设备加钞人员使用的钥匙应在渠道部办理使用。正确 离行式子自助设备加钞时必须两名出纳同时在场，双人复核。正确

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