商业银行短期、中长期贷款风险识别与防范

来发展，除非它获得更多的资金或更长的还款期限。相反，过于宽松的贷款条件又会使银行无法保证借款人很好地使用资金并按时偿还债务。银行对中长期贷款项目进行评估并对风险进行分析后，初步接受并认可贷款项目的可行性，就要与借款人就贷款结构安排进行充分讨论和协商。对于大型贷款项日而言，贷款结构的安排过程可能是一个非常复杂和漫长的过程，然而，这个环节对拟同意贷款项目的风险控制是十分有意义的。

贷款结构安排及其他措施的主要内容包括：

(1)强化贷款支持保障程度。可以要求项目借款人增大资本金比例，尽可能设定完善的抵押，或要求信用较高的政府等机构担保，要求借款人对投资项目购买充足的保险，如设备保险、停工保险、损失赔偿责任险等。

(2)采取有效措施降低工程完工风险。可以要求借款人选择管理水平高、技术手段先进的知名施工企业，选择信誉高的工程监理机构，并要求借款人提供工程质量和完工担保等。

(3)可以采取银团贷款方式分散和降低贷款风险。建设大型项目需要大量资金，一家银行出于实力或风险考虑，可以牵头组织银团或参与银团向借款人提供中长期贷款。

银行贷款结构安排和贷款条件的设定要在相关法律合同、协议、承诺、备忘录等文件中明文规定。银行要对规定的执行情况进行严密的监督检查，这样才能把各项措施落到实处并取得应有的效果。