陈妍哲《互联网金融的发展探讨》

前言 1前言

1.1 概述互联网的背景与意义

1.1.1 选题的背景及问题的提出

互联网或许是20年来最能深刻将人类社会的各种技术给改变。在匆匆的20年里，互联网发展至此，从专家们在实验室中被当做玩物一样看待的东西到当今变成人们生活中必不可少的一部分。截止至2012年底，我们国家的网民增长率保持着较低的速度增长，达到了5.64亿，互联网渗透率达到了42.1%。而在整体的网民中，手机网民数量则占更大比重，达到4.2亿，较2011年底增幅达18%。2012年我国中小企业B2B电子交易规模达4.3万亿元，保持26.7%的高幅度增长，到了2012全年GDP的8.28%。

近年，在超出通常规则的技术发展中，随着移动通讯的结合，互联网有了更广的内在涵义和外在延伸趋势，很多的新概念，例如大数据、云计算、电商等接踵而至，作为此等新概念的结合，更加展露出风靡全球的“移动互联网”的技术创新。

20世纪末，传统商业银行被视为新世纪发展最有潜力的一个新生。随着时代的发展，电子信息的进步，现在我们更是感受到了这个不容小视的“潜力股”的发展速度。电子支付等工具已经慢慢的注入人们的日常，而在2013年，几大企业（平安、腾讯、阿里旺旺）合伙投资建成众安保险公司的新闻，让一个新鲜的灵魂泵入进我们的面前，它就是互联网金融。

而令人值得思考的一个问题是，互联网和金融融汇在一起的前景到底会如何呢，它的意义又是什么呢。

1.1.2 选题的意义

虽然互联网与金融的结合是如今社会的一大关注点，但互联网业仍然是风险投资的主要攻势方向，是每一类资金和思维的新的根据地，因此各类的商业模式接连不断，很难用固定的思维去划分。

但同样要注意到，各行业里已经发展了一些有“互联网金融”概念的企业，电商被作为主要的发展企业。阿里巴巴作为国内外电商的标志性企业，在“互联网金融”方面上已经有了较为明确的前进逻辑。面对这样一片也许在较短的时间段里让整个社会变化的广阔海洋里，是很值得投入精力去跟随其发展方向、从已经存在的的商业模式中追寻其发展前景的。

1.2 互联网金融的国内外发展现状

电子商务是在互联网的大多数分支和概念中与其关系相对紧密的。如今研究互联网金融的发展，是不可阻挡的一个新生代力量，而现在很多网络支付问题，也都是围绕着电子商务来展开的，所以究其根本，探讨互联网金融，其实就是探讨电子商务的发展。例如美国的亚马逊，中国的阿里巴巴，都是从这一方面逐步展开，也是让互联网金融蓬勃发展的必然要素。

电子商务是以信息网络技术为手段，以商品交换为中心的商务活动。它在众多网站上通过双方的合作达成交易，是一种现代社会最为便利的支付手段。

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前言

2 互联网金融的实例—微信平台的发展

2.1 微信平台介绍

2.1.1 优势和发展

移动通讯加快了智能手机在全世界范围的普及，而有幸被其宠爱的软件例如微信，则是当今最炙手可热的一个应用程序，它将个人资料和联系功能完美的结合在一起，并且有着随时掌握实事动态的技能，这是PC望尘莫及的，并且微信本身有着超越现代的突出特点。

（1）在小范围传播的、让人有熟悉感的网络。根据微信官方网站进行统计的数据显示出，其月活跃用户数就达到了4.68亿。他之所以广泛被人们接受，最重要的是微信有着多变的加好友功能，比如连接腾讯QQ添加好友，或连接手机通讯簿添加好友，操作方便简单，最突出的一点是，它添加的好友都会以一个朋友为单位，进行扩展，所以在通讯里出现的人，都是早已经认识并熟知的人。其内部发散的内容是一种在其本身已然熟知的网络中进行小范围的传播，其信任程度是很强大的，因此微信能够获取相对真实的用户，其功能相当于网络上热衷的实名制，而博客等软件就并非如此了，它们存在着各种不同的客户群，并不能够真实的反映这个用户本身，但是微信就不一样了，微信的用户一定是真切存在的、有隐私的、有价值的，不免有的媒体会比喻说“微信中100个用户与微博中的1万个粉丝是对等的”，虽然有一些夸张，但还是有一定的依据性。

（2）可将信息随时的向用户提供。与PC机比较来看，因用户随时的使用手机，而其也是便于携带的重要工具，借助移动优势，微信创立的的社交聊天、位置共享等特点，很方便与商家的营销，也更加的方便在相对app而言的不需安装等特点上。

（3）营销和服务的定位更精准。通过微信平台进行分组，并且通过扫描二维码的特点，来准确获知用户喜好与偏爱的属性，以便让营销和服务更有特色，更精准。

（4）富媒体内容，便于分享。微信作为新生代软件，将移动互联网技术充分的发挥，让人们仅仅通过手机，就能便捷迅速的了解这一分钟发生的事情，随时掌握新闻动态。朋友圈的开展，是微信最有特色的一个和朋友联系并且分享的平台，它促进了朋友间良好的交流，比如发照片、传小视频、发文字动态或分享自认为较好的链接等，让社交不再受文字的局限。

（5）微信公众平台，一对多传播，信息高达到率。通过微信这一平台，让个人与企业等都可以开通自己的平台号码，将文字、图片、语音等功能进行全方位的结合，同时给大家更加全面的沟通与互动的实现。微信公众平台是企业对自身业务及活动展开全方位推广的很便捷的途径之一。并且这种传播方式是少数针对多数的传播，将消息直接推送到用户的手机，因此传达率和查看率几乎是100%。目前许多个人或企业的微信公众平台，因为发送的内容具有其特点和更加优质，从而吸引了很多的用户添加其公众号，来拥有更多的支持者和信赖者。当今广告遍天下，而微信公众平台可采用间接的方式进行广告宣传，让用户没有太多的抵触和讨厌心里，再加上传达率和查看率的高度，让其能够达到很理想的效果。

（6）基于LBS(Location Based Services)，特殊的地理位置服务。它的含义有两层：首先是能够准确的获取用户移动设备所在的地点，其次是将位置的各类信息服务进行提供与分享；其本身含义是指，将以定位为中心的各种服务系统相结合，简称“定位服

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前言 务”。与传统的网络媒体相比较而言，微信的位置定位服务是很大的一个特色和创新，“查找附件的人”、“摇一摇”、“漂流瓶”等功能均是以LBS为基础。若想要获得用户的位置信息，则可轻易的用手机功能进行获取，若用户想要分享其位置信息，则在最新动态中选择地理位置，该好友则可以知晓其所在位置，而位置信息更是商家来营销的重要渠道。

7.便利的互动性，信息推送迅速实时更新。在现如今各种社交软件中，微信作为最具有代表性的一种，其最大的优势则是更便利的互动性。特别是公众的平台，用户可以与其进行对话，表达自己的想法，从而进行沟通和互动。企业也可以从公众平台中随时的向大众传达该公司的最新消息，让用户更加了解和喜爱。同时公众平台中的很多与现实结合的抽奖活动让用户们更加广泛的参与，这也很大程度的加强了营销的趣味性。

8.营销成本更低，可持续性更强。在过去，顾客在一家店里买好了东西离开后，只能通过电话联系，企业也不能更好的和客户进行沟通，而现在，企业开创了各自的微信公众平台，将客户聚拢在此，通过这种便捷的方式向它们推送信息，让客户更加了解该品牌，并对其内在更加熟知，更加认同。在过去，很多企业将自己的广告通过投放媒体的方式加以传播，从交易时的有一定效果到交易结束后效果消失，让这种努力变成空谈，因此只能不断地投放广告，而随着成本的上升，企业也开始了思考，如何解决这种问题来节省广告的预算。而现在，微信公众平台的建立，让这种难题得以部分解决，但若想达到更好的效果，企业的平台营销战略更是需要专业的人员来管理，否则会形成“强关系”，就是企业不懂得正确给用户提供有价值的内容，随意发放广告，则容易被用户反感，从而取消关注。

2.1.2 战略方向

（1）坚持开放微信移动平台

腾讯总裁刘炽平称，因之前做PC开放平台时有了很多的经验，所以开放微信公众平台则可更好的将过去的经验很好地利用，提升微信平台的层次和深度。比如腾讯改变了曾经不能第三方应用程序加入的事例，让各类企业及明星加入微信平台，从而推送相关的信息，以便提高和用户的互动性和交流性。

（2）继续扩大用户数，暂不追求商业化

如今虽然微信发展的越来越好，前景不可限量，但是微信的总裁有着更为远大的目标和理想，首先将微信普遍传播，而不仅仅局限在整个中国，更要走出中国，而对于微信的商业化方面，他表示并不主要追求这一点。因为只有让大家真正满意这一社交平台带来的好处和便利，真正对其肯定，才会源远流长的发展下去，若一味的只单纯追求商业化，虽暂时对微信组织有着更大的收益，但并不是长久之策。所以在未来，会考虑将微信融入商业化，但并不是全部。

（3）利用QQ在移动领域和微信互补

腾讯QQ作为微信平台的先驱，有着举足轻重的作用，虽然目前微信优于腾讯QQ的发展，但是QQ仍是不可忽视的一部分，它仍然是中国最大的智能手机应用软件。微信总裁认为，发展微信，并不是树立将它与QQ的竞争，而是共同发展，两者各有特色，缺一不可，人们可以针对自己的需要，来选择更适合自己的社交软件，与好友进行更舒服的沟通。两者的结合，能够让腾讯在整个移动互联网的覆盖率稳步提高。

（4）还将继续探索微信 O2O模式

腾讯目前在对020模式进行逐渐的探索，企图通过不同的手段将线上平台和线下商务进行结合。

虽然腾讯方面表示暂不追求商业化，但是从其最近的一系列接口测试以及和商家的联合推广活动来看，如何赚钱已经事实性的成为了微信接下来要考虑的一个重大问题。

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前言 2.2 微信的商业模式形态

用户服务：为信赖于政府的人们建立微信沟通渠道，用更加便利的手段和他们进行联系和沟通，真正做到服务于民。

电子服务：将微信所属“支部”进行完善，例如扫一扫如今不仅仅可以扫面二维码，而且可以根据你所在的街道、不认识的书的封面或不懂得外文，来进行扫描，已更方便的获得消息。

微信游戏：如今，微信游戏增加了近30余种，结合着不同的人的喜好，有休闲类小游戏，战斗类小游戏或棋牌类等等，每一种的画面都近乎完美，让人爱不释手，微信发展游戏这一点，也将会成为腾讯移动游戏平台的一大发力。

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