关于对目前基金营销拓展的思路和基本话术

在已经获得了高额收益，同时市场风险积累到一定程度时，不能及时逐步兑现收益和规避风险；在熊市确立后又存在侥幸心态，没有及时止损。

给客户建议：

对已被深度套牢的客户首先是帮助客户缩小亏损，缩短解套时间，其次是逐步优化资产配置。

1.让客户了解投资的一些基本概念：一是投资的基本原则是逢低买入、逢高卖出；二是投资最忌讳的是恐惧、过于乐观和贪婪；三是所谓长期投资是坚持长期投资的行为，而并不是不管市场趋势如何一直持有某一只基金或股票。在获得了丰厚收益后，如果市场风险积累过高，要克服贪婪心态逐步减仓或者获利了解、锁定收益；在市场大幅下跌、风险得到充分地释放后，应敢于在人气低迷时果断投资。

2.想尽快减少亏损和解套只有通过追加投资和波段操作两个办法。

针对今年震荡向上的市场特征，如果客户还有可投资的资金，可建议客户如遇市场适当调整后可增加投资，在获得一收益后卖出，通过几次波段操作获得的收益逐渐对冲以前的亏损，缩短解套时间。没有能力追加投资的客户也可用原仓位的一定比，采取以上办法逐渐扭亏。

3.如客户原来投资的基金业绩较差，可考虑建议客户转换品种，省分行将定期发布推荐基金池。

4.在帮助客户扭亏解套的同时，也要逐渐优化其资产配置，逐步

降低高风险投资品种的比例，增加配置的安全性和、流动性。如在等待市场机会时可将资金买入同公司的债券基金，这样在保证流动性的同时也可增加收益。

如客户对以上分析较为认可，可用“我们认为目前市场相对较低，是做波段操作的较好时机，如果您觉得可行的，要不您就先用**万元尝试做一次如何”等话术，促成成交。

附件1：资产配置建议表

客户类型 保守型 比例 最低比例 基准比例 最高比例 最低比例 稳健型 基准比例 最高比例 最低比例 积极进取型 基准比例 最高比例 最低比例 进取型 基准比例 最高比例 最低比例 收益型 基准比例 最高比例 货币类资产 45.00% 50.00% 100.00% 20.00% 25.00% 35.00% 0.00% 5.00% 10.00% 10.00% 15.00% 20.00% 35.00% 40.00% 45.00% 股票类资产 债券类资产 0.00% 22.50% 24.75% 29.25% 33.75% 36.00% 40.50% 42.75% 45.00% 36.00% 38.25% 40.50% 24.75% 27.00% 29.25% 0.00% 17.50% 19.25% 22.75% 26.25% 28.00% 31.50% 33.25% 35.00% 28.00% 29.75% 31.50% 19.25% 21.00% 22.75% 黄金 0.00% 10.00% 11.00% 13.00% 15.00% 16.00% 18.00% 19.00% 20.00% 16.00% 17.00% 18.00% 11.00% 12.00% 13.00% 周期 夫妻年龄 保险安排 形成期 25-35 随家庭成员增加提成长期 30-55 以子女教育年金储成熟期 50-65 以不同养老保险或衰老期 60-90 投保长期看护险高寿险保额 股票类70% 核心资产配置 债券类10% 货币类20% 信贷应用 信用卡小额信贷 备高的教育资金 股票类60% 债券类30% 货币类10% 房屋贷款 汽车贷款 年金储备退休金 股票类50% 债券类40% 货币类10% 还清贷款 受领即期年金 股票类20% 债券类60% 货币类10% 无贷款