F-2552.0101个人理财思考与实训参考答案

模块一 个人理财前期准备

项目一 初识个人理财

一、选择题

1.理财的实质是使( D )

A. 资产分配合理化 B. 现有财产增值

C. 投资收益最大化 D. 资产分配合理化和投资收益最大化的集合 2.个人理财就是要对家庭（ABC）进行科学合理的管理和运作。 A. 净资产 B. 负债资产 C. 财产的效能 D. 人生目标 3.个人理财与公司理财相比，更注重( B )

A．效益优先 B．稳定优先 C．投资优先 D．产品优先 4.第三方理财（ ABCD ）

A.以客户整体利益为唯一目的 B.金融产品可以进行广泛的社会选择 C.实现自身利益与客户利益的实质统一 D.实现资金的真正优化组合

5.保证财务安全是个人理财规划要解决的首要问题，一般来说，衡量一个人或家庭的财务安全，应包括以下哪些内容？ACDE

A.是否有稳定、充足的收入 B.个人是否有发展的潜力 C.是否有充足的现金准备 D.是否有适当的住房 E.是否购买了适当的财产和人身保险

6.在个人理财活动中，必须要把（A ）放在首位。 A. 规避个人理财风险 B. C. 个人理财方案的实施 D.

个人理财的方法和技巧 个人理财方案的调整

7.人生的目标多种多样，就一般意义上理财规划的目标分为两个层次，个人理财规划要实现的首要目标是（B ）。

A.财务独立 B.财务安全 C.财务自主 D .财务自由 8.所谓财务独立是指 ( ACD )

A.有足够的收入可以保证基本需求和更高层次的生活质量

1

B. 通过领取薪水的工作获得 C.摆脱家庭债务危机 D.有一定的储蓄资金可自由支配

9.子女教育费用和生活费用迅速增加，财务负担通常达到人生最大值。如果在这一期间还有个人和家庭老人需要抚养，财务负担可以达到人生极值的时期是（C ）

A.家庭形成期 B.家庭成型期 C.家庭成长期 D.家庭准备期 10. 一般说来，客户按照年龄段可分为：( ABCD )

A.初入社会新人 B.青年家庭 C.中年家庭 D.老年家庭 11. 理财规划流程的工作步骤是（ B）

A. 理财营销、从事规划设计、进行决策和制定方案、实施理财方案、调整和改进实施方案、总结提升和持续理财服务

B. 调查个人（客户）信息、从事规划设计、进行决策和制定方案、实施理财方案、调整和改进实施方案、总结提升和持续理财服务

C. 调查个人（客户）信息，进行客户公关、从事规划设计、进行决策和制定方案、实施理财方案、总结提升和持续理财服务

D. 调查个人（客户）信息、从事规划设计、进行决策和制定方案、实施理财方案、调整和改进实施方案、进行高级理财服务 项目二 搜集有关信息

一、单项选择题

1.理财师想要了解客户的一些事实性信息时，一般应采取（ B）提问方式 A.开放式 B.封闭式 C.重申式 D.都可以 2.下列（D ）不属于客户的财务信息内容

A.资产信息 B.负债信息 C.收支信息 D.物价信息 3.下列（ A ）不属于客户的非财务信息

A.收入情况 B.投资偏好 C.风险承受能力 D.通货膨胀率 4.对于很多人来说，进行储蓄的最终目的是（ D ） A.进行有效地消费 B.满足对生活的期望 C.确保个人财务安全 D.为退休后的生活积累财富

5. 对于还有8年时间就要退休的客户而言，退休计划目标属于（ B ）

2

A.短期理财目标 B.中期理财目标 C.长期理财目标 6. 满足日常消费开支主要是（D）的理财目标

A.单身期 B. 家庭与事业形成期 C. 家庭与事业成长期 D.退休期 项目三 个人和家庭财务分析和评价

模块二 单项理财规划

项目四 编制现金规划

一、选择题：

1.现金规划中所指的现金等价物是指下列哪些金融资产（ ABC ）。 A.活期储蓄 B.各类银行存款 C.货币市场基金 D.股票 2.下列选项中属于现金等价物的是( C )。

A.股票及权证 B.债券 C.货币市场基金 D.基金

3.现金是现金规划的重要工具。下列关于现金的说法正确的是(ABCD )。 A．现金在所有的现金规划工具中流动性最强

B．在国际货币基金组织对货币层次的划分中，现金作为第一层次(M0) C. 持有现金的收益率低 D．持有现金的收益率高

E．在通常的情况下，由于通货膨胀现象的存在，持有现金不仅没有收益率，反而会贬值

4. 下列关于现金规划概念的说法，正确的是(ABD )。

A.现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常现金及现金等价物和短期融资的活动

B.现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产

C.短期需求可以通过各种类型的储蓄或者短期投、融资工具来满足，预期的或者将来的需求则可以用手头的现金来满足

D.现金规划既要使所拥有的资产具有一定的流动性，以满足个人或家庭支付日常家庭费

3

用的需要，又要使流动性较强的资产保持一定的收益

5.现金规划具体包括（DBCDE ）： A.评估家庭资产流动性水平和家庭收支状况 B.合理确定家庭日常所需现金数量、配置方式 C.合理确定家庭储蓄额 D.提出临时性现金需求满足方案 E.提出家庭增加收入、减少支出的建议

6. 在理财中，现金规划作为基础规划是首先和必须考虑的规划，这是因为（ABCD）： A.家庭资产财务安全需要通过现金规划保证其实现 B.合理的现金规划对保证家庭投资资金来源十分重要 C.现金规划可使家庭资产保持高度流动性 D. 编制任一单项规划，都需要与现金规划相平衡 7.影响客户现金需求的因素有（ABC）：

A.家庭生活费用 B.预防突发事件现金准备 C.持有现金的机会成本 D. 客户在消费方面的需求 8.家庭的突发事件指:BCD

A.外出旅游 B.失去工作 C.突发重大疾病 D. 意外事故 9.家庭发生意外事件的概率大小与以下情况有关（ ABCD ） A. 家庭成员的工作性质 B. 家庭成员年龄 C. 家庭成员性格 D. 家庭成员爱好 10. 工作稳定度高的职业有（AC ）：

A.公务员 B. 保险经纪人 C.教师 D.家电营销员 11. 可能影响家庭现金收支的变动有（ABCD ）

A. 客户买车、购房 B. 购买养老保险 C. 出国留学 D. 买股票 12.宏观经济环境对客户现金需求的影响为（AB ）: A. 宏观经济环境较为宽松时，持有的现金可以适当减少 B. 宏观经济环境趋紧，应持有较多的现金 C. 宏观经济环境较为宽松时，应持有较多的现金 D. 宏观经济环境趋紧，持有的现金可以适当减少 13.家庭资产流动性水平的评估指标为（A ）：

4