金融学知识点

1、价值形式的四个发展阶段及各自的含义 ⑴简单的、偶然的价值形式：即一种商品的价值简单地、偶然地表现在和它相交换的另一种商品上的价值形式。⑵扩大的价值形式：即一种商品的价值表现在和它相交换的一系列商品上的价值形式。⑶一般价值形式：即所有商品的价值同时表现在某一种商品上的价值形式，这种商品即为一般等价物。（交换上完成了质的飞跃，由物物直接交换转化为以一般等价物为媒介的间接交换）⑷货币价值形式：即一切商品的价值都只表现在货币上的价值形式。 2、货币的五种职能各自的含义、特点 （1）价值尺度 含义：是指货币衡量、表现其他一切商品价值的职能。 特点：1.货币本身必须有价值；2.不需要现实的货币。 （2）流通手段 含义：指货币在商品流通中充当交换媒介的职能。特点：1必须是现实的货币，即要求“一手交钱、一手交货”，交换中价值发生了双方面的转移；2可以是不 足值的货币； 3容易造成买卖脱节，潜伏着经济危机的可能性。 （3）贮藏手段 含义：指货币退出流通领域而被作为价值来保存或作为财富来积累时所执行的职能。特点：1.必须是现实的货币；2.是足值的金属货币或是作为货币材料的贵金属。 （4）支付手段 含义：指货币用来清偿债务、交纳赋税、支付租金和工资等，其价值作单方面转移时所执行的职能。 特点：1需要现实的货币；2商品运动与货币运动相分离，克服了货币作为流通手段要求的“一手交钱、一手交货”的局限性，极大地促进了商品交换；3买、卖进一步脱节，使商品经济的矛盾进一步复杂化，包含着引发和加剧经济危机的可能。 （5）世界货币 含义：指货币超越国界，在世界市场上发挥一般等价物作用时所执行的职能。特点：不能是价值符号、铸币等，而只能是金银条块。 3、货币购买力的含义及计算 含义：是指单位货币所能买到的商品和服务的数量，与商品和服务的价格水平成反比 计算：货币购买力指数（%）=（1/ 货币指数）×100% 4、无限法偿、有限法偿的含义（见作业） 5、货币制度的构成内容

（一）金属货币制度 ⑴银本位制（最早） ⑵金银复本位制 ⑶金本位制 （二）不兑现的信用货币制度 6、信用的含义与构成要素 （一）金融学中的信用概念：是一种借贷行为，是以偿还和付息为条件的价值的单方面转移，是一种特殊的价值运动形式。

（二）构成要素： 1.债权人与债务人（信用主体）；2.时间间隔； 3.信用工具（契约）。 7、信用的基本形式及各自的含义

信用的基本形式有：商业信用、银行信用、国家信用、消费信用和国际信用等。 商业银行是工商企业以赊销方式对购买商品的工商企业所提供的信用。 银行信用是银行以货币形式提供给工商企业的信用。它是现代信用经济中的重要形式是在商业信用基础上产生并发展起来，并克服了商业信用的局限性。 国家信用是以国家为主体进行的一种信用活动。

消费信用是指对消费者个人提供的，用以满足消费方面所需货币的信用。 国际信用是国与国之间相互提供的信用。 8、商业信用与银行信用的关系 （1）商业信用先于银行信用存在，是银行信用产生和发展的基础；银行信用克服了商业信用的局限性，扩大了信用的范围和规模，是当代经济中信用的主要形式。 （2）虽然银行信用成了信用的主要形式，但它却不能完全代替商业信用。 9、实际利率与名义利率的含义及关系（见作业）

10、利用IS-LM模型说明均衡利率的决定（见作业）

11、外汇的含义及其主要形态

外汇是国际经济交易的重要媒介，它具有动态和静态两种涵义。

动态涵义：是指一种国际汇兑行为，即把一国货币兑换成另一国货币，借以清偿国际间债权债务关系的一种专门性经营活动。

静态涵义：是指以外币表示的金融资产，可用作国际间结算的支付手段。外汇包括以下几种形态：外币现钞、外币支付凭证或者支付工具、外币有价证券、特别提款权及其他外汇资产。 12、我国人民币的可兑换性 1996年底，实现了人民币在贸易等经常项目下的可兑换。

经常项目：是指国际收支中涉及货物、服务、收益及经常转移的交易项目等。 13、直接标价法、间接标价法的含义 直接标价法是指以一定单位的外国货币为标准，折算为若干单位的本国货币。 间接标价法是指以一定单位的本国货币为标准，折算为若干单位的外国货币。 14、当前我国的人民币汇率制度以及你对人民币升值利与弊的看法 我国现行的汇率制度属于管理浮动类型。即人民币汇率实行以市场供求为基础的、有管理的浮动汇率制度。这是1994年外汇体制改革建立起来的。人民币升值的利与弊（见作业） 15、金融市场的分类情况

（一）按金融交易的期限长短分为：1.货币市场：（1）银行短期信贷市场（2）银行同业拆借市场（3）短期证券市场（4）贴现市场 2.资本市场。 （二）按金融交易的交割期限，分为： 现货市场、期货市场。 （三）按资金融通方式分为：直接融资市场、间接融资市场。（四）按金融工具上市的先后，分为：一级市场（也称发行市场或初级市场）；二级市场（也称流通市场或次级市场）。 （五）按交易的地理区域，分为：国内金融市场、国际金融市场。 （六）按交易对象：票据市场、证券市场、黄金市场、外汇市场、租赁市场、保险市场等。 16、直接融资、间接融资的含义

资金直接在最终投资人和最终筹资人之间转移的融资活动叫直接融资。

资金通过中介机构实现在最终投资人和最终筹资人之间的转移的融资活动叫间接融资。 17、货币市场、资本市场的含义及各自包括的内容 货币市场有许多子市场，如票据与贴现市场、银行间拆借市场、短期债券市场、大额存单市场、回购市场等等。 资本市场包括长期借贷市场和长期证券市场。 18、初级市场与二级市场的含义及相互关系 初级市场是组织证券发行的市场。二级市场也称次级市场，是对已经发行的证券交易的市场，当股东想转让股票或债券持有人想将未到期债券提前变现时，均需在二级市场上寻找买主。 初级市场与二级市场有着紧密的相互依存关系。初级市场是二级市场存在的前提，没有证券发行，自然谈不上证券的再买卖；有了发行市场，还必须有二级市场；否则，新发行的证券就会由于缺乏流动性而难以推销，从而导致初级市场萎缩以致无法存在。 19、远期、期货、期权的含义 远期是合约双方约定在未来某一日期按约定的价格买卖约定数量的相关资产。 期货指买卖双方在有组织的交易所内以公开竞价的形式达成的，在将来某一特定时间交收标准数量特定资产的协议。 期权指期权的买方有权在约定的时间或约定的时期内，按照约定的价格买进或卖出一定数量的相关资产，也可以根据需要放弃行使这一权利。 20、目前我国金融中介机构体系的总体格局

我国目前形成了以中国人民银行为中心，以国有商业银行为主体，多种金融机构并存，分工协作的金融中介机构体系格局。 21、我国的政策性银行包括哪几家

国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行

22、最早的近代银行与最早的股份制银行

最早的近代银行：1580年的威尼斯银行。 最早的股份制银行：1694年在英国建立的英格兰银行，它的成立，标志着现代银行制度的建立。 23、存款货币银行的主要业务 主要业务是负债业务和资产业务。

存款货币银行的负债业务是指形成其资金来源的业务。 资产业务是指将自己通过负债业务所聚集的货币资金加以运用的业务，这是取得收益的主要途径。 24、分业经营与混业经营的含义

分业经营：通常是指金融业中银行、证券和保险三个子行业的分离，即商业银行、证券公司和保险公司只能经营各自的银行业务、证券业务和保险业务，而不允许相互交叉。

混业经营：是指银行、证券公司、保险公司等机构的业务互相渗透、交叉，而不仅仅局限于自身分营业务的范围。

25、商业银行的经营原则及其相互关系 1.盈利性：是指商业银行的经营要以收抵支，并取得最大的利润。 2.流动性：是指银行能够随时满足客户提取存款等要求的能力。 3.安全性：是指管理经营风险、保证资金安全的要求。

盈利性、安全性和流动性之间是既相互矛盾又相互统一的。安全性与流动性是正相关的：流动性较强的资产，风险较小，安全有保障。但它们与营利性往往有矛盾：流动性强、安全性好，盈利率一般较低；盈利性较高的资产，往往流动性较差、风险较大。上述关系表明：银行不可能同时兼顾三项方针，只能将三者进行协调合理配合，以寻求三者之间的最佳平衡点。 26、中央银行的职能及具体表现

发行的银行：就是垄断银行券的发行权，成为全国唯一的现钞发行机构。 中央银行独占货币发行权，是中央银行发挥其职能作用的基础。一部中央银行史，就是一部从独占货币发行到控制货币供应量的发展史。

银行的银行：银行固有的业务——“存、放、汇”，同样是中央银行的主要业务内容，只不过其业务对象不是一般企业和个人，而是商业银行与其他金融机构。其具体表现是：（1）集中存款准备（2）最终的贷款人（3）组织全国的清算 国家的银行：是指中央银行代表国家贯彻执行财政金融政策，代理国库收支以及为国家提供各种金融服务。其具体表现是：（1）代理国库（2）代理国家债券的发行（3）待国家财政给予信贷支持（4）保管外汇和黄金储备，进行外汇、黄金的买卖和管理（5）制定和实施货币政策（6）制定并监督执行相关金融管理法规 27、存款货币创造的前提条件

（1）部分准备金制度：又称存款法定准备金制度，是指国家以法律形式规定存款机构的存款必须按一定比例，以现金和在中央银行存款形式留有准备的制度。这是银行创造信用的基本前提条件。

（2）非现金结算制度：是指人们可通过开出支票进行货币支付，银行之间的往来进行转账结算，而无需用现金。这一制度也是商业银行创造信用的前提条件。 28、影响存款货币创造乘数大小的主要因素 现金漏损率（c）、超额准备金率（e）、活期存款的法定准备率（rd）、定期存款与活期存款之比（t）、定期存款的法定准备率（rt）。

29、基础货币的构成、货币供给与基础货币的关系 基础货币（B）（或称高能货币、强力货币，通常也用符号H表示）是指起创造存款货币作用的商业银行的准备金（R）与流通于银行体系之外的通货（C）这两者的总和。 基础货币可以引出数倍于自身的可为流通服务的信用货币（即货币供给）。

30、费雪方程式和剑桥方程式的主要区别

（1）两者所强调的货币功能不同：费雪方程式强调的是货币作为交易手段的功能；而剑桥方程式强调的是货币作为资产持有形式的功能。 （2）两者分析货币需求的侧重点不同：“费雪”把货币需求与支出流量联系在一起，重视货币支出的数量和速度，而这都与交易有关，所以“费雪”又称之为现金交易方程式，其货币被称之为“飞翔的货币”；“剑桥”是从用货币形式持有资产存量的角度考虑货币需求，重视这个存量占收入的比例，第一次从个人持有现金余额数量的角度来分析货币需求量，所以又称之为现金余额方程式，其货币被称之为“栖息的货币”。 （3）两者分析货币需求的宏、微观视角不同：“费雪”从宏观角度用货币数量的变动来解释价格；反过来，在交易商品量给定和价格水平给定时，也能在既定的货币流通速度下得出一定的货币需求结论。“剑桥”则是从微观角度分析：保有货币最为便利，但同时要付出代价，如不能带来收益。微观主体在这样的比较中决定货币需求。显然，“剑桥”中的货币需求决定因素多于“费雪” 。 31、凯恩斯货币需求理论的主要内容 凯恩斯将人们持有货币的动机，称为流动性偏好，所以凯恩斯的货币需求理论也被称为“流动性偏好”理论。是指人们对货币的需求行为。凯恩斯认为人们的货币需求行为取决于三种动机： 1.交易动机 2.预防动机 3.投机动机。凯恩斯认为实际货币需求不仅受实际收入的影响，而且也受到利率影响。 32、恒久性收入的含义

预期未来收入的折现值或预期的长期平均收入，货币需求与它正相关。 33、货币供给口径划分依据 流动性大小，即作为流通手段和支付手段的方便程度。 34、目前我国货币供给口径划分的情况 M0=流通中现金，即我们习称的现金 M1=M0+活期存款

M2=M1+定期存款+储蓄存款+其他存款+正全面公司客户保证金 其中：M1为狭义货币，M2为广义货币，M2-M1为准货币

35、中央银行三大间接调控工具各自的含义和调节机制（见作业） 36、通货膨胀、通货紧缩的含义

通货膨胀是指商品和服务的货币价格总水平持续上涨的现象。通货紧缩是指商品和服务的货币价格总水平持续下跌的现象、币值不断升值的一种货币现象。 37、通货膨胀的衡量指标及各自的优缺点 通货膨胀的程度可以用物价上涨的幅度来衡量，一般采用以下一种或一种以上的物价指数。 （1）居民消费物价指数（CPI）。优点：能及时反映消费品供给与需求的对比关系，资料容易收集，公布次数较为频密（通常每月一次），能够迅速直接地反映影响居民生活的价格趋势。缺点：范围较窄，只包括社会最终产品中的居民消费品这一部分，不包括公共部门的消费、生产资料和资本产品以及进出口商品，从而不足以说明全面的情况。 （2）批发物价指数（WPI）。优点：对商业周期反应敏感，可以在最终产品价格变动之前获得工业投入品及非零售消费品的价格变动信号，进而能够判断其对最终进入流通的零售商品价格变动可能带来的影响。缺点：不包括劳务产品在内，同时它只计算了商业在生产环节和批发环节上的价格变动，没有包括商品最终销售时的价格变动，其波动幅度常常小于零售商品的价格波动幅度，因而用它判断总供求的对比关系时，可能会出现信号失真现象。 （3）GNP平减指数。优点：范围广泛，除了居民消费品外，还包括公共部门的消费、生产资料和资本产品以及进出口商品，因此能较准确地反映一般物价水平的趋向。缺点：资料较难搜集，需要对不在市场上发生交易的商品和劳务进行换算，因此公布次数不如消费物价指数频密。

38、菲利普斯曲线反应的内容及其政策含义

菲利普斯曲线表明：失业率与通货膨胀率之间存在着一种替代关系。

政策制定者可选择不同的失业率和通货膨胀率的组合，即经济社会先确定一个社会临界点，由此确定一个失业与通货膨胀的组合区域，若两指标均在区域内，则无需进行政策调节，若在区域外，则需根据曲线关系进行调节。 39、货币政策的含义、目标

货币政策是指中央银行为实现给定的经济目标，运用各种工具调节货币供给和利率所采取的方针和措施的总和。

货币政策的四大目标：稳定物价、充分就业、经济增长、国际收支平衡。 40、货币政策中介指标的种类及其分类 中介指标一般有1.利率；2.货币供应量；3.超额准备金；4.基础货币 中介指标体系的分类：

近期指标，即中央银行对它的控制力较强，但离货币政策的最终目标较远，主要包括超额准备金和基础货币。

远期指标，即中央银行对它的控制力较弱，但离货币政策的最终目标较近，主要包括利率和货币供应量。

41、凯恩斯学派和货币学派的货币政策传导机制各自强调的重点 凯恩斯学派的利率传导机制：强调利率在经济中的核心作用。

货币主义学派的货币传导机制：强调货币供应量在整个传导机制中的直接作用。

42、常见的货币政策和财政政策的配合方式，以及当前我国货币政策与财政的配合方式 常见的配合模式为以下4种：1.松的财政政策和松的货币政策2.紧的财政政策和紧的货币政策3.紧的财政政策和松的货币政策4.松的财政政策和紧的货币政策

我国目前的货币政策和财政政策的配合方式是：积极的财政政策和稳健的货币政策