货币银行学所有章的题库与答案-最新版

6．金融租赁公司：通过融物的形式为工商企业进行融资的金融企业。 7．分业经营：是指对金融机构业务范围进行某种程度的“分业”管制。

8. 外资金融机构：是指按照中华人民共和国的有关法律法规，经批准在中国境内设立和营业的金融机构。 六、简答

1．如何理解金融机构在各国社会经济中的主要功能? 答：1）提供融资便利； 2）提高资源配置效率； 3）节约交易成本；

4）创造信用货币，扩大信用； 5）提供广泛的金融服务。

2．国家金融机构体系一般由哪些金融机构构成?

答：1）货币当局和金融监管机构；2）商业银行；3）政策性银行；4）政策性金融资产管理公司；5）非银行金融机构；6）外资金融机构.

3．新中国金融机构体系的建立和发展主要经历了哪几个阶段?

答：两个阶段：1）高度集中的金融机构体系：1953年到1978年，建立“大一统”的金融体系，全国有且仅有一家银行，即中国人民银行，既是金融行政管理机构，又是具体银行业务的经营机构。

2）1979年以来我国金融机构体制改革:党的十一届三中全会以后，我国进入了改革开放时代，与此相适应，我国的金融机构体系也进入了一个改革和发展时期，这一时期逐步恢复和建立专业银行，建立了中央银行体制，还成立了股份制商业银行。随后，我国开始对原有独资商业银行进行治理和改造。

4. 国际货币基金组织的主要业务有哪些？ 答：主要业务有：

1）对会员国的汇率政策进行监督；

2）与会员国就经济、金融形势进行磋商和协调； 3）向会员国提供借款和各种培训、咨询业务。其中基金会组织设的贷款主要由以下三种形式构成：普通贷款、中期贷款、出口波动补偿款

5．我国的非银行金融机构有哪些？并进行简要说明。 答：1）保险公司：是经营保险和再保险业务的金融机构

2）信托投资公司：经营信托投资业务的金融机构

3）投资银行：专门对工商企业办理各项有关投资业务的金融机构

4）财务公司：多为企业内部集资而成，其宗旨是为了企业集团内部集资或融通资金

5）农村信用合作社与城市信用合作社：农村信用合作社：经中国人民银行批准设立，由社员入股组成、实行民主管理、主要为社员提供金融服务的农村合作金融机构；城市信用合作社：我国经济和金融体制改革的产物

6）投资基金

7）金融租赁公司：通过融物的形式为工商企业进行融资的金融企业 8）中国邮政储蓄银行

七、论述题

1．试析金融机构产生的经济原因。

答： (一)处理信息问题的竞争优势。信息不对称所引致的巨大交易成本限制了信用活动的发展，阻碍了金融市场正常功能的发展。然而，金融中介机构，特别是银行在解决这些问题中，由于间接融资机制的相对优势，使其显得比借贷双方直接融资和通过金融市场融资交易更有效：

(1)信息揭示优势。 (2)信息监督优势。

(3)信用风险的控制和管理优势。

(二)业务分销和支付优势。金融中介的另一个传统核心竞争力是其业务分销和支付系统，基于它们庞大和昂贵的分支机构网络，形成有效的市场进入壁垒。

(三)风险转移优势。实现两种转移： (1)流动性风险转移。 (2)信用风险转移。

第七章商业银行

一、填空题

1．信用中介职能是商业银行最基本、最能反映其活动特征的职能。

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2．商业银行资本的功能有：营业功能、保护功能和管理功能。 3．商业银行资本包括核心资本和附属资本。 4．商业银行主要负债业务是存款业务。 5．商业银行主要资产业务是贷款业务。

6．商业银行政府债券投资的主要类别是：中央政府债券、政府机构债券、地方政府债券。 7．按照贷款的保证分为信用贷款和担保贷款。

8．商业银行资产业务有：票据业务、贷款业务、承兑业务和投资业务。 9．信用卡业务是商业银行的资产业务业务。 10．金融衍生交易业务是商业银行的表外业务。

二、单选题

1．根据1988年的巴塞尔协议，商业银行资本充足比率应达到（ A ） A.8% B.9% C.7% D.10%

2．商业银行“三性”原则是指盈利性、流动性和（C） A.投资性 B.投机性 C.安全性 D.风险性 3． 下列哪些是无风险的表外业务（A ）按

A.咨询业务 B.承诺业务 C.担保业务 D.衍生业务 4． 1998年，我国商业银行开始实行（D）

A.资产管理 B.负债管理 C.资本管理 D.资产负债比例管理

5． 现代银行业的鼻祖是（C ）

A.中国银行 B.花旗银行 C.英格兰银行 D.汇丰银行

6． 下列哪些是有风险的表外业务（D ）

A.代理业务 B.汇兑业务 C.结算业务 D.担保业务

7．商业银行贷款五级分类包括：正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款和（D） A.抵押贷款 B.质押贷款 C.贴现贷款 D.损失贷款 8．代理业务是商业银行什么业务（B）

A. 有风险表外业务 B. 无风险表外业务 C.资产业务 D.负债业务 9．承诺业务是商业银行什么业务（A）

A. 有风险表外业务 B. 无风险表外业务 C.资产业务 D.负债业务

三、多选题

1．商业银行职能有（ ABCD ）。

A.信用中介职能 B.支付中介职能 C.信用创造职能 D.金融服务职能 E. 融通资金职能

2．巴塞尔新协议的主要内容包括（ ABC ）。

A.最低资本标准 B.监管审核 C.市场约束 D.资产管理 E.存款管理 3．商业银行负债业务包括（ ABC ）。 A.存款 B.借款 C.贴现 D.贷款 E.证券投资 4．商业银行资产业务包括（ DE ）。 A.存款 B.借款 C.贴现 D.贷款 E.证券投资 5．商业银行不良贷款是指（ DE ）。

A.正常贷款 B.关注贷款 C.次级贷款 D.可疑贷款 E.损失贷款 6．商业银行贷款的五级分类是指（ ABCDE ）。

A.正常贷款 B.关注贷款 C.次级贷款 D.可疑贷款 E.损失贷款. 7．商业银行有风险表外业务包括（ ABC ）。

A.担保业务 B.承诺业务 C.衍生业务 D.代理业务 E.信托业务 8．商业银行“三性”原则是指（ ABC ）。 A. 盈利性 B.安全性 C.流动性 D.投资性 E.投机性E. 9．商业银行流动性管理方法是指（ DE ）。 A.盈利性 B.安全性 C.流动性 D.投资性 E.投机性 10．贷款风险的种类包括（ ACDE ）。

A.流动性风险 B.投机性风险 C.信用风险 D.市场风险 E.操作风险

四、判断正误题

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1． 巴塞尔新协议规定：商业银行资本充足比率应达到8%。（错） 2． 商业银行最基本职能是支付中介职能。（错） 3． 商业银行资本包括核心资本与附属资本。（对） 4． 抵押贷款和质押贷款都属于担保贷款。（对） 5． 商业银行的主要负债业务是借款。（错） 6． 商业银行的主要资产业务是贷款。（对） 7． 有风险表外业务也叫中间业务。（错） 8． 融资租赁业务属于无风险表外业务。（对）

五、名词解释

1．信用贷款：是指以借款人的信誉发放的贷款。

2．贷款业务：又称放款，在商业银行资产业务中占很大比重，是商业银行取得收益的主要手段。 3．中间业务：银行只提供金融服务，不承担任何资金损失的风险，以收取手续费为目的的业务活动。 4．自有资本：是指银行成立时股东的投资入股，以及银行扩大经营追加的资本。 5. 投资业务：是指银行购买有价证券的业务。

6.租赁业务：是指出租人在一定时期内把租赁物借给承租人使用，承租人按合同分期支付一定金融的租赁费的业务。

7.信托业务：是指接受他人委托，代为管理、经营和处理经济事务的行为。

8.汇兑业务：是指客户将银行不需运用自己的资金，而代替客户办理支付和其他委托事项以此收到手续费的业务。

9.信用证业务：是在国际贸易中广泛使用的，由银行提供保证付款的凭证。

10.贷款承诺：是指银行保证借款人在需要资金时，向其提供一定金融的贷款的保证。 六、简答题

1．影响资本需求量的因素有哪些？

答：1）财富总量。财富总量越大，对某种资产的需求便越多。

2）预期回报率。该资产相对于其他资产的预期收益率的高低。与其他资产相比，该资产的预期收益率越高，其吸引力就越大。

3）流动性。该资产相对于其他资产的流动性高低。所谓流动性，是指当投资者需要用钱时，将资产变成现金的容易程度。在其他条件相同的情况下，人们总是喜欢流动性更高的资产。

4）风险。该资产相对于其他资产的风险高低。当其他条件一定时，风险越大，投资者投资的热情就越小 2．简述商业银行的职能。

答：商业银行在现代经济活动中的职能主要体现在： 1）信用中介 2）支付中介 3）金融服务 4）信用创造

5）调节经济等职能。

商业银行通过这些职能在国民经济活动中发挥着重要作用。商业银行的业务活动对全社会的货币供给有重要影响，并成为国家实施宏观经济政策的重要基础。 3．商业银行资本的作用有哪些？

答：1）资本可以吸收银行的经营亏损，保持银行的正常经营；

2）资本为银行的注资、组织营业以及存款进入前的经营提供启动资金； 3）为银行的扩张、银行新业务、新计划的开拓与发展提供资金；

4）银行资本有助于树立公众对银行的信心，它向银行的债权人显示了银行的实力； 5）银行资本作为银行增长的监测者，有助于保证单个银行增长的长期可持续性。 4．什么是资产负债综合管理理论，主要内容有哪些?

答：1)资产负债综合管理理论主要是指：在融资计划和决策中，银行主动地利用对净利率变化敏感的资金，协调和控制资金配置状态，使银行维持一个正的净利息差额和正的资本净值。

2)银行应对资产负债两方面业务进行全方位、多层次的管理，保证资产负债结构调整的及时性、灵活性，以此保证流动性供给能力。主要方法有：资金匹配法、缺口管理法、资金负债比例管理法。

5．商业银行主要资产业务有哪些？ 答：主要资产业务有：

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1） 贷款业务：又称放款，在商业银行资产业务中占很大比重，是商业银行取得收益的主要手段； 2） 投资业务：是指银行购买有价证券的业务；

3） 票据业务：是指银行进行票据贴现和票据质押贷款类业务。 6．什么是商业银行的表外业务，主要有哪些业务？

答：1）所谓的表外业务是指商业银行在资产负债表以外的业务。

2）主要业务有两类，即无风险表外业务，也称为中间业务，和有风险表外业务。其中，中间业务主要指银行只提供金融服务，不承担任何资金损失的风险，以收取手续费为目的的业务活动；有风险表外业务主要指担保和类似的或有负债、承诺、与利率或汇率有关的或有项目，如贷款承诺、贷款担保等。 7．简述商业银行的流动性管理理论有哪些，核心观点是什么？ 答：1）商业银行流动性管理理论主要有资金汇集和资金匹配法。 2）资金汇集法核心观点为： 资金匹配法核心观点为：

8．商业银行的经营原则有哪些？ 答：经营原则主要有：

1）盈利性：商业银行在保证安全经营的前提下，必须最大限度追求盈利。

2）安全性：商业银行在业务经营中避免遭受诸如资产、负债、收益等方面的损失。

3）流动性：一种在不损失价值情况下的变现能力，一种足以应付各种支付、充分的资金可用能力。 9．简述商业银行吸收外来资金的途径有哪些？ 答：外来资金的来源渠道有：

1）吸收存款：主要吸收全社会的流动资金、其他社会闲置资金以及由银行的贷款派生而来的存款。 2）短期借入款：包括了同业借款，即向其他银行进行短期的贷款；向央行借款等。 3）发行金融债券：银行可以通过发行债券获得外部资金。

七、论述题

试述贷款风险的种类及如何防范或进行贷款保护？ 答：（一）贷款风险的主要种类有： 1）信用风险：加以简单说明。 2）操作风险或利率风险：同上。 3）市场风险：同上。

（二）风险防范的主要方法有：

1）减少信用贷款的比重，扩大抵押贷款比重，以防止信用风险的发生。 2）对存贷款利率实行浮动利率，以避免市场利率变动给银行带来经营损失。 3）建立贷款呆账或坏账准备金，防止贷款风险给业务经营带来的冲击。

4）对于大额贷款，可采用银团贷款或几家银行联合贷款方式，共同承担风险。 5）对贷款进行风险转移，采用投保等方式。

第八章中央银行

一、填空题

1．中央银行是在商业银行的基础上发展演变而来的。

2．从中央银行的产生过程来看，最早的雏形是成立于1656年的瑞典银行和成立于1694年的英格兰银行。 3．1999年1月以后，中国人民银行在全国设立 9 个跨行政区分行。

4．20世纪80年代以来，一些国家将中央银行的金融监管职能分离出去，似乎成为一种潮流。 5．中央银行集中垄断货币发行权是统一货币发行与流通和稳定货币币值的基本保证。 6.货币政策有四大目标：充分就业、物价稳定、经济持续增长和国际收支平衡。

7.在现实生活中两种失业是不可避免的：一种是 摩擦性失业 ，另一种是 自愿失业 。 8.用于反映通货膨胀率与失业率之间此增彼减的交替关系的曲线是菲利普斯曲线。

9.一般性货币政策工具包括以下三种：一是法定准备金政策，二是再贴现政策，三是公开市场业务。

二、单项选择题

1．货币发行属于中央银行的（B ）。

A.资产业务 B.负债业务 C.中间业务 D.表外业务

2．中国人民银行成立于（A ）。

A.1948年 B.1949年 C.1984年 D.1983年

3．我国的中央银行制度属于（ A ）。

A.单一制 B.多元制 C.跨国中央银行制度 D.准中央银行制度

4．目前世界上多数国家实行的是（A ）。

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