银行版信用报告调研提纲

附件2：

银行版信用报告调研提纲

一、关于信用报告的结构

拟把信用报告的结构分为四个部分：第一部分，描述信用主体的属性，包括：学历、婚姻状况、联系方式、单位、地址等信息。第二部分，描述信用主体的信用状况，包括：贷款的借款和还款记录、信用卡的使用和还款记录、电信等公用事业缴费记录、遵纪守法记录等。第三部分，是关于第一和第二部分信息的说明，包括：报数机构添加的说明、征信中心添加的异议标注、消费者本人的声明等。第四部分，信用主体在历史上被查询的记录。

其中，第二部分拟分三个层次描述：第一层次对信用主体的信用状况作定性描述，例如：是否有不良记录；第二层次对信用主体的信用状况作概要描述，例如：有什么样的不良记录，当前负债水平等。第三，详细描述信用主体的信用明细信息。

请问：

1.对按上述结构设计信用报告有何意见和建议？

信用报告应当及时真实反映客户的基本状况，包括基本客户资料、客户财务（收支）状况，生产经营（对公）情况，消费情况，或有负债情况。

对于客户的评级记录和授信记录要及时进行调整，并以一种列表方式在系统中加以体现，以便查询。

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2.信用报告应该包括哪几部分？每一部分应该包括哪些内容？最好能列举出具体的指标。

基本资料：客户的基本资料。 评级授信：财务指款、经营状态。

贷款申请：或有负债、不良记录、申请贷款记录、批复记录、批复态度，综合评价如何。

还款情况：是否正常还款、还款意愿如何等。 贷后情况：五级分类、欠息情况，预警情况。 二、关于信用报告的内容

1.贷款明细信息中的“币种”可否删除？ 答：不可以

2.在解读信用报告时，贷款明细信息中的“本月应还款金额” 、“本月实际还款金额”字段能提供什么有用的信息，是否可删除？

答：本月应还款金额是提示客户本月应当还银行的款项额，是银行所做的还款计划。

本月实际还款金额是客户本月实际向银行偿还的的贷款额度。

在实际中本月应还款金额大于等于本月实际还款金额。 不能删除。

3.在解读信用报告时，信用卡明细信息中的“本月应还款金额”、“本月实际还款金额” 字段能提供什么有用的信息，是否

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可删除？

答：本月应还款金额是提示客户本月应当还银行的款项额，是银行所做的还款计划。

本月实际还款金额是客户本月实际向银行偿还的的贷款额度。

在实际中本月应还款金额大于等于本月实际还款金额。 不能删除。

4.电信缴费信息，只展示当前的缴费状态是否可行？是否需要了解历史上的缴费情况？

答：应当了解历史上的缴费情况。

5.贷款明细信息中的“逾期31—60天未归还贷款本金、逾期61－90天未归还贷款本金、逾期91－180天未归还贷款本金和逾期180天以上未归还贷款本金”是否需要简化为“逾期31—90天未归还贷款本金、逾期90天以上未归还贷款本金”，以简化信用报告版面？

答：从银行的经营和各项指款考虑不能简化。

6.是否需要将单家行发放的所有信用卡账户合并为一个账户展示？

答：如果技术能达到，应当将单家行发放的所有信用卡账户合并为一个账户展示。

7.当养老保险信息、个人住房公积金信息有多条记录时，是只展示最新一条记录还是展示所有记录？

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答：展示所有记录。

9.为方便商业银行直观了解申请人最近半年内向多少家银行申请过授信，帮助银行判断申请人对资金需求的急迫程度，我们计划在信用报告中增加查询记录汇总信息，目前有两种展示方案：一是对最近6个月内，贷款审批（细分为住房贷款审批、其他贷款审批）、信用卡审批查询原因的查询次数汇总，以及查询机构数的汇总；二是对最近6个月内，贷款审批（细分为住房贷款审批、其他贷款审批）、信用卡审批查询原因的查询机构数汇总，以及查询机构总数的汇总，商业银行希望采用哪种方案？ 答：展示第二种

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