论文，关于小额贷款的问题 - 图文

阜阳电大09秋金融专业毕业论文

标题：五华区小额贷款公司运行情况视察报告

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根据区政协2009年工作安排，2009年8月26日，区政协经科委组织部分委员对五华区小额贷款公司的运行情况进行视察，区政协党组成员、原副主席张崇安及部分委室主任参加了视察。委员们实地视察了昆明市五华区和谐小额贷款有限责任公司，分别听取了区金融办领导和公司负责人的情况介绍，并进行了座谈。现将视察情况报告如下： 一、我区小额贷款公司的运行情况

2008年5月，中国银行业监督管理委员会、中国人民银行发布 《关于小额贷款公司试点的指导意见》，在全国开展小额贷款公司试点。2008年11月，云南省人民政府制定出台了《云南省小额贷款公司管理办法（试行）》，推进云南省的试点工作。按照省政府的统一部署，2008年12月，通过公开招标形式全省确定第一批试点成立十家小额贷款公司，其中五华区成立三家。在区委、区政府的大力支持和区金融办的积极努力下，今年1—2月，我区的和谐小额贷款公司和华隆小额贷款公司经批准正式成立并顺利开业。和谐小额贷款公司注册资本金为1000万元，华隆小额贷款公司注册资本金为5000万元。 通过半年来的运行，和谐小额贷款公司和华隆小额贷款公司的小额贷款业务已逐步走入正轨，发展前景良好。半年来，两家公司严格执行国家有关金融业的方针政策,按照《云南省小额贷款公司管理办法（试行）》的文件规定，在法律、法规规定的范围内开展业务,不断规范自身经营行为，严格贷款的审批和发放。至2009年6月，两家小额贷款公司累计发放贷款资金9145万元，累计收回贷款资金3249万元，贷款余额为6984万元，其中支农贷款5765万元，占贷款余额的83%；贷款收息率100%，不良资产率为零。目前，两家公司的业务正稳步推进，特别是和谐小额贷款公司率先在省内提出进行增资扩股，经省金融办批准，公司增资扩股1000万元，注册资本金增加到2000万元。

两家小额贷款公司发放贷款的主要方向为农村种植业、养殖业以及小企业贷款，用途主要是种植业方面的树苗采购、养殖业的鱼苗购买，小企业的流动资金周转以及少量的个人贷款。在贷款方式上主要采取私人房产抵押、担保、个人担保和应收账款担保几种方式。利率按照要求都控制在基准利率的0.9倍到4倍之间，实际执行过程中主要集中在3.5-4倍之间，贷款期限在3个月以内。贷款的发放严格遵守《云南省小额贷款公司管理办法（试行）》的规定，坚持为“三农”和小企业服务。作为常规融资渠道的补充,公司积极响应国家政策,针对“三农”和小企业“短、频、急”的特点发放小额贷款,为其提供一个合法、

快捷、有效的融资途径,为区域经济的发展提供资金支持。 14

今年8月，我区第一批试点的五华区鼎达小额贷款公司亦经批准正式开业运营。此外，省政府金融办已同意昆明市第三批25家以企业和自然人作为主发起人设立小额贷款公

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小额贷款公司金融统计存在的问题及解决思路——湖南省小额贷款公司金融统计情况调查报告 摘要：本文基于对湖南省小额贷款公司金融统计情况的调查，从金融统计制度、统计操作层面等多方面探讨小额贷款公司金融统计存在的问题和原因，并提出有效的解决思路。为更好贯彻人民银行总行金融统计制度，有效开展小额贷款公司金融统计工作提供了参考。

关键词：小额贷款公司，金融统计，制度

2009年8月，中国人民银行总行建立了《贷款公司、小额贷款公司金融统计制度》(以下简称制度)，这对于人民银行加强贷款公司、小额贷款公司(以下简称小贷公司)的统计、监测起到了重要的作用。为了解一年多来小贷公司金融统计制度执行情况，人民银行长沙中支开展了关于小贷公司金融统计情况的专题调查。

总体来看，小贷公司统计制度执行情况较好，数据真实反映小贷公司信贷基本情况。但调查中也发现了一些如管理体制不畅、电子化程度低等问题，影响统计制度执行和数据质量，需我们进一步研究和解决。

一、湖南省小额贷款公司金融统计制度执行基本情况

2009年底，伴随着湖南省第一家小贷公司在怀化市辰溪县成立，人民银行长沙中支根据总行统计制度要求，结合本省实际，与省政府金融办联合下发了《关于建立湖南省小额贷款公司统计数据定期报送制度的通知》，正式建立了湖南省小额贷款公司金融统计数据报送制度，明确了小贷公司数据报送方式和内容。随着省内小贷公司的迅速发展，长沙中支相应建立和健全了小贷公司各项统计操作规范和流程，其金融统计管理和制度执行基本参照省内中小法人金融机构。

目前，小贷公司按月向人民银行报送资产负债项目月报表及按季报送利润表和专项统计指标表。因未与人民银行联网，数据报送主要通过到当地人民银行手工填报，或根据人民银行既定报表格式进行数据录入，并通过互联网、光盘拷贝等方式报送至人民银行，由人民银行审核后代为报送入金融统计监测管理信息系统。从报送情况来看，一年多来，湖南省小贷公司基本能完成数据上报，在人民银行层层审核下，数据质量基本有保障。

二、小额贷款公司金融统计制度存在的问题

从整个制度看，小额贷款公司资产负债项目月报表、利润表与金融机构指标设置完全一致，专项统计表对贷款进行了进一步细分，同时统计了贷款利率基本情况，指标设置较完整合理，基本能反映小贷公司资金运用情况。但同时，制度本身仍存在一些不完善的地方，给制度’的执行带来了一些不便。

1、指标系统庞大，冗余指标过多。目前金融机构资产负债项目月报表设置了700多项指标，指标之间的层级关系和逻辑校验关系设置较为复杂，该统计指标体系对于金融机构而言，是比较全面完整的。但对于小贷公司而言，由于其业务简单(基本是贷款业务)，数据量少，所需要填报的指标不过数十个，大量冗余指标的存在，给小贷公司数据填报和人民银行数据审核带来较大压力，加上小贷公司统计人员对统计指标内涵理解不够透彻，进一步增加了数据出错概率，数据反复修改经常

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发生。

2、科目针对性不强，业务反映欠全。总的来看，从资产负债项目月报表可以了解小贷公司贷款分期限、分部门及资金来源、运用等基本情况；从小额贷款公司专项统计报表可以了解贷款对象、贷款用途、信用形式、贷款额度、贷款期限和贷款利率等基本情况。但仍存在统计内容有限，有些业务反映欠全等问题。如小贷公司从商业银行融资等资金往来情况在统计体系中无法得到比较细致的体现，并且尚未统计小贷公司贷款质量情况、小企业贷款情况等，这对小贷公司监管和贷款情况监测造成了一定的信息缺失。

3、报数时间冲突，数据报送两难。目前，人总行对小贷公司数据报送时间要求为月后6日，而为了预留数据审核和反复修改的时间，人民银行分支行一般要求小贷公司提前一天报数。据了解，由于小贷公司实行企业管理制度，其财务报表要经过多方审计，对外提供的时间相对滞后。小贷公司普遍认为人民银行数据报送时间过早，与公司管理要求相冲突，导致报送数据与审计后数据不一致，从而无法真实反映小贷公司业务开展情况。

三、金融统计操作层面存在的困难

除制度本身的影响外，人民银行在采集小贷公司金融统计数据过程中，也存在诸多困难，影响了小贷公司金融统计数据采集的及时性、准确性和金融统计工作的顺利开展。

1、管理体制不畅，缺乏制约手段。目前，湖南省小贷公司审批权在省政府金融办，工商行政管理部门承担办理注册登记手续和颁发营业执照的职责。由于小贷公司未明确划归为金融机构，人民银行对其进行统计检查处于无法可依的尴尬境地，同时对小贷公司审批和监管权力的缺失，使得人民银行无法掌握新设小贷公司第一手情况，各分支行每月需密切关注小贷公司设立情况，联系当地金融办和新设小贷公司，经过多方协调和信息沟通，才勉强保证《小额贷款公司基本信息表》以及金融统计数据的报送。可以说，由于管理体制的不畅，使得人民银行目前缺乏对小贷公司有效的制约手段，对金融统计工作的开展造成很大的障碍。

2、机构点多面广，统计难度较大。据统计，截至2010年底，全国共有小贷公司2614家，湖南省已向人民银行报数的小贷公司共30家，分布在20多个县区，预计今年年底将会在50家以上。小贷公司机构繁多，发展迅速，对未来金融统计工作无疑是一种冲击。一方面，统计系统、金融统计编码以及其他机构信息都必须一对一的维护；另一方面，人民银行对于小贷公司的数据审核和统计处理也必须一个指标一个指标和一家一家进行，小贷公司点多面广，大大增加了人民银行金融统计工作的难度。

3、电子化程度低，统计基础薄弱。经调查发现，目前湖南省大部分小贷公司数据填报和审核缺乏有效的统计系统支持，从会计报表到统计数据均以手工填报为主。由于小贷公司目前尚未与人民银行进行网络直联，且统计人员对金融统计理解不深入，统计基础相对薄弱，严重影响了数据质量，增加了反复修改重报的工作量。从人民银行角度而言，由于缺乏独立的小贷公司统计系统，数据采集依靠金融统计监测管理信息系统进行，加上小贷公司未纳入全金融机构统计口径，且机构繁多，对于金融统计监测管理信息系统的数据采集和业务处理均造成了一定的干扰。

4、人员变动频繁，业务素质偏低。金融统计是一项业务性较强的工作，对统计人员的会计、统

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