2015年中级经济师考试《金融管理》真题及解析

A.国家开发银行 B.中国进出口银行 C.中国人民银行

D.中国银行业证监管理委员协会 【答案】C

【解析】中国人民银行负责全国支付、清算系统的正常运行，承担最后贷款人的责任，是银行的银行。

【考点】我国的金融中介体系与金融制度

19.【题干】“4R”组合策略是当前商业银行市场营销的重要手段，这种营销策略体现的是( )导向。 【选项】 A.市场需求 B.价格促销 C.竞争 D.客户满意度 【答案】C

【解析】“4R”营销策略最大特点是以竞争为导向，根据市场不断成熟和竞争日趋激烈的形势，着眼于 银行与顾客互动与双赢，不仅积极地适应顾客的需求，而且主动地创造需求，通过关联、关系、反应等形式 与客户形成独特的关系，把企业与客户联系在一起，形成竞争优势。 【考点】商业银行经营

20.【题干】商业理财业务的核心活动是( )。 【选项】 A.投资顾问 B.财富规划 C.财务分析

D.资产管理 【答案】D

【解析】资产管理活动是银行理财业务的核心，银行理财产品是资产管理的载体。

【考点】商业银行经营

21.【题干】商业银行在开展理财业务时应将银行理财产品与银行第三方理财相分离，这种做法体现出 银行开展理财业务应遵守( )原则。 【选项】 A.业务专业化 B.统一经营管理 C.产品独立化 D.风险隔离的“栅栏” 【答案】D

【解析】商业银行开展理财业务应遵守风险隔离的“栅栏”原则，实现理财业务与信贷等其他业务相分 离;自营业务与代客业务相分离;银行理财产品与银行代销的第三方理财产品相分离;银行理财产品之间相分 离;理财业务操作与银行其他业务操作相分离。 【考点】商业银行经营

22.【题干】为了测算遇到小概率事件等极端不利的情况下可能发生的损失，商业银行通常采用的流动 性风险分析是对流动性进行( )。 【选项】 A.久期分析 B.压力测试 C.缺口分析 D.敏感性分析 【答案】B

【解析】流动性压力测试是一种以定量分析为主的流动性风险分析方法，商业银行通过流动性压力测试 测算全行在遇到小概率事件等极端不利情况下可能发生的损失，从而银行流动性管理体系的脆弱性做出评估 和判断，进而采取必要措施。 【考点】商业银行管理

23.【题干】在商业银行资本管理中，反应银行实际拥有的资本水平的资本是( )。 【选项】 A.风险资本 B.监管资本 C.经济资本 D.账面资本 【答案】D

【解析】账面资本反映银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映，而不是应该拥有的资本水 平。 【考点】商业银行管理

24.【题干】2015 年 3 月，国务院正式发布了《存款保险条例》，并于 5 月 1 日正式实施。从风险管理 的角度，商业银行参加存款保险属于( )型管理策略。 【选项】 A.风险抑制 B.风险对冲 C.风险分散 D.风险补偿 【答案】D

【解析】风险补偿是指商业银行采取各种措施对风险可能造成的损失

加以弥补。银行常用的风险补偿方 法有：

①合同补偿，即在订立合同时将风险因素考虑在内，如将风险可能造成的损失计入价格之中;

②保险补偿，即通过存款保险制度来减少银行风险;

③法律补偿，即利用法律手段对造成银行风险损失的法律责任者提起财产清理诉讼，尽可能地挽回损失。 【考点】商业银行管理

25.【题干】投资者以客户的证券作为抵押，贷款给客户购进股票，这种保证金交易模式体现了投资银 行的( )中介功能。 【选项】 A.期限 B.流动性 C.风险 D.信息 【答案】B

【解析】投资银行为客户提供各种票据、证券以及现金之间的互换机制。当一个持有股票的客户临时需 要现金时，充当做市商的投资银行可以购进客户持有的股票，从而满足客户的流动性需求。而在保证金交易中，投资银行可以以客户的证券作为抵押，贷款给客户购进股票。通过这些方式，投资银行为金融市场的交 易者提供了流动性中介。 【考点】投资银行概述

31.【题干】信托行为建立的前提和基础是( )。 【选项】 A.委托 B.资金 C.信任

D.股权 【答案】C 【解析】 【考点】

32.【题干】根据《中华人民共和国信托法》，不属于信托文件必须载明的事项是( )。 【选项】 A.信托目的 B.信托期限

C.信托财产的范围、种类及状况 D.受益人取得信托利益的方式及方法 【答案】B 【解析】 【考点】

33.【题干】根据《信托公司治理指引》，我国信托公司的公司治理应体现的基本原则是( )最大化。 【选项】 A.受益人利益 B.受托人利益 C.委托人利益 D.受托****利 【答案】A 【解析】 【考点】

36.【题干】下列融资租赁业务中，金融租赁合同不需要自担风险的是( )。

【选项】 A.转租式融资租赁 B.售后回租式融资租赁 C.联合租赁 D.委托租赁 【答案】D 【解析】 【考点】

40.【题干】根据 2013 年中国 XX 国际金融研究所的测算，如果利息市场化能完全实现，中农工建四大 行整体的利息净收入会比 2010 年下降近一半，利息净收入下降属于这四大行的( )。 【选项】 A.投资风险 B.利率风险 C.汇率风险 D.法律风险 【答案】B 【解析】 【考点】

41.【题干】据京华时报 2015 年 3 月 10 日报道，中国 XX 投资管理股份有限公司某分公司通过网络公开 竞价，成功处置 2500 万不良资产，这种行为属于( )管理。 【选项】 A.信用风险 B.市场风险 C.操作风险

D.法律风险 【答案】A

【解析】在信用风险管理上，借鉴西方商业银行的科学做法，结合我国实际，推出了贷款的五级分类和 相应的不良资产管理机制;建立了综合授信制度;建立了贷前、贷中和贷后管理的信用风险管理流程;建立了 审贷分离的内部控制机制;进行了国有商业银行不良资产的剥离和集中处置。

【考点】金融风险及其管理

42.【题干】根据《中国 XX 银行关键岗位人员岗位轮换和强制休假管理办法(试行)》，该银行对高管人 员的正职在同一单位、同一岗位任职满 6 年的应当进行岗位轮换，这种举措旨在控制( )。 【选项】 A.信用风险 B.市场风险 C.流动性风险 D.操作风险 【答案】D

【解析】本题考查操作风险管理中的职员管理。

职员管理就是对由内部欺诈、失职违规、知识技能匮乏和核心职员流失等内部职员因素所带来的操作风 险进行管理。具体方法是： ①构建和完善内部控制中对职员的控制系统，要把好职员的入口关;要建立职员间的相互牵制制约机制; 要建立定期休假、轮岗和交流机制，并严格执行离任审计;建立晋级和降级的标准和机制，形成严格而灵活 的用人机制，严格的是用人标准，灵活的是能上能下;建立不合格职员的淘汰机制。

②加强对职员的培养和教育，要加强职员培训，制定和实施职员培训

计划，按职员的工作职务说明和工 作程序手册进行培训;要加强员的品行操守和职业道德教育。

③提供科学的激励机制和满意的工作环境，以促进职员的忠诚和努力工作。

【考点】金融风险及其管理

43.【题干】费雪认为，短期内货币流通的速度和产出保持不变，所以，货币存量的变化会引起( )水 平的变化。 【选项】 A.物价 B.收入 C.税率 D.汇率 【答案】A

【解析】费雪认为，短期里货币流通速度和产出保持不变，所以总货币存量的变化决定了价格水平。 【考点】货币需求

44.【题干】凯恩斯认为，由交易动机和预防动机引起的货币需求取决于( )水平。 【选项】 A.收入 B.物价 C.利率 D.汇率 【答案】A 【解析】 【考点】