我国商业银行信贷风险管理研究

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我国商业银行信贷风险管理研究

作者：胡悦 阮国鸽 徐鹤 来源：《财讯》2017年第28期

商业银行信贷业务是商业银行主要的经营业务之一，随着商业银行信贷业务近几年的不断发展，一个行业的发展必然会出现很多的问题，本文根据信贷业务分析其风险管理，并提出问题，找寻解决问题的建议。 信贷业务 风险管理 商业银行 我国商业银行信贷风险管理现状

改革开放以后，我国的经济快速发展，金融体制也相应的做出了调整，进而使得我国的信贷市场也逐步建立和发展。到目前为止，我国商业银行在信贷风险管理上还不够完善，具体表现为：

（1）正确的信贷风险管理理念尚未完成

我国商业银行的信贷业务开展较晚，管理环境尚不成熟，信贷风险管理的理念还未完全形成，银行内部的员工，诸如柜员、客户经理对商业银行的信贷风险意识薄弱，认为信贷风险管理应该是风险控制部门的事，与我无关，甚至许多银行的管理人员思想比较利己，认为完成上级交代的任务量就好了，因为，当前的银行业绩考核主要一点就是业务量的完成度，过度的看重自己的销售业绩，而忽视了此时贷款的风险，使得信贷风险管理流于形式。 （2）风险管理有待进一步加强

自1992年《巴塞尔协议》实施以来，西方银行就十分重视对其信贷发放工作，严格控制风险。我国在2004年发布了《商业银行资本充足率管理办法》以后，逐步才跟巴塞尔协议内容保持一致。近年来，我国商业银行在信贷风险的管理上不断取得突破，但是从整体发展水平与西方国家先进银行，例如，花旗、富国等还有一定的差距，尤其是在风险控制管理上相差甚多。据我所知，目前西方的先进银行很早就有专门的风险控制管理部门，在每一个流程之间紧密配合，很少存在漏洞。虽然这些年来在央行的监督管理下，我国商业银行的信贷风险管理显著提高，但由于我国信贷风险体系构建较晚，信贷风险管理体系与内部控制还有一定的发展空间，因此，我国商业银行风险管理有待进一步加强。 中国民生银行小微信贷业务发展及信贷风险管理现状 （1）中国民生银行的成立与小微信贷业务的发展