民营企业融资难的原因及对策

企业;保全仓库业务,主要适用于制造业型民营企业和流通型民营企业;应收账款质押或收购业务,主要适用于制造业型民营企业和流通型民营企业;保付代理业务,主要适用于制造业型民营企业和流通型民营企业;福费廷(FOR FAITING)业务,主要适用于外向型民营企业;票据市场,适用于不同类型、不同阶段和不同行业的民营企业。

4.5加大政策扶持力度

一是尽快建立完善中小企业抵押担保体系,这是解决民营企业担保难,打破银行与企业“胶着”状态的有效措施。目前,全世界有48%的国家通过建立中小企业信用担保体系的方式来解决中小企业融资难。二是加大对地方中小金融机构的政策扶持力度,对地方金融业的发展加以科学的规划,推动地方金融业的协调和稳健地发展;尽快在中间业务收费、贷款利率浮动等方面制定统一和灵活的有关政策;研究支持中小金融机构发展的财税政策。三是加大对民营企业的政策扶持力度,提高民营企业自身素质,树立起民营企业良好的外部形象,为自身赢得高标准的金融服务待遇创造有利的条件,解决中小企业融资困难的根本途径是中小企业必须提高自己的经营素质和信誉,靠自己的努力和诚信在市场经济浪潮中公平竞争;为民营中小企业解决贷款中遇到的实际问题;完善面向民营企业的管理体系和社会化服务体系。92 5%的金融机构认为经营管理行为不规范是民营企业难以满足银行信贷条件,从而得不到贷款的重要原因。如何加大对民营企业的规范和引导,促进其提高综合素质,培育合格和优秀的债务人是政府必须认真考虑的一件事情。

当然,在解决民企融资困难这一课题时,还需要政府充分发挥职能,法制环境的健全(如:给予平等的国民待遇等)和相关金融人才的培养、信息技术(它可克服信息不对称因素,为中小企业融资提供信息支持)的广泛应用等,只有齐抓共管,才可切实解决这个困扰中国民营企业,阻碍经济持续健康发展的问题。

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5 中小企业融资难案例

企业简介：青岛某外贸企业在食品领域拥有肉兔、肉鸡、调理食品三大产业链，形成了进出口贸易、国内营销、食品制造、畜禽养殖、种苗组配、蔬菜种植等多个纵向一体化的产业单元；食品产业的加工优势明显，年加工总能力10万吨以上，消耗各类农副产品原料20多万吨，冷库总容量10000吨，日速冻和保鲜能力800吨；产品销售体系和国际国内市场网络健全，产品畅销日、韩、欧盟、北美等50多个国家和地区。目前就业人员达5000人。2008年该企业共销售收入23亿元，净利润1.2亿元。所属企业全部通过了ISO9001和ISO14000双认证，企业先后被评为国家级星火外向型企业，全国大型农产品加工流通企业，全国民营企业500强，中国食品工业100强，全国优秀食品龙头企业、全国龙头企业技术创新中心、全省诚信守法民营企业和青岛市AAA级信誉企业等荣誉称号。该企业设有专业进出口贸易公司，年进出口贸易额达6000万美元，结算方式以电汇、信用证为主，进出口贸易国家以俄罗斯、美国、日本等国家为主。2009年签订订单月6200万美元，本年度集团计划实现销售收入26亿元。中小企业融资需求：该公司需中小企业融资人民币1亿元，主要用于组织货源、支付工资及出口垫资等。

中小企业融资方案：中国银行结合该企业生产经营特点，为该企业提供流动资金贷款、贸易

中小企业融资授信相结合的中小企业融资方案，以支持企业生产基地生产经营；对专业进出口公司提供贸易中小企业融资授信支持，以解决企业在贸易方面资金需求。授信条件为集团公司连带责任担保，同时提供相应部分资产抵押。面对目前企业抵押物不足情况，可灵活采取货物质押、考虑担保公司担保等方式解决。具体中小企业融资金额3900万元，其中流动资金贷款2900万元，贸易中小企业融资1000万元，贸易中小企业融资授信以银行结算品种为主导，为企业提供快捷、方便的中小企业融资渠道。

中小企业融资方案特色及解决问题：

1. 融货达业务：将进口货物进行质押，为企业提供授信。解决中小企业抵押担保不足，无法获得授信问题。

2. 融信达业务：凭出口商提供的出口单据、投保中长期出口信用险的有关凭证、经中信保公司确认的赔款转让协议等，向其提供出口应收账款买入业务。

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解决中小企业出口中小企业融资难问题。

3.税钱：以出口退税账户托管或质押，为企业办理中小企业融资。加快企业退税资金回笼，解决企业资金困难问题。

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6 综述

针对上述问题，为解决民营企业融资难问题，加强民营企业自身建设，全面提升民营企业素质。要大力推进建立现代企业制度。民营企业应按照以“产权明晰”为核心的现代企业制度要求，不断完善和改进运作机制，建立和完善法人治理结构，形成合理有效的内部约束和激励机制，不断地提高经营管理水平。通过股份制改造、出售、兼并、重组、联营、合资等有效途径，真正建立适应市场经济体制发展的现代企业经营机制，解决民营企业普遍面临的经营规模、经济实力和管理水平等问题，提高民营企业的竞争实力和盈利水平。加快民营企业信用担保体系建设，运用必要的政策扶持，创造条件重点扶持一批经营业绩突出、制度健全、管理规范的担保机构，加快组建民营企业信用再担保机构，探索组建全国民营企业信用担保协会；大力拓展民营企业融资租赁渠道，民营企业可在资金短缺或不愿动用经营资金的情况下租赁到企业急需的设备，达到融资目的；同时建立健全企业信用评价体系。要健全法制，完善金融立法，规范金融活动。修改相应法律条款，修订限制企业发展的条款，消除体制性障碍。在完善立法过程中，要充分重视可操作性，注意行政规章、地方法规与金融法律、法规的一致和协调；要保证程序公正，保护民营企业权益，提供权利救济和司法保护屏障；要建立严格科学的执法监督机制，做到有法必依；尽快全面实行费改税政策，切实保障民营企业经济上的物质利益和政治上的民主权利，避免侵犯民营企业合法权益的现象发生。充分发挥政府职能作用，改善民营企业融资环境。要根据辖区经济基础、资源优势、发展方向，制定地方扶持民营企业发展的中长期规划，为各金融机构的信贷支持指明方向和信贷支持重点。通过税收优惠、财政贴息等手段加大对各类民营企业的扶持力度，要多方筹资设立企业发展基金和风险保障基金，完善社会化信息服务体系以及企业培训服务体系，解决企业发展中存在的社会化服务短缺问题。

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