软文高级理财师专访：做“家”有钱人

国家高级理财师陆丹专访

做“家”有钱人

导读：近日记者了解到，广东德银投资管理有限公司的高级理财规划师陆丹，突然放下手头的所有事情，为她自己家族的所有外地亲人做起了理财规划。这当中是不是预示着什么市场玄机呢？就此话题我们采访了陆丹，围绕这一话题，展开问答。

记者：为什么工作这么忙，突然要去给外地的亲人们做规划呢？ 陆：首先我要为大家推荐一本书——《做个有钱人》，通过对这本书的阅读我们都可以掌握一些基本的投资理财方法。但是其实我们人人都不仅仅只要做个有钱人，而是个个都想做“家”有钱人。家族财产传承，并不仅仅是李嘉诚或巴菲特这些富豪们要考虑的问题。关于家族财富传承的对象，是涉及财富永续安全、亲情和睦的基础问题。其实说实话，我曾经也一度对家族财产传承的问题有过逃避，虽然我成为了理财师，但是我之前一直没有主动去为我的亲人们做过规划。因为纵观中国历史家族传承的案例中，有着许许多多恩怨情仇的故事。这让我一度不敢去承担这个责任。但是最近由于我参加了广州卓越班工作坊的态度管理培训，我明白到做任何事的出发点都是付出与担当。如果我身为一个掌握家族财产传承方式方法的理财师，连自己家族的财富传承的责任都不愿意去承担的话，我是无法成为一个真正合格的理财师的。所以我现在暂时放下手头的别的事情，为我自己的亲人们去好好做一个规划，从而使得在未来我们陆家能达到财富安全、基业长青、家族幸福的终极目的。

记者：做任何投资都有风险，万一你给亲人们没有带来收益，而是带来亏损，你该怎么交代呢？

陆：确实如此，我们都面临许许多多的风险。例如，流动性风险、市场风险、投资风险、通货膨胀风险、利率风险、汇率风险、信用和偿付风险、结构性风险、再投资风险等等。但是除了这些风险之外有一种风险是通常会被投资者忽视的风险，那就是“无为”风险。“无为”风险是你等待合适的投资机会时产生的风险，对此另一种说法是市场时机。设想你在等待市场方向变化或者验证某种投资方式时，你会仅仅做一个旁观者，这是人的本性决定的。错过市场机会就会成为了无数投资者一次又一次犯的最大错误。所以其实当下永远都是无可替代的最佳时机。我要做的就是规划好亲人们的财富以便有规律地进行投资，随时把可用的资产投资到当前市场中去，并准备好在市场或者财务状况发生改变时对投资进行相应调整。另外理财师还要做的就是风险控制，也就是我们通过资产配置技巧来控制风险，并为亲人们做出更明智的投资决策。

记者：你说的资产配置是什么概念呢？

陆：资产配置简单描述就是一块投资组合的比萨饼。它意味着把你的投资组合和可用于投资的钱划分为不同类型的资产。通过这样的配置来降低投资价值和回报的波动性，平衡投资组合的价值和整体回报率。我们可以看出资产配置是一种有效的投资手段。因为财务成功的关键在于规律性，许多人的投资失败就是因为他们根据情绪和心理进行投资。而我们通过资产配置就可以帮自己选定能实现财务计划的投资和资产类型，为长期设立了战略。 记者：为你的亲人做好资产配置后，你对今后的工作生活还有什么打算和展望？

陆：其实还是那个概念，理财师的职责本来就像医生治病救人那样,要为客户“诊断”家庭财务上的问题,帮助他们走上自由的家庭财务健康之路。所以站对出发点和落脚点也是理财师成功的关键。在接下来的职业生涯中，我要和我们陆家及所有同样敢于担当及付出的朋友们一起，做好资产的传承及家庭财富管理，让每一家世世代代都能做“家”有钱人。这就是我的职业目标！